Un robo-advisor est un gestionnaire de fortune numérique, où l'essentiel du processus de placement est automatisé. Vous définissez votre objectif, votre horizon de placement et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Sur cette base, une stratégie de placement adaptée vous est proposée, puis gérée numériquement.
Contrairement à ce que le nom pourrait laisser penser, aucun robot ne surveille des écrans boursiers. Derrière un robo-advisor se trouvent des modèles de placement et des processus définis, qui pilotent par exemple la répartition du patrimoine entre différentes classes d'actifs.
Beaucoup de robo-advisors misent sur des stratégies de placement largement diversifiées et avantageuses. Si la composition d'un portefeuille évolue sous l'effet de différents mouvements de marché, un rééquilibrage permet de rétablir la répartition initialement définie.
Le degré d'automatisation varie toutefois fortement selon les prestataires. Certains robo-advisors misent presque exclusivement sur le self-service numérique, sans conseil personnalisé. D'autres, comme Descartes, combinent la technologie et la gestion automatisée avec un accompagnement personnalisé, une approche hybride.
Pour les investisseuses et investisseurs, les robo-advisors peuvent simplifier l'accès à une gestion de fortune professionnelle. Lors du choix, il ne faut toutefois pas se limiter aux seuls frais de gestion. La stratégie de placement, la diversification, la transparence, l'indépendance, la gestion des risques et l'ampleur du conseil personnalisé disponible comptent tout autant.
Pour un comparatif actuel de différents prestataires suisses proposant des plans d'épargne, consultez notre blog Comparaison des robo-advisors avec un plan d'épargne.