La gestion de fortune peut comporter des risques: soyez attentif au choix de votre gestionnaire.

La Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG gère les comptes/dépôts. C'est chez elle que sont gérés les dépôts de placement et de prévoyance, ainsi que conservés les titres.

L'Unabhängige Vorsorgestiftung Zürich (UVZH) est la fondation de prévoyance de la Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG. Dans le cadre de plans de prévoyance, elle investit votre argent dans les produits financiers que vous avez sélectionnés.

Oui. Descartes Finance SA est agréée par la FINMA en tant que gestionnaire de fortune conformément à l’article 2 al. 1 let a, l’art. 5 et l’art. 17 de la loi sur les établissements financiers (LEFin). Elle est soumise à la surveillance permanente d'un organisme de surveillance (OS) conformément aux articles 43a et suivants de la loi sur la surveillance des marchés financiers (LFINMA). Descartes Finance SA est affiliée à l’organisme de surveillance OSFIN (rue du Château 23, 2000 Neuchâtel). 

Oui, chez Descartes, vos avoirs de prévoyance sont placés en titres et les titres sont considérés comme des portefeuilles collectifs, contrairement aux avoirs bancaires de prévoyance. Les portefeuilles collectifs sont garantis en cas de faillite, car ils ne font pas partie de la masse en faillite. Si l'établissement financier fait faillite, vos fonds sont entièrement protégés.

C'est aussi l'une des raisons pour lesquelles nous privilégions les obligations plutôt que les liquidités dans nos placements. 

Ce que beaucoup ignorent: les fonds déposés sur des comptes de libre passage et des comptes du pilier 3a traditionnels (c'est-à-dire des solutions purement bancaires sans titres) ne sont pas considérés comme des fonds spéciaux et ne bénéficient donc pas de cette garantie des dépôts. Si la banque faisait donc faillite, l'argent de la prévoyance ne serait pas versé aussi rapidement, mais seulement – si tant est qu'il le soit – après une procédure de liquidation qui pourrait durer des années. Toutefois, jusqu'à un montant de 100 000 francs, les fonds sont tout de même privilégiés par le droit des faillites. Cela signifie qu'ils seraient versés avant que d'autres créanciers ne soient servis.

Vous êtes donc bien mieux protégé avec une solution de titres comme celle de Descartes qu'avec une solution d'épargne pure auprès de la banque. 

En principe oui, car le paiement est effectué uniquement sur un compte à votre nom ouvert en Suisse. Pour vous garantir une sécurité supplémentaire, nous vous envoyons un code SMS pour confirmer le paiement. Ce n'est qu'à ce moment-là que l'argent est transféré sur le compte que vous avez indiqué. Si vous transférez l'argent sur le compte à partir duquel vous avez déjà effectué au moins un paiement, votre compte est déjà vérifié. Dans ce cas, on parle de compte de référence.

Vos données sont stockées et gérées en toute sécurité en Suisse. Elles sont protégées selon les mêmes critères stricts que ceux appliqués par les banques. Nous garantissons des normes de sécurité élevées grâce à l'utilisation d'une technologie de cryptage de pointe. C'est la raison pour laquelle nous n'accordons l'accès à votre compte qu'après une authentification à deux facteurs.

Non, vous pouvez commencer avec n'importe quel montant. À partir de 10 francs, les fonds sont investis. Cette règle s'applique à l'ensemble de nos produits: Pilier 3a, Libre passage et Invest.

Vos ordres (versements ou changements de stratégie) sont exécutés une fois par semaine, le mardi, dans le domaine de la prévoyance (pilier 3a et libre passage).

Chez Descartes Invest, vos ordres sont exécutés deux fois par semaine, le mardi et le jeudi.

Toutes les commandes reçues avant 17 h le jour précédant le cycle d'investissement seront traitées. Les cycles d'investissement sont effectués entre 8 h et 10 h.

Pour la période allant du 24 décembre au 7 janvier inclus, la fondation ne procède à aucun ordre d’achat ou de vente.

Exemple:

Le cycle d'investissement a lieu tous les mardis (prévoyance). Pour que les ordres puissent être traités le mardi, ils doivent arriver le lundi précédent avant 17 h. Si l'ordre arrive le lundi après 17 h, il ne sera pas exécuté le mardi. Cela signifie que si vous changez de stratégie, vous continuerez à utiliser l'ancienne stratégie jusqu'au prochain cycle d'investissement. En cas de versement, vos fonds ne seront investis qu'au prochain cycle d'investissement.

C'est très simple. Qu'il s'agisse du pilier 3a, du libre passage ou d'un compte Invest, il n'y a que quatre étapes jusqu'à la clôture du compte, sans engagement:

1. Répondre aux questions sur le profil de risque
2. Choisir le modèle de placement et la quote-part d'actions
3. Indiquer les informations personnelles (y compris l'identification numérique pour Invest)
4. Signer

Les clients peuvent ouvrir leur compte dans l'application mobile ou l'application web. 

Dans le domaine de la prévoyance libre 3b (Invest), nous ne pouvons accepter, pour des raisons réglementaires, que des clients ayant une adresse permanente en Suisse pour des raisons réglementaires. Nous ne pouvons pas non plus accepter de personnes américaines, pour des raisons réglementaires. 

Pour le pilier 3a ainsi que pour Invest, vous recevez le numéro IBAN dès l'ouverture. Vous le trouverez en haut de la première page du contrat signé (PDF disponible sur le portail client ou dans l'e-mail que nous vous avons envoyé après la signature du contrat). Vous recevrez la confirmation définitive de l'ouverture du compte par courrier de la fondation UVZH. Vous pouvez également consulter votre numéro de compte IBAN à tout moment sur le portail clients.

Pour le libre passage, nous ne vous indiquons pas de numéro IBAN lors de l'ouverture du compte, car les fonds ne sont pas transférés par vos soins, mais par votre caisse de pension. Après l'ouverture du compte, vous trouverez dans le portail clientèle un formulaire de transfert contenant le numéro IBAN. Vous l'envoyez à votre caisse de pension ou à la fondation avec l'ordre de transférer les fonds à Descartes.

Oui, vous avez à tout moment la possibilité de procéder gratuitement à une adaptation (modèle de placement, quote-part d'actions) via le portail clientèle. 

L'adaptation a lieu chaque semaine le mardi pour le pilier 3a et le libre passage. Pour Invest, le cycle d'investissement a lieu deux fois par semaine, le mardi et le jeudi.

En raison d'une négociabilité limitée, il n'y aura pas de rééquilibrage entre Noël et le Nouvel An.

Vous pouvez attendre de votre portefeuille un rendement correspondant au marché et adapté au risque. Toutefois, il n'y a aucune garantie que les stratégies atteindront les résultats souhaités. Il n'y a pas non plus de garantie qu'une stratégie basée sur un algorithme atteindra les résultats souhaités à l'avenir. Si la dynamique du marché change, l'efficacité de la stratégie peut s'en trouver réduite.

Vous trouverez ici les rendements obtenus. 

Pour déterminer la classe de risque qui vous convient, l'application numérique prend en compte votre capacité à prendre des risques (horizon de placement, situation financière) et votre propension au risque (connaissances et expériences financières, rendements attendus, comportement en matière de placement) au moyen d'un questionnaire. Vous évaluez votre capacité objective et subjective à gérer les risques. Le profil d'investissement de votre portefeuille en résulte. Ce profil vous permet ensuite de recevoir des propositions de portefeuille modèle. Les profils vont de 20% à 100% d'actions, sachant qu'une allocation à 100% d'actions n'est disponible que pour les placements 3a et Invest pour des raisons réglementaires. 

Pour nos produits d'investissement, vous avez le choix entre deux modèles de placement:

• Passif: fonds indiciels responsables
• Actif: minimisation astucieuse des risques (ESG) et réduction massive des émissions de CO₂

Pour en savoir plus sur les styles de placement, consultez nos pages produits «Pilier 3a», «Libre passage» et «Invest». Nous vous invitons également à consulter notre blog.

Nous considérons le bitcoin comme un complément stratégique du portefeuille, à l’instar de l’or, avec une part maximale de 5%. Nous créons ainsi la possibilité de profiter du potentiel de rendement à long terme du bitcoin tout en maintenant le risque à un niveau gérable grâce à la faible pondération. Le bitcoin n’est pas lié aux bénéfices des entreprises ou aux taux d’intérêt et offre un potentiel de rendement élevé associé à une volatilité élevée. En tant que réservoir de valeur numérique – comparable à l’or – il présente une faible corrélation (par moments négative) avec les actions et peut ainsi accroître judicieusement la diversification au sein d’un portefeuille.

Nous proposons deux stratégies: seule la stratégie optimisée en matière de risques de notre partenaire OLZ («Minimum Risk») recourt au bitcoin comme élément fixe. En revanche, notre stratégie de placement indicielle de Swisscanto (passive) n’investit pas dans le bitcoin. Notre clientèle a ainsi le choix. 

Lisez notre FAQ détaillée sur l'ajout de bitcoin.

La plupart du temps, la réponse est non. La plupart de nos clientes et clients s’en sortent mieux avec des solutions d'investissement avantageuses et largement diversifiées. Notre Private Banking peut toutefois s’avérer rentable dans certaines conditions. Découvrez ici si c’est également votre cas.

Oui, vous pouvez le faire à tout moment, en adaptant vous-même le montant de votre placement sur le portail clientèle. Si vous réduisez le montant de votre placement, les instruments sont généralement vendus dans les trois jours ouvrables.

Grâce à nos frais tout compris équitables, vous n'aurez pas de mauvaises surprises: il n'y a pas de frais cachés chez Descartes. Consultez notre page sur les frais pour savoir quels sont les frais fixes et quels sont les produits. Nous présentons l'ensemble de la structure des coûts de manière transparente.

Les frais sont débités chaque trimestre par Descartes et Lienhardt & Partner Privatbank Zurich.

Le relevé fiscal annuel pour votre compte Invest est établi à la mi-janvier pour l'année écoulée, puis mis à votre disposition sur le portail clients. Si vous ne trouvez pas le document, vous pouvez également le demander via info@descartes.swiss.

Vous trouverez ces documents sur le portail clients. Vous pouvez les télécharger et les imprimer à partir de là.