Vermögens­verwaltung ist wie eine Droge: Machen Sie sich nicht abhängig.

Die Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG ist die konto-/depotführende Bank. Bei ihr werden die Anlage- und Vorsorgedepots geführt und die Wertschriften verwahrt.

Die Unabhängige Vorsorgestiftung Zürich (UVZH) ist die Vorsorgestiftung der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG. Sie legt bei Vorsorgeplänen Ihr Geld in die von Ihnen gewählten Finanzprodukte an.

Ja. Descartes Finance AG ist von der FINMA als Vermögensverwalterin gemäss dem Finanzinstitutsgesetz, Art. 17 Abs. 1 (FINIG) zugelassen und untersteht der laufenden Aufsicht durch eine Aufsichtsorganisation (AO) nach dem Finanzmarktaufsichtsgesetz, Art. 43a ff. (FINMAG). Die OSFIN, rue du Château 23, 2000 Neuchâtel, ist die Aufsichtsorganisation der Descartes Finance AG.

Ja. Ihre Vorsorgegelder sind bei Descartes in Wertschriften angelegt und Wertschriften gelten – im Gegensatz zu Vorsorge-Bankguthaben – als Sondervermögen. Das Sondervermögen ist in einem Konkursfall gesichert, weil es nicht in die Konkursmasse fällt. Geht das Finanzinstitut also bankrott, sind Ihre Gelder vollumfänglich geschützt.

Dies ist auch ein Grund, warum wir bei unseren Anlagen auf Obligationen statt Bargeld setzen. 

Was viele nicht wissen: Gelder auf herkömmlichen Freizügigkeits- und Säule-3a-Konten (also reine Banklösungen ohne Wertschriften) gelten nicht als Sondervermögen und fallen nicht unter diese Einlagensicherung. Ginge die Bank also Konkurs, würde das Vorsorgegeld nicht so schnell ausgezahlt, sondern – wenn überhaupt – erst nach einem jahrelangen Liquidationsverfahren. Bis zum Betrag von 100'000 Franken sind die Gelder immerhin konkursrechtlich privilegiert. Das heisst, es würde ausbezahlt, bevor andere Gläubiger an der Reihe sind.

Sie sind also mit einer Wertschriftenlösung wie die von Descartes wesentlich besser abgesichert als mit einer reinen Sparlösung bei der Bank.

Grundsätzlich ja, da die Auszahlung ausnahmslos auf ein auf Ihren Namen lautendes Konto in der Schweiz erfolgt. Als zusätzliche Sicherheit senden wir Ihnen einen SMS-Code zur Bestätigung der Auszahlung. Erst dann wird das Geld auf das von Ihnen angegebene Konto und auf Ihren Namen überwiesen. 

Ihre Daten werden sicher in der Schweiz gespeichert und verwaltet. Sie werden nach denselben strengen Massstäben geschützt, wie es bei Banken üblich ist. Durch den Einsatz führender Verschlüsselungstechnologie garantieren wir hohe Sicherheitsstandards. Zugang zu Ihrem Account gewähren wir aus diesem Grund nur über eine Zwei-Faktor-Authentifizierung. 

Nein, Sie können bei uns mit jedem beliebigen Betrag starten. Ab 10 Schweizer Franken werden die Gelder investiert. Das gilt für alle unsere Produkte: Säule 3a, Freizügigkeit und Invest. 

Ihre Aufträge (Einzahlungen oder Strategieänderungen) werden in der Vorsorge (Säule 3a und Freizügigkeit) einmal wöchentlich, jeweils dienstags, ausgeführt.

Bei Descartes Invest werden Ihre Aufträge zweimal wöchentlich, jeweils dienstags und donnerstags, ausgeführt.
Alle Aufträge, die bis 17:00 Uhr am Tag vor dem Investitionslauf eingehen, werden bearbeitet. Investitionsläufe werden zwischen 08:00 und 10:00 Uhr durchgeführt.

Für die Zeit vom 24. Dezember bis und mit dem 7. Januar führt die Stiftung keine Kauf- und Verkaufsaufträge durch.

Beispiel:
Der Investitionslauf findet bei den Vorsorge-Lösungen (3a und FZ) jeden Dienstag statt. Damit Aufträge am Dienstag verarbeitet werden können, müssen diese am Montag vor 17:00 Uhr eintreffen. Trifft der Auftrag am Montag erst nach 17:00 Uhr ein, wird er am Dienstag nicht mehr ausgeführt. Das bedeutet: Bei einem Strategiewechsel wird bis zum nächsten Investitionslauf mit der aktuellen Strategie fortgefahren. Bei Einzahlungen werden Ihre Gelder erst beim nächsten Investitionslauf investiert.

Ja, Sie haben jederzeit die Möglichkeit, im Kundenportal kostenlos eine Anpassung (Anlagemodell, Aktienquote) vorzunehmen. 

Die Anpassung findet für die Säule 3a und die Freizügigkeit wöchentlich am Dienstag statt. Bei Descartes Invest findet der Investitionslauf zweimal wöchentlich statt, am Dienstag und Donnerstag.

Zwischen Weihnachten und Neujahr findet aufgrund eingeschränkter Handelbarkeit kein Rebalancing statt.

Bei Descartes Säule 3a sowie bei «Descartes Invest» erhalten Sie die IBAN-Nummer sofort bei Eröffnung – Sie finden diese oben auf der ersten Seite des unterzeichneten Vertrags (PDF im Kundenportal oder in der E-Mail, die wir Ihnen nach Vertragsunterzeichnung zugestellt haben). Ausserdem können Sie Ihre IBAN-Kontonummer auch jederzeit im Kundenportal einsehen.

Bei der Freizügigkeit zeigen wir Ihnen bei Kontoeröffnung keine IBAN-Nummer an, weil die Gelder nicht von Ihnen, sondern von Ihrer Pensionskasse überwiesen werden. Im Kundenportal finden Sie nach Kontoeröffnung ein Übertragsformular, welches die IBAN-Nummer enthält. Dieses schicken Sie an Ihre PK oder an Ihre bisherigen Stiftung mit dem Auftrag, die Gelder an Descartes zu überweisen.

Ganz einfach. Egal ob Säule 3a, Freizügigkeit oder Anlagekonto: Es sind nur vier Schritte bis zum unverbindlichen Kontoabschluss: 

1. Fragen zum Risikoprofil beantworten
2. Anlagemodell & Aktienquote wählen
3. Persönliches angeben
4. Unterschreiben

Sie können ihr Konto entweder in der Mobile-App oder Web-App eröffnen.

Im Bereich der freien Vorsorge 3b («Descartes Invest») dürfen wir aus regulatorischen Gründen nur Kunden mit einer permanenten Adresse in der Schweiz aufnehmen. US-Personen dürfen wir generell nicht betreuen. 

Sie können einen dem Markt entsprechenden, risikoangepassten Ertrag von Ihrem Portfolio erwarten. Es gibt aber keine Garantie dafür, dass die Strategien die gewünschten Resultate erzielen. Es besteht ebenfalls keine Gewähr dafür, dass eine auf einen Algorithmus basierte Strategie die gewünschten Resultate zukünftig erreichen wird. Verändert sich die Marktdynamik, kann dies die Effizienz der Strategie einschränken.

Hier finden Sie die erzielten Renditen. 

Zur Herleitung der zu Ihnen passenden Risikoklasse werden Ihre Risikofähigkeit (Anlagehorizont, finanzielle Situation) und Ihre Risikoneigung (Finanzwissen und Erfahrungen, Renditeerwartungen, Anlageverhalten) mittels Fragenkatalog in der digitalen App berücksichtigt. Sie beurteilen Ihre objektive und Ihre subjektive Fähigkeit, mit Risiken umzugehen. Daraus resultiert das Anlageprofil Ihres Portfolios. Das Anlageprofil dient dazu, Ihnen das passende Musterportfolio vorzuschlagen. Die Profile gehen von 20% Aktien bis 100% Aktien, wobei aus regulatorischen Gründen 100% Aktien nur bei 3a-Anlagen und Descartes Invest erhältlich sind. 

Zwei Anlagemodelle stehen Ihnen zur Auswahl: 

• Passiv: Responsible Indexfonds
• Minimum Varianz: Clevere Risikominimierung (ESG) mit deutlicher Reduktion des CO2-Fussabrucks

Auf unseren Produktseiten «Descartes Säule 3a», «Descartes Freizügigkeit» und «Descartes Invest» erfahren Sie mehr zu den Anlagestilen.

Mehr erfahren

In den meisten Fällen nicht. Die meisten unserer Kundinnen und Kunden fahren mit breit diversifizierten, kostengünstigen Fonds-Lösungen besser. Unter ganz bestimmten Umständen lohnt sich aber unser Private Banking. Erfahren Sie hier, ob dies bei Ihnen auch der Fall ist.

Ja, das können Sie jederzeit: Die Anlagesumme können Sie im Kundenportal selber anpassen. Wenn Sie die Anlagesumme reduzieren, werden die Instrumente in der Regel innerhalb von drei Arbeitstagen veräussert. 

Mit unseren fairen All-in-Gebühren erleben Sie keine bösen Überraschungen – versteckte Kosten gibt es bei Descartes nicht. Informieren Sie sich auf unserer Gebührenseite, welche Fixkosten für welche Produkte anfallen – wir legen die gesamte Kostenstruktur transparent offen.

Die Gebühren werden jeweils quartalsweise von Descartes und Lienhardt & Partner Privatbank Zürich belastet.

Diese Unterlagen finden Sie im Kundenportal. Sie können sie von dort herunterladen und ausdrucken.

Der jährliche Steuerausweis für Ihr «Descartes Invest»-Konto wird Mitte Januar für das vergangene Jahr erstellt und Ihnen anschliessend im Kundenportal zur Verfügung gestellt. Falls Sie das Dokument nicht finden, können Sie es gerne auch über info@descartes.swiss anfordern.