Attention aux fraudes financières!

Dans le monde numérique, la fraude financière est omniprésente et les fraudeurs deviennent de plus en plus sophistiqués. Ils utilisent des méthodes de plus en plus élaborées pour tenter de tromper des victimes naïves. Voici quelques-unes des escroqueries les plus courantes et comment vous pouvez vous en protéger efficacement.

1. Phishing («hameçonnage»)

Le phishing consiste à utiliser de faux e-mails, SMS ou sites web pour obtenir vos données personnelles telles que vos mots de passe, numéros de carte de crédit ou informations bancaires. Les fraudeurs se font souvent passer pour des entreprises ou des institutions réputées afin de gagner la confiance de leurs victimes. Un scénario typique de phishing pourrait être un e-mail de «votre banque» vous demandant de confirmer vos coordonnées bancaires.

Comment vous protéger:

• vérifiez les URL: assurez-vous que l'URL du site web est correcte et qu'il ne s'agit pas d'une version légèrement modifiée. Les fraudeurs utilisent souvent des noms similaires à des URL pour tromper les utilisateurs (par exemple «bank.ch» au lieu de «bank.ch»).

• ne cliquez pas sur des liens suspects: n'ouvrez pas de liens ou de pièces jointes dans des e-mails ou des messages inattendus sans vérifier leur authenticité.

• utilisez autant que possible l'authentification à deux facteurs (2FA) pour vos comptes en ligne: cette couche de sécurité supplémentaire protège votre compte même en cas de compromission de vos données d'accès.

2. Systèmes boule de neige et pyramidaux

Les systèmes de type «boule de neige» ou «pyramidaux»  (ou système de Ponzi) sont des modèles d'investissement frauduleux qui promettent des rendements élevés en recrutant de nouveaux investisseurs. Les gains des premiers participants sont financés directement par les contributions des nouveaux investisseurs. Exemple typique: quelqu'un lance un «programme d'investissement» et vous promet de doubler votre argent en un mois. Vous devez investir 1 000 francs suisses et, au bout d'un mois, vous récupérez 2 000 francs suisses. Les organisateurs utilisent l'argent des nouveaux investisseurs pour payer les gains promis. Ces systèmes sont bien sûr tout sauf durables et s'effondrent inévitablement dès qu'il n'est plus possible de recruter de nouveaux participants. Cela entraîne la perte totale de l'argent investi.

Comment vous protéger:

• faites des recherches approfondies sur les prestataires: vérifiez que l'entreprise qui vous propose un investissement est légitime et réglementée. Soyez particulièrement méfiant si des rendements élevés sont promis avec un risque minimal.

• n'utilisez que des prestataires réglementés: assurez-vous qu'ils sont agréés et réglementés par les autorités financières compétentes. C'est un bon indicateur du sérieux de l'entreprise.

3. Escroquerie à l'investissement

Dans le cas de l'escroquerie à l'investissement, les victimes se voient proposer des investissements falsifiés ou fortement surévalués. Les fraudeurs utilisent souvent des méthodes de vente agressives pour inciter les victimes à investir rapidement. Ces investissements peuvent prendre la forme de fausses actions ou de biens immobiliers, ou encore de produits inexistants.

Comment vous protéger:

• demandez à consulter tous les documents et insistez pour examiner l'ensemble des informations pertinentes relatives à l'investissement avant de prendre une décision. Vérifiez si les rendements promis semblent réalistes.

• consultez des conseillers financiers indépendants, ils pourront vous aider à évaluer l'offre de manière critique et à identifier les risques potentiels.

4. Fraude bancaire en ligne

Les fraudeurs utilisent ici différentes méthodes pour accéder à vos données bancaires, telles que le phishing, les logiciels malveillants ou l'espionnage de vos saisies au clavier («keylogging»). Une fois qu'ils ont accès à vos comptes, ils peuvent les vider.

Comment vous protéger:

• utilisez des mots de passe forts: un mot de passe sécurisé doit être composé d'une combinaison de lettres majuscules et minuscules, de chiffres et de caractères spéciaux, et ne doit pas être facile à deviner.

• mettez également vos logiciels de sécurité à jour régulièrement: un logiciel antivirus et un pare-feu à jour protègent votre système contre les attaques malveillantes.

• ignalez immédiatement toute activité suspecte: si vous constatez une activité inhabituelle sur votre compte, informez-en immédiatement votre banque et modifiez vos données d'accès.

5. Escroqueries liées aux loteries et aux jeux-concours

Dans le cadre de cette escroquerie, vous recevez un message vous informant que vous avez gagné à une loterie ou à un jeu-concours auquel vous n'avez pas participé. Pour recevoir votre «gain», des frais de dossier ou des taxes sont toutefois demandés. Une fois le paiement effectué, vous n'entendrez plus jamais parler des fraudeurs.

Comment vous protéger:

• ne participez qu'aux jeux-concours connus et soyez méfiant face aux notifications de gains provenant de loteries ou de jeux-concours auxquels vous n'avez pas participé volontairement.

• ne communiquez jamais vos données personnelles: les entreprises sérieuses ne vous demanderont pas de fournir des informations sensibles telles que votre numéro AVS ou vos coordonnées bancaires pour vous verser un gain.

• vérifiez l'authenticité des jeux-concours: faites des recherches sur l'entreprise ou l'organisation qui organise le jeu-concours afin de vous assurer qu'il s'agit d'un événement légitime.

6. Faux dons

Dans le cadre de cette escroquerie, les auteurs se font passer pour des représentants d'organisations caritatives afin de collecter des dons pour une cause prétendument noble. Ces fraudeurs utilisent souvent des arguments émotionnels pour inciter les gens à faire un don rapide, qui finit ensuite dans leur propre poche.

Comment vous protéger:

• renseignez-vous sur les organisations avant de faire un don: assurez-vous que l'organisme à qui vous souhaitez faire un don est légitime. Consultez son site web, lisez les avis en ligne et recherchez des confirmations indépendantes.

• ne faites des dons qu'à des organisations connues: les organisations caritatives établies sont généralement plus sûres, car elles sont soumises à une réglementation et à des contrôles stricts.

En résumé

La vigilance et l'information sont les meilleurs moyens de se protéger contre la fraude financière. Les fraudeurs utilisent diverses méthodes pour obtenir votre argent, mais en restant attentif et prudent, vous pouvez vous protéger. Prenez le temps de protéger vos données, informez-vous sur les dernières techniques de fraude et signalez toute activité suspecte à la police sans tarder.