Descartes Invest rend la gestion de fortune accessible dès 10 francs

La gestion de fortune commence souvent par une question peu accueillante. Combien avez-vous déjà? Avec Descartes Invest, dix francs suffisent pour que votre argent soit investi. Le patrimoine peut venir après.

Lancé en 2024, Descartes Invest a intégré les placements libres à notre application, aux côtés du pilier 3a et du libre passage. Ce blog revient sur cette étape. L’offre a évolué depuis, et la page Descartes Invest présente les modèles et prestations actuels.

L’essentiel en bref

• Descartes Invest est une solution de gestion de fortune pour votre patrimoine libre.

• Vous pouvez verser de petits montants. L’investissement intervient dès que 10 francs sont disponibles.

• Vous choisissez une stratégie adaptée à votre profil. Descartes gère le portefeuille.

• Placements libres, pilier 3a et libre passage se retrouvent dans la même application, avec leurs règles propres.

• Les frais dépendent du modèle choisi. Les coûts des fonds s’ajoutent aux frais de gestion et de dépôt.

Investir sans en faire un deuxième métier

Choisir des fonds, répartir les placements, suivre le portefeuille. Certaines personnes aiment s’en occuper. D’autres ont déjà un travail, quelques projets et une vie assez remplie.

Descartes Invest s’adresse à celles et ceux qui souhaitent déléguer cette gestion. À l’ouverture, un questionnaire permet d’évaluer notamment votre situation financière, votre horizon de placement et votre disposition à prendre des risques. Vous choisissez ensuite un modèle et un niveau de risque appropriés. La sélection et la gestion des placements nous reviennent.

Il ne s’agit donc pas d’un compte de courtage sur lequel vous achetez vous-même chaque action ou ETF. Vous fixez le cadre. Nous gérons le portefeuille dans ce cadre.

L’offre comprend aujourd’hui trois modèles, Passif, Minimum Risk et Minimum Risk BTC. Notre blog sur le choix d’une stratégie de placement explique leurs différences. Une approche visant à réduire les risques ne supprime pas les pertes possibles. Et une composante Bitcoin apporte ses propres risques.

Trois usages, une application

Descartes proposait déjà des placements libres avant 2024. Leur intégration dans l’application a simplifié l’accès, abaissé le seuil d’investissement et réuni plusieurs besoins au même endroit.

Le pilier 3a sert à constituer une prévoyance individuelle liée. Le libre passage conserve des avoirs du deuxième pilier lorsqu’ils ne peuvent pas rejoindre une caisse de pension. Invest accueille votre patrimoine libre. L’interface est commune, les règles ne sont pas interchangeables.

Pour Invest, l’absence de blocage de prévoyance ne signifie pas que l’argent est disponible instantanément. Il faut tenir compte des délais de vente et de versement, ainsi que de la valeur des placements au moment du retrait.

Dix francs pour commencer, un plan pour continuer

Un seuil bas permet de démarrer sans attendre d’avoir accumulé une somme importante. Vous pouvez ensuite adapter vos versements à votre budget. L’essentiel est d’investir de l’argent dont vous n’avez pas besoin à court terme, après avoir prévu une réserve pour les imprévus.

Avec un ordre permanent, l’investissement devient une habitude. Notre blog sur le plan d’épargne explique comment organiser ces versements réguliers. Cela évite de remettre chaque mois la même décision à plus tard. Cela ne garantit ni un bénéfice ni un meilleur prix d’achat.

Les frais méritent mieux qu’un astérisque

Comparer les coûts demande de regarder l’ensemble. Chez Descartes Invest, les frais annuels de gestion et de dépôt sont plafonnés selon le modèle. Les transactions et le conseil font partie des prestations incluses.

Les coûts propres aux fonds, exprimés notamment par le TER, s’y ajoutent. Ils sont intégrés à la valeur des fonds plutôt que facturés séparément. L’absence de facture ne les fait donc pas disparaître.

Vous trouverez le détail, le traitement de la TVA et les éventuelles particularités sur notre page des frais. C’est cette vue complète qui permet une comparaison utile.

Du numérique, avec des personnes derrière

L’ouverture se déroule en ligne, avec une identification numérique et une signature électronique qualifiée. Si vous avez une question, vous pouvez aussi échanger avec notre équipe. Une application pratique n’interdit pas une conversation.

Développée en interne, la plateforme sert également de base à nos solutions pour les partenaires. Elle permet à d’autres entreprises d’intégrer des services de prévoyance et de gestion de fortune à leur offre. Le lancement d’Invest représentait ainsi une nouvelle possibilité pour notre clientèle et une extension de notre infrastructure.

Questions fréquentes sur Descartes Invest

Faut-il verser au moins 10 francs à chaque fois?

Non. Des versements plus petits sont possibles. Les placements sont effectués dès que le montant disponible à investir atteint 10 francs.

Dois-je choisir mes fonds moi-même?

Non. Vous choisissez une stratégie et un niveau de risque adaptés à votre profil. Descartes prend en charge les placements au sein de cette stratégie.

Descartes Invest est-il un robo-advisor?

Il appartient à la gestion de fortune numérique. Des processus digitalisés simplifient l’ouverture et la gestion, avec la possibilité de bénéficier d’un accompagnement personnel.

Puis-je réunir mon pilier 3a et mes placements libres?

Vous pouvez les gérer dans la même application. Les avoirs restent toutefois distincts. Un capital de prévoyance ne devient pas librement disponible parce qu’il apparaît à côté d’un compte Invest.

Un petit montant implique-t-il peu de risque?

Il limite la somme engagée, mais ne change pas le risque des placements en proportion. Même avec 10 francs, la valeur du portefeuille peut baisser.

Disclaimer. Ce blog fournit des informations générales sur le lancement et l’évolution de Descartes Invest. Il ne constitue ni un conseil personnalisé en placement, en prévoyance, en fiscalité ou en droit, ni une offre contractuelle. Le choix d’une solution dépend de votre situation, de vos objectifs et de votre capacité à supporter des pertes. Consultez les conditions, frais et documents de risque applicables avant toute décision. Les placements peuvent fluctuer et entraîner des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les modèles, prestations et tarifs peuvent évoluer. Malgré le soin apporté à ce texte, Descartes ne garantit pas son exactitude, son exhaustivité ou son actualité et décline toute responsabilité dans les limites autorisées par la loi. Pour une analyse de votre situation, adressez-vous à une personne qualifiée.