Les meilleurs gestionnaires de fortune de Suisse: les prix BILANZ
Selon BILANZ, Descartes fait toujours partie des meilleurs gestionnaires de fortune de Suisse. Vous trouverez ici les résultats des tests depuis 2023. Enfin, nous vous donnons des conseils pour choisir le gestionnaire de fortune qui vous convient.
Contenu
- Meilleurs gestionnaires de fortune de Suisse 2025 – selon BILANZ
- Meilleurs gestionnaires de fortune de Suisse 2024 – selon BILANZ
- Meilleurs gestionnaires de fortune de Suisse 2023 – selon BILANZ
- Comme testé dans le classement BILANZ
- Selon ces critères, choisissez le gestionnaire de fortune qui vous convient
Meilleurs gestionnaires de fortune de Suisse 2025 – selon Bilanz
Pour cette analyse, 146 portefeuilles clients réels et anonymisés ont été évalués, provenant de 37 banques et gestionnaires de fortune. Les rendements bruts obtenus ont été corrigés des coûts de transaction et des frais de dépôt réels.
Les meilleurs gestionnaires de fortune en 2025 sur 36 mois sont:
Au classement général «Gestionnaire de fortune de l'année 2025», nous occupons l'excellente troisième place pendant 36 mois. Cela fait de nous l'un des trois meilleurs gestionnaires de fortune pour la troisième année consécutive, ce qui prouve clairement que nos rendements ne sont pas le fruit du hasard. Nous offrons à nos clients des performances solides et constantes, ainsi qu'une valeur ajoutée durable.
Meilleurs gestionnaires de fortune de Suisse 2024 – selon BILANZ
Pour cette analyse, 138 portefeuilles réels et anonymisés issus de 35 banques et gestionnaires de fortune ont été étudiés. Seules les transactions et les justificatifs de frais réels ont été pris en compte, ce qui confère une crédibilité particulière à ce classement.
Les meilleurs gestionnaires de fortune 2024 sont:
Au classement général «Gestionnaire d'actifs de l'année 2024», nous occupons une excellente deuxième place sur 24 mois.
Cette distinction prouve que nos portefeuilles modèles basés sur des règles – nous proposons trois stratégies d’investissement au choix – permettent à nos clients d'obtenir d'excellents résultats dans différentes phases de marché.
Meilleurs gestionnaires de fortune de Suisse 2023 – selon BILANZ
Le magazine économique a examiné 125 portefeuilles réels de 35 gestionnaires de fortune suisses (banques, gestionnaires de fortune numériques et gestionnaires de fortune indépendants) et les a évalués à leur tour en fonction du rapport risque/rendement (Bilanz, 03/2023, page 90).
Les meilleurs gestionnaires de fortune 2023 sur 12 mois sont:
Comme testé dans le classement BILANZ
Le classement «Gestionnaire de fortune de l'année» est basé sur le ratio de Sharpe, qui mesure le rendement obtenu par rapport au risque encouru. Il se fait dans trois des quatre classes de risque; il ne suffit donc pas d'obtenir de bons résultats dans une seule catégorie. En principe, plus le ratio de Sharpe est élevé, meilleur est le rapport rendement/risque.
Le magazine économique suisse décerne ce prix depuis 2012.
Dans le classement BILANZ «Les meilleurs gestionnaires de fortune de Suisse 2023», Descartes occupe une excellente troisième place sur trois classes de risque sur une période de 12 mois. Vous pouvez consulter le classement directement ici sur handelszeitung.ch.
L'argument selon lequel la gestion de fortune numérique fonctionne moins bien en période de marché boursier difficile persiste. Descartes l'a réfuté une fois pour toutes: les portefeuilles d'actions ont mieux performé que presque tous les autres produits sur le marché suisse au cours de l'année 2022, qui a été difficile. Les évaluations de BILANZ 2023 l'ont clairement confirmé.
Selon ces critères, choisissez le gestionnaire de fortune qui vous convient
En Suisse seulement, il existe environ 2 500 gestionnaires et environ 130 banques. Cette offre pléthorique ne vous facilite pas la tâche pour choisir le gestionnaire de patrimoine qui gérera votre patrimoine de manière professionnelle.
Le meilleur gestionnaire de fortune est celui qui vous convient – son expérience:
1. Rendement et frais
Un gestionnaire de fortune transparent affiche la composition de son portefeuille, ce qui vous permet d’évaluer ses performances au fil des années. La comparaison avec le marché global ne révèle pas seulement le rendement, mais aussi le niveau de risque que le gestionnaire est prêt à prendre.
Les distinctions externes peuvent être une confirmation précieuse. Des publications financières comme BILANZ évaluent chaque année environ 140 portefeuilles réels de 35 banques et gestionnaires de fortune. De son côté, la Handelszeitung analyse semestriellement la performance du troisième pilier, en comparant 38 prestataires et 194 produits.
Bien sûr, les performances passées ne garantissent en rien les résultats futurs – sauf sur un point: les frais réduisent votre rendement. Celle-ci est connue à l'avance. Soyez attentif aux coûts cachés liés aux transactions, aux conversions de devises ou à d’autres frais annexes. En cas de doute, n’hésitez pas à demander une confirmation détaillée du coût réel de votre gestion de fortune.
Descartes affiche clairement la performance et les coûts
Chez nous, vous pouvez consulter la performance des 10 dernières années pour chacun de nos portefeuilles. Avec le portefeuille passif, vous suivez l’évolution globale du marché. La stratégie Minimum Risk réduit la volatilité dans les deux sens, et avec l’option Bitcoin, vous bénéficiez d’une diversification asymétrique grâce à l’intégration du Bitcoin.
Nous sommes également extrêmement transparents sur nos frais. Vous connaissez le montant total des frais à l’avance et savez exactement comment ils sont composés.
Enfin, nos portefeuilles ont été récompensés à plusieurs reprises. Comme mentionné dans cet article, nous avons été distingués par BILANZ parmi les meilleurs gestionnaires de fortune de Suisse. De plus, la Handelszeitung a analysé nos portefeuilles et nous classe parmi les meilleurs prestataires du troisième pilier en Suisse.
2. Indépendance
L’influence des incitations est une problématique bien connue, qui prend une importance particulière dans le monde de la finance. Contrairement à la performance et aux frais, les coulisses du secteur sont rarement mises en lumière.
La raison est simple: la plupart des institutions financières, qu’il s’agisse de banques, d’assurances ou même de nombreux gestionnaires de fortune, proposent leurs propres produits. Cela pose un problème évident: votre conseiller ou conseillère ne vous recommande pas nécessairement la meilleure solution pour vous, mais plutôt celle qui lui rapporte une commission. Au final, c’est vous qui en payez le prix, surtout si l’on vous vend un fonds peu performant.
Le légendaire investisseur Charlie Munger l’a résumé en une phrase:
«Never, ever, think about something else when you should be thinking about the power of incentives.»
Il est donc judicieux de vérifier les points suivants:
- Votre gestionnaire de fortune ou votre institution financière vous propose-t-il ses propres fonds? C’est un signal d’alerte, surtout si aucune alternative ne vous est proposée.
- Votre prestataire est-il réellement indépendant? De nombreuses solutions numériques de gestion de fortune et de prévoyance 3a sont en réalité partiellement ou entièrement contrôlées par de grandes institutions. Cela peut être logique d’un point de vue marketing, mais cela masque aussi d’éventuels conflits d’intérêts. Les mentions légales et une recherche rapide sur Google peuvent être très révélatrices.
- Les rétrocessions (ou kickbacks) sont encore très courantes en Suisse, comme l’indique également la NZZ.
- Si vous avez un doute, posez directement la question à votre conseiller ou conseillère: perçoit-il une commission sur la vente de produits? Observez attentivement sa réaction.
Descartes est l'un des rares prestataires réellement indépendants
Il est majoritairement détenu par ses dirigeants et ne dépend donc ni d'une banque ni d'une assurance. Nous ne vous proposons pas délibérément nos propres produits, mais travaillons en collaboration avec d'autres partenaires, eux aussi indépendants. Nous n'investissons votre argent que dans des fonds que nous achèterions nous-mêmes.
3. Une solution à long terme
Le marché regorge aujourd’hui d’applications dédiées à l’investissement et à la prévoyance. C’est une bonne nouvelle pour vous: plus il y a de concurrence, plus les prix sont bas et les offres sont intéressantes.
Mais un point essentiel est souvent négligé: toutes les solutions ne conviennent pas à une stratégie à long terme. Par exemple, si une application ne vous permet que d’ouvrir un compte 3a, vous devrez changer de prestataire lorsque vous souhaiterez retirer votre capital de prévoyance. Ces transitions peuvent parfois entraîner des frais supplémentaires et des démarches administratives fastidieuses.
Descartes: une solution globale pour investir et épargner
Chez Descartes, vous gérez votre pilier 3a, votre avoir de libre passage et votre épargne privée (Descartes Invest – pilier 3b) sur une seule et même plateforme. Vous suivez ainsi le rendement global de votre patrimoine en un coup d’œil.
Et lorsque vous retirez vos fonds de prévoyance, vous pouvez les transférer directement dans votre portefeuille libre et continuer à investir dans les mêmes produits. Simple, pratique et sans complications.
4. L’instinct compte aussi
Lorsque vous confiez une partie de votre patrimoine à un prestataire, vous devez pouvoir attendre de lui honnêteté, discrétion et rigueur. Mais la confiance et la sympathie jouent également un rôle essentiel.
Prenez donc le temps de rencontrer plusieurs prestataires en personne et de prendre en compte l’aspect humain. Qui parle votre langue et comprend vraiment vos attentes ? Un échange sur tout et rien – voire même sur des sujets plus profonds – peut vous aider à déterminer si vous partagez des valeurs communes. À l’inverse, si l’on vous pousse à signer après quelques minutes seulement, méfiez-vous.
Chez Descartes, le service client est une priorité personnelle
Nous sommes une équipe à taille humaine. Cela signifie que nous vous connaissons personnellement et que, si vous avez des questions, vous ne tomberez pas sur une hotline anonyme – vous serez mis en relation directement avec le PDG, Adriano Lucatelli.
Si vous souhaitez en savoir plus sur nos services, contactez-nous au +41 44 750 58 58, par e-mail à info@descartes.swiss, ou réservez un entretien sans engagement ici.
