Yuh et Descartes font une place à la prévoyance dans l’app

Payer, épargner, investir. Depuis 2023, les utilisatrices et utilisateurs de Yuh peuvent aussi ouvrir un pilier 3a directement dans leur application. Pour ajouter cette dimension à son offre, Yuh s’est appuyé sur Descartes et plusieurs partenaires spécialisés.

L’ambition est simple. Faire entrer la prévoyance dans les habitudes financières, sans multiplier les applications. La simplicité se voit à l’écran. Le travail d’équipe, lui, reste en coulisses.

L’essentiel en bref

• Yuh a lancé son pilier 3a entièrement intégré à l’application en 2023.

• Descartes fournit la plateforme technologique et a développé la stratégie de placement.

• La solution réunit notamment Lienhardt & Partner Privatbank, la fondation de prévoyance simply3a et les fonds indiciels Swisscanto de la Banque cantonale de Zurich.

• Les clientes et clients accèdent à leur prévoyance depuis leur environnement financier habituel.

Ce que Descartes apporte au projet

Une offre de prévoyance numérique demande davantage qu’une nouvelle rubrique dans une application. Il faut relier les partenaires, assurer les échanges entre leurs systèmes et organiser la mise en œuvre des placements.

Descartes fournit cette plateforme et les connexions techniques nécessaires. Notre contribution comprend aussi la conception de la stratégie de placement et sa traduction en portefeuilles modèles, composés de fonds indiciels Swisscanto.

L’étude de cas consacrée à Yuh présente les choix et la collaboration qui ont permis de concrétiser le projet.

Une prévoyance qui trouve sa place au quotidien

L’intérêt de l’intégration est de réunir les démarches dans une application déjà familière. Le pilier 3a complète les fonctions de paiement, d’épargne et d’investissement de Yuh.

C’est une illustration de la finance intégrée. Une prestation financière devient accessible au sein d’un service existant. Les utilisatrices et utilisateurs n’ont pas à naviguer entre les outils des différents partenaires.

Cette facilité d’accès ne dispense pas de choisir avec soin. Même lorsque l’ouverture se fait en quelques étapes, la stratégie, les frais et les risques doivent correspondre à la situation personnelle.

Une collaboration qui ouvre des possibilités

Pour un établissement financier, développer chaque composante d’une solution de prévoyance représente un chantier important. Le recours à une plateforme existante permet de mobiliser des compétences spécialisées tout en conservant sa propre relation avec la clientèle.

Avec Descartes as a Service, les banques, les assurances et d’autres prestataires financiers peuvent accéder à une plateforme de gestion de fortune et de prévoyance, exploitation comprise. L’intégration et les prestations sont définies selon le projet.

La collaboration avec Yuh illustre cette répartition des rôles. Une expérience cohérente pour la clientèle peut reposer sur plusieurs expertises complémentaires.

Questions fréquentes sur Yuh et Descartes

Depuis quand le pilier 3a est-il disponible chez Yuh?

Yuh a introduit son pilier 3a en 2023. La solution est intégrée à son application financière.

Quel est le rôle de Descartes?

Descartes fournit la plateforme et les connexions avec les partenaires. Descartes a également développé la stratégie de placement et l’allocation des portefeuilles modèles.

Quels autres partenaires participent à la solution?

Le dispositif décrit comprend Lienhardt & Partner Privatbank et la fondation de prévoyance simply3a. Les placements utilisent des fonds indiciels Swisscanto de la Banque cantonale de Zurich.

Faut-il télécharger l’application Descartes pour utiliser Yuh 3a?

Non. Le pilier 3a est accessible dans Yuh. La technologie de Descartes intervient en arrière-plan.

D’autres établissements peuvent-ils collaborer avec Descartes?

Oui. Descartes propose des solutions permettant d’intégrer la prévoyance et la gestion de fortune à une offre existante. Les prestations et les modalités techniques sont adaptées à chaque projet.

Disclaimer: ce blog présente la collaboration entre Yuh, Descartes et les partenaires mentionnés. Il ne constitue pas un conseil personnalisé en placement, prévoyance, fiscalité ou droit, ni une offre ferme ou une invitation à souscrire un produit de prévoyance. Descartes participe à la solution décrite et possède un intérêt économique dans cette collaboration.