Le pilier 3a parle Yuh. La technologie vient de Descartes.

La prévoyance mérite sa place dans le quotidien, pas seulement dans les bonnes résolutions de décembre. Depuis 2023, Yuh propose un pilier 3a directement dans son application financière. Descartes fournit la technologie qui rend cette intégration possible. Plusieurs partenaires travaillent en coulisses. Pour la clientèle, tout se passe dans l’app habituelle.

L’essentiel en bref

• Depuis 2023, le pilier 3a fait partie de l’offre de Yuh.

• Descartes fournit la plateforme et les connexions techniques et a développé la stratégie de placement.

• Le projet réunit la Lienhardt & Partner Privatbank Zürich, la fondation de prévoyance simply3a et les fonds indiciels Swisscanto de la Banque cantonale de Zurich.

• Cette collaboration illustre l’intégration de la prévoyance dans une application financière existante.

Une nouvelle possibilité, dans la même app

Pour Yuh, la prévoyance privée devait prolonger les services de paiement, d’épargne et d’investissement. L’objectif était donc de l’intégrer entièrement à l’application. Pas besoin de faire découvrir à la clientèle une nouvelle interface avant de lui parler de sa retraite.

Yuh 3a propose cinq stratégies de placement. Le choix dépend notamment de l’horizon de placement et du rapport au risque. La simplicité d’utilisation facilite les démarches. Elle ne dispense pas de choisir une stratégie adaptée à sa situation.

Chacun apporte sa spécialité

Descartes a réuni les partenaires du projet et assuré leur connexion technique. Notre plateforme est mise à disposition selon un modèle de logiciel en tant que service, ou SaaS. Yuh peut ainsi s’appuyer sur une infrastructure existante pour enrichir son offre.

La Lienhardt & Partner Privatbank Zürich et la fondation simply3a assurent les fonctions bancaires et de prévoyance. Les placements font appel aux fonds indiciels Swisscanto de la Banque cantonale de Zurich. Descartes a également conçu la stratégie de placement et traduit les directives en une répartition des portefeuilles. Notre étude de cas Yuh présente le projet plus en détail.

La finance intégrée sort du jargon

L’Embedded Finance prend ici une forme très concrète. Un service financier devient accessible au sein d’une application déjà utilisée. Les spécialistes apportent leurs compétences respectives, tandis que la clientèle conserve ses repères.

C’est le principe de nos solutions pour les partenaires. Banques, assurances et gestionnaires de fortune peuvent intégrer des services de prévoyance et de placement à leur activité. Ils gardent la relation avec leur clientèle et disposent d’une base technologique pour développer leur offre. Inutile de réécrire tout le logiciel pour ouvrir un nouveau chapitre.

Questions fréquentes sur la collaboration

Quel est le rôle de Descartes auprès de Yuh?

Descartes fournit la plateforme et les connexions techniques avec les partenaires. Le projet comprenait aussi la conception de la stratégie de placement et sa mise en œuvre dans la composition des portefeuilles.

Faut-il installer une application Descartes?

Non. Le pilier 3a est intégré à l’application Yuh. La présence de plusieurs partenaires en arrière-plan ne change pas le point d’accès pour la clientèle.

Un pilier 3a numérique est-il sans risque?

Non. Les placements en titres peuvent perdre de la valeur. La stratégie doit correspondre à la situation financière, à la capacité de risque et à l’horizon de placement. Le numérique facilite l’accès, sans supprimer les risques de marché.

Disclaimer: ce blog présente la collaboration entre Yuh et Descartes. Il ne constitue ni un conseil personnalisé en placement, en prévoyance, en fiscalité ou en droit, ni une offre contractuelle. Les documents contractuels et produits actuels des prestataires font foi. Les placements en titres peuvent perdre de la valeur et les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Le pilier 3a est soumis à des conditions légales de versement et de retrait. Examinez l’adéquation, les frais et les risques en fonction de votre situation. Malgré le soin apporté à la recherche, Descartes ne garantit pas l’exactitude, l’exhaustivité ou l’actualité des informations et décline toute responsabilité dans les limites autorisées par la loi.