Yuh 3a. Vorne die App, dahinter Descartes.

Zahlen, sparen, investieren und für später vorsorgen. Yuh hat sein Angebot 2023 um eine digitale Säule 3a erweitert. Die Technologie dahinter kommt von Descartes. Für die Kundschaft bleibt alles in der vertrauten App. Gute Zusammenarbeit muss man nicht sehen, um sie zu nutzen.

Kurz zusammengefasst

• Yuh bietet seit 2023 eine Säule 3a direkt in seiner Finanz-App an.

• Descartes stellt die Plattform und die technische Anbindung bereit und hat die Anlagestrategie entwickelt.

• Zur Zusammenarbeit gehören die Lienhardt & Partner Privatbank Zürich, die Vorsorgestiftung simply3a und Swisscanto-Indexfonds der Zürcher Kantonalbank.

• Das Projekt zeigt, wie sich Vorsorge in ein bestehendes digitales Angebot integrieren lässt.

Vorsorge bekommt einen Platz im Alltag

Yuh wollte die private Vorsorge dort zugänglich machen, wo die Kundschaft ihre Finanzen bereits organisiert. Die Säule 3a wurde deshalb vollständig in die App integriert. Ein weiterer Zugang, eine zusätzliche Oberfläche und ein neues Passwort standen nicht auf der Wunschliste.

Bei Yuh 3a stehen fünf Anlagestrategien zur Auswahl. Welche passt, hängt unter anderem vom Anlagehorizont und vom persönlichen Umgang mit Risiken ab. Ein einfacher Zugang nimmt einem die Beschäftigung mit diesen Fragen nicht ab. Er macht den Einstieg aber bequemer.

Mehrere Spezialisten, ein Angebot

Für das Projekt hat Descartes die Partner zusammengebracht und die technische Verbindung geschaffen. Unsere Plattform stellt die Infrastruktur im Software-as-a-Service-Modell bereit. Yuh nutzt damit vorhandene Technologie, statt jede Funktion selbst zu entwickeln.

Die Lienhardt & Partner Privatbank Zürich und die Vorsorgestiftung simply3a übernehmen die Bank- und Stiftungsaufgaben. Für die Anlagen kommen Swisscanto-Indexfonds der Zürcher Kantonalbank zum Einsatz. Descartes hat zudem die Anlagestrategie entwickelt und die Anlagevorgaben in die Aufteilung der Portfolios umgesetzt. Mehr zur Zusammenarbeit erfahren Sie in unserer Fallstudie zu Yuh.

Embedded Finance, ganz praktisch

Hinter dem Begriff Embedded Finance steckt hier eine konkrete Idee. Eine Finanzdienstleistung wird in eine bereits genutzte Anwendung eingebaut. Die Partner steuern ihr Fachwissen bei, während die Kundschaft über die gewohnte Oberfläche auf das Angebot zugreift.

Genau darauf ist unser Angebot für Partnerunternehmen ausgerichtet. Banken, Versicherungen und Vermögensverwalter können Vorsorge- und Anlagelösungen in ihr Geschäft einbinden. Die Kundenbeziehung bleibt bei ihnen. Die technische Grundlage müssen sie nicht bei null beginnen.

Häufige Fragen zur Partnerschaft

Was macht Descartes für Yuh?

Descartes liefert die Plattform und die technische Anbindung an die beteiligten Partner. Zum Projekt gehörten auch die Entwicklung der Anlagestrategie und die Umsetzung der Anlagevorgaben in die Portfolios.

Brauche ich dafür eine separate Descartes-App?

Nein. Yuh 3a ist in die Yuh-App integriert. Der Zugang erfolgt dort, auch wenn im Hintergrund mehrere Unternehmen zusammenarbeiten.

Ist eine digitale Säule 3a risikofrei?

Nein. Bei einer Wertschriftenlösung können die Anlagen an Wert verlieren. Die gewählte Strategie sollte zur finanziellen Situation, zur Risikofähigkeit und zum Anlagehorizont passen. Digital beschreibt den Zugang, nicht das Anlagerisiko.

Disclaimer: Dieser Blog informiert über die Zusammenarbeit zwischen Yuh und Descartes und stellt keine individuelle Anlage-, Vorsorge-, Steuer- oder Rechtsberatung und keine verbindliche Offerte dar. Massgeblich sind die aktuellen Produkt- und Vertragsunterlagen der beteiligten Anbieter. Wertschriftenanlagen können an Wert verlieren. Vergangene Renditen sind kein verlässlicher Hinweis auf künftige Ergebnisse. Für die Säule 3a gelten gesetzliche Einzahlungs- und Bezugsbedingungen. Prüfen Sie die Eignung, Kosten und Risiken anhand Ihrer persönlichen Verhältnisse. Trotz sorgfältiger Recherche übernimmt Descartes keine Gewähr für Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität. Die Haftung wird im gesetzlich zulässigen Umfang ausgeschlossen.