Ton plan budget en Suisse: que faire avec 5’000 CHF par mois?

8. septembre 2025 | Dernière mise à jour: 8. septembre 2025

Investir Pilier 3a Rea Vogel

Félicitations! Premier job, premier vrai salaire: 5 000 CHF nets par mois. Ça a l’air énorme, non? On se dit déjà: «je vais rouler en Tesla et bruncher tous les dimanches».

Mais… welcome to Switzerland: ici, le coût de la vie grimpe aussi vite que les téléphériques. Un peu comme la raclette et le fromage, salaires et dépenses forment un duo inséparable. Résultat: si tu ne fais pas gaffe, tu finis le 25 du mois avec des pâtes nature. Pas de panique, on a préparé un plan budget malin spécial jeunes actifs pour que ton salaire file moins vite que ton abonnement demi-tarif.

Exemple de budget mensuel (revenu: 5 000 CHF)

Catégorie	%	CHF
Logement & charges	30%	1 500
Assurance maladie	10%	500
Alimentation & courses	12%	600
Transport	8%	400
Épargne & investissements	20%	1 000
Loisirs & fun	12%	600
Assurances & imprévus	5%	250
Divers / réserve	3%	150

Résultat: tu paies tes charges fixes, tu investis pour l’avenir et tu gardes un budget pour les restos, les festivals ou un city-trip à Barcelone.

Logement – ton plus gros poste

À Zurich ou Genève, trouver un appart sous 1 500 CHF, c’est un peu comme chercher une licorne. Si ton loyer est plus élevé, réduis ailleurs (oui, même sur le café à emporter).

Assurance maladie – pas le choix

Compte entre 350 et 600 CHF par mois. Conseil: si tu es jeune et en bonne santé, une franchise plus élevée peut alléger ta prime.

Épargner dès le début – surtout avec le pilier 3a

C’est là que ça devient sérieux: le pilier 3a est ton allié.

Montant maximum 2025: 7 258 CHF/an (≈ 600 CHF/mois)
Avantage fiscal garanti
Effet boule de neige grâce aux intérêts composés.

Astuce: mets en place un ordre permanent dès le salaire tombé – et tu ne toucheras pas à cet argent.

Transport

Un abonnement demi-tarif ou un GA est souvent plus rentable qu’une voiture. Si tu choisis la voiture, pense à l’assurance, l’essence et les parkings.

Budget plaisir

600 CHF par mois pour les sorties, le shopping ou les voyages. Oui, tu peux épargner et profiter en même temps.

Fonds d’urgence

3 à 6 mois de dépenses (15 000–30 000 CHF) comme coussin de sécurité. Ça paraît énorme, mais tu le construis petit à petit.

Conclusion: la clé, c’est l’équilibre

Avec 5 000 CHF nets par mois, tu peux bien vivre en Suisse – si tu gères intelligemment. Le secret? Épargner régulièrement, investir intelligemment et profiter de la vie.

Et si tu n’as pas encore ouvert de 3e pilier: c’est peut-être le moment. Ton «moi» du futur te remerciera.

Frequently Asked Questions

1. Combien de fonds propres pour acheter un bien en Suisse?

Au moins 20% du prix d’achat. Pour 1 mio CHF: 200’000 CHF. Prévoir aussi la capacité financière et les frais annexes (notaire, droits, entretien).

2. Comment constituer un fonds d’urgence?

Commencer avec 100–200 CHF par mois. Objectif: 3 à 6 mois de dépenses sur un compte séparé.

3. Priorité: rembourser les dettes ou épargner?

Rembourser d’abord les dettes à intérêt élevé. En parallèle, petits versements au 3e pilier pour l’avantage fiscal.

4. Comment épargner malgré un loyer élevé à Zurich ou Genève?

Penser colocation, s’éloigner un peu du centre et hiérarchiser les dépenses. Idéalement, logement ≤ 30 % des revenus.