La couverture subséquente garantit que la protection d’assurance de la caisse de pension ne disparaît pas dès la fin des rapports de travail. Après sa sortie, la personne assurée reste couverte contre les risques de décès et d’invalidité pendant un mois au plus.
Si elle commence un nouvel emploi durant ce mois et rejoint ainsi une nouvelle caisse de pension, c’est cette dernière qui l’assure à partir de ce moment. La couverture subséquente de l’ancienne caisse prend alors fin plus tôt.
Il faut bien la distinguer de l’avoir de prévoyance accumulé. La couverture subséquente concerne uniquement la protection en cas de décès et d’invalidité. L’avoir de vieillesse existe indépendamment d’elle. Une personne qui n’entre pas directement dans une nouvelle caisse de pension doit en principe transférer sa prestation de sortie à une institution de libre passage, par exemple sur un compte de libre passage.
La couverture subséquente compte surtout lors d’un changement d’emploi avec interruption. Elle évite qu’une lacune de couverture apparaisse immédiatement entre deux emplois. Si l’interruption se prolonge, il vaut la peine de vérifier quelle protection subsiste ensuite. Notre blog La prévoyance professionnelle en Suisse explique le fonctionnement des caisses de pension et du deuxième pilier.