Dans le cadre d'un plan d'épargne, un montant déterminé est investi régulièrement dans un ou plusieurs fonds. Plutôt que d'investir tout le capital en une seule fois, on investit par exemple chaque mois.
Les plans d'épargne conviennent particulièrement bien à la constitution de patrimoine à long terme. Les versements réguliers créent une certaine discipline dans l'épargne et le placement. Dans le même temps, les parts de fonds sont achetées à des cours différents: à des cours plus bas, le même montant permet d'acquérir davantage de parts, à des cours plus élevés, moins.
Cela ne signifie toutefois pas qu'investir régulièrement génère automatiquement un rendement plus élevé. Un plan d'épargne réduit surtout l'importance de la question de savoir si le moment d'entrée parfait a été trouvé. De toute façon, seul l'avenir le sait, généralement trop tard pour en profiter.
Les risques et opportunités de rendement d'un plan d'épargne dépendent avant tout des fonds utilisés. Un plan d'épargne à forte composante actions peut offrir des perspectives de rendement plus élevées à long terme, mais fluctue en conséquence davantage. L'horizon de placement, la capacité de risque, la diversification et les coûts jouent donc un rôle particulièrement important. Les meilleurs plans d'épargne en Suisse sont les solutions en titres du pilier 3a, qui investissent intégralement en actions.
Pour en savoir plus sur la mise en œuvre pratique, consultez notre blog Plan d'épargne: le pilote automatique de la constitution de patrimoine.
Un plan d'épargne ne retire pas le risque de placement aux investisseuses et investisseurs. Il leur retire en revanche une décision à répétition. Quand dois-je investir? Tout simplement, encore et encore.