La gestion de fortune peut comporter des risques: soyez attentif au choix de votre gestionnaire.

La Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG est la banque qui gère les comptes/dépôts. C'est chez elle que sont gérés les dépôts de placement et de prévoyance et que sont conservés les titres.

L'Unabhängige Vorsorgestiftung Zürich (UVZH) est la fondation de prévoyance de la Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG. Dans le cadre de plans de prévoyance, elle investit votre argent dans les produits financiers que vous avez choisis.

Oui. Descartes Finance SA est agréée par la FINMA en tant que gestionnaire de fortune conformément à l’article 2 al. 1 let a, l’art. 5 et l’art. 17 de la loi sur les établissements financiers (LEFin). Elle est soumise à la surveillance permanente d'un organisme de surveillance (OS) conformément aux articles 43a et suivants de la loi sur la surveillance des marchés financiers (LFINMA). Descartes Finance SA est affiliée à l’organisme de surveillance OSFIN (rue du Château 23, 2000 Neuchâtel). 

Oui. Chez Descartes, vos avoirs de prévoyance sont placés en titres et les titres sont considérés comme des portefeuilles collectifs, contrairement aux avoirs bancaires de prévoyance. Les portefeuilles collectifs sont garantis en cas de faillite, car ils ne tombent pas dans la masse en faillite. Si l'établissement financier fait donc faillite, vos fonds sont entièrement protégés.

C'est aussi l'une des raisons pour lesquelles nous privilégions les obligations plutôt que les liquidités dans nos placements. 

Ce que beaucoup ne savent pas: Les fonds déposés sur des comptes de libre passage et des comptes du pilier 3a traditionnels (c'est-à-dire des solutions purement bancaires sans titres) ne sont pas considérés comme des fonds spéciaux et ne sont pas couverts par cette garantie des dépôts. Si la banque faisait donc faillite, l'argent de la prévoyance ne serait pas versé aussi rapidement, mais seulement – si tant est qu'il le soit – après une procédure de liquidation qui pourrait durer des années. Jusqu'à un montant de 100 000 francs, les fonds sont tout de même privilégiés par le droit des faillites. Cela signifie qu'il serait versé avant que ce ne soit le tour d'autres créanciers.

Vous êtes donc bien mieux protégé avec une solution de titres comme celle de Descartes qu'avec une solution d'épargne pure auprès de la banque. 

En principe oui, car le paiement est effectué uniquement sur un compte à votre nom en Suisse. Comme sécurité supplémentaire, nous vous envoyons un code SMS pour confirmer le paiement. Ce n'est qu'à ce moment-là que l'argent est transféré sur le compte que vous avez indiqué. Si vous transférez l'argent sur le compte à partir duquel vous avez déjà effectué au moins un paiement sur votre compte Lienhardt, votre compte est déjà vérifié. Dans ce cas, on parle de compte de référence.

Vos données sont stockées et gérées en toute sécurité en Suisse. Elles sont protégées selon les mêmes critères stricts que ceux appliqués par les banques. Nous garantissons des normes de sécurité élevées grâce à l'utilisation d'une technologie de cryptage de pointe. Pour cette raison, nous n'accordons l'accès à votre compte que par une authentification à deux facteurs. 

Non, vous pouvez commencer chez nous avec n'importe quel montant. À partir de 10 franc, les fonds sont investis. Cela vaut pour tous nos produits: «Descartes Pilier 3a», «Descartes Libre passage» et «Descartes Invest». 

Vos ordres (versements ou changements de stratégie) sont exécutés une fois par semaine, le mardi, dans le domaine de la prévoyance (pilier 3a et libre passage).

Chez Descartes Invest, vos ordres sont exécutés deux fois par semaine, le mardi et le jeudi.
Toutes les commandes reçues avant 17h00 le jour précédant le cycle d'investissement seront traitées. Les cycles d'investissement sont effectués entre 08:00 et 10:00 heures.

Pour la période du 24 décembre au 7 janvier inclus, la fondation ne procède à aucun ordre d’achat ou de vente.

Exemple:
Le cycle d'investissement a lieu tous les mardis (prévoyance). Pour que les ordres puissent être traités le mardi, ils doivent arriver le lundi précédent avant 17h00. Si l'ordre arrive le lundi après 17h00, il ne sera pas exécuté le mardi. Cela signifie que si vous changez de stratégie, vous continuerez à utiliser la stratégie actuelle jusqu'au prochain cycle d'investissement. En cas de versement, vos fonds ne seront investis qu'au prochain cycle d'investissement.

Oui, vous avez à tout moment la possibilité de procéder gratuitement à une adaptation (modèle de placement, quote-part d'actions) sur le portail clientèle. 

L'adaptation a lieu chaque semaine le mardi pour le pilier 3a et le libre passage. Pour Descartes Invest, le cycle d'investissement a lieu deux fois par semaine, le mardi et le jeudi.

Il n'y aura pas de rééquilibrage entre Noël et le Nouvel An en raison d'une négociabilité limitée.

Pour Descartes pilier 3a ainsi que pour «Descartes Invest», vous recevez le numéro IBAN dès l'ouverture - vous le trouverez en haut de la première page du contrat signé (PDF sur le portail client ou dans l'e-mail que nous vous avons envoyé après la signature du contrat). Vous recevrez la confirmation définitive de l'ouverture du compte par courrier de la fondation UVZH. En outre, vous pouvez également consulter à tout moment votre numéro de compte IBAN sur le portail clients.

Pour le libre passage, nous ne vous indiquons pas de numéro IBAN lors de l'ouverture du compte, car les fonds ne sont pas transférés par vous, mais par votre caisse de pension. Après l'ouverture du compte, vous trouverez dans le portail clientèle un formulaire de transfert contenant le numéro IBAN. Vous l'envoyez à votre CP ou fondation avec l'ordre de transférer les fonds à Descartes. 

C'est très simple. Qu'il s'agisse du pilier 3a, du libre passage ou d'un compte de placement: Il n'y a que quatre étapes jusqu'à la clôture du compte, sans engagement: 

1. Répondre aux questions sur le profil de risque
2. Choisir le modèle de placement & la quote-part d'actions
3. Indiquer les informations personnelles
4. Signer

Ils peuvent ouvrir leur compte soit dans l'application mobile, soit dans l'application web. 

Dans le domaine de la prévoyance libre 3b («Descartes Invest»), nous ne pouvons accepter, pour des raisons réglementaires, que des clients ayant une adresse permanente en Suisse. Pour des raisons réglementaires également, nous ne pouvons pas accepter de personnes américaines. 

Vous pouvez attendre de votre portefeuille un rendement correspondant au marché et adapté au risque. Il n'y a toutefois aucune garantie que les stratégies atteignent les résultats souhaités. Il n'y a pas non plus de garantie qu'une stratégie basée sur un algorithme atteindra les résultats souhaités à l'avenir. Si la dynamique du marché change, l'efficacité de la stratégie peut s'en trouver réduite.

Vous trouverez ici les rendements obtenus. 

Pour déterminer la classe de risque qui vous convient, l'application numérique tient compte de votre capacité à prendre des risques (horizon de placement, situation financière) et de votre propension au risque (connaissances et expériences financières, rendements attendus, comportement en matière de placement) au moyen d'un catalogue de questions. Vous évaluez votre capacité objective et subjective à gérer les risques. Il en résulte le profil d'investissement de votre portefeuille. Le profil d'investissement sert à vous proposer le portefeuille modèle qui vous convient. Les profils vont de 20% d'actions à 100% d'actions, sachant que pour des raisons réglementaires, 100% d'actions ne sont disponibles que pour les placements 3a et Descartes Invest. 

Vous avez le choix entre deux modèles de placement pour nos produits d'investissement: 

• Passif: fonds indiciels durables
• Variance minimale: minimisation astucieuse des risques (ESG) et réduction massive des émissions de CO2

Consultez nos pages produits »Descartes Pilier 3a», «Descartes Libre passage» et «Descartes Invest» pour en savoir plus sur les styles de placement. Lisez aussi notre blog.

Dans la plupart des cas, non. La plupart de nos clientes et clients s’en sortent mieux avec des solutions de fonds avantageuses et largement diversifiées. Notre Private Banking peut toutefois s’avérer rentable dans certaines conditions. Découvrez ici si c’est également votre cas.

Oui, vous pouvez le faire à tout moment: vous pouvez adapter vous-même le montant du placement sur le portail clientèle. Si vous réduisez le montant de votre placement, les instruments sont en général vendus dans les trois jours ouvrables. 

Avec nos frais tout compris équitables, vous n'aurez pas de mauvaises surprises – il n'y a pas de frais cachés chez Descartes. Consultez notre page sur les frais pour savoir quels sont les frais fixes et quels sont les produits – nous présentons l'ensemble de la structure des coûts de manière transparente. 

Les frais sont débités chaque trimestre par Descartes et Lienhardt & Partner Privatbank Zurich.

Vous trouverez ces documents sur le portail clients. Vous pouvez les télécharger et les imprimer à partir de là.

Le relevé fiscal annuel pour votre compte d'investissement est établi à la mi-janvier pour l'année écoulée et est ensuite mis à votre disposition sur le portail clients. Si vous ne trouvez pas le document, vous pouvez également le demander via info@descartes.swiss.