La gestion de fortune peut comporter des risques: soyez attentif au choix de votre gestionnaire.

La Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG gère les comptes/dépôts. C'est chez elle que sont gérés les dépôts de placement et de prévoyance, ainsi que conservés les titres.

L'Unabhängige Vorsorgestiftung Zürich (UVZH) est la fondation de prévoyance de la Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG. Dans le cadre de plans de prévoyance, elle investit votre argent dans les produits financiers que vous avez sélectionnés.

Oui. Descartes Finance SA est agréée par la FINMA en tant que gestionnaire de fortune conformément à l’article 2 al. 1 let a, l’art. 5 et l’art. 17 de la loi sur les établissements financiers (LEFin). Elle est soumise à la surveillance permanente d'un organisme de surveillance (OS) conformément aux articles 43a et suivants de la loi sur la surveillance des marchés financiers (LFINMA). Descartes Finance SA est affiliée à l’organisme de surveillance OSFIN (rue du Château 23, 2000 Neuchâtel). 

Oui, chez Descartes, vos avoirs de prévoyance sont placés en titres et les titres sont considérés comme des portefeuilles collectifs, contrairement aux avoirs bancaires de prévoyance. Les portefeuilles collectifs sont garantis en cas de faillite, car ils ne font pas partie de la masse en faillite. Si l'établissement financier fait faillite, vos fonds sont entièrement protégés.

C'est aussi l'une des raisons pour lesquelles nous privilégions les obligations plutôt que les liquidités dans nos placements. 

Ce que beaucoup ignorent: les fonds déposés sur des comptes de libre passage et des comptes du pilier 3a traditionnels (c'est-à-dire des solutions purement bancaires sans titres) ne sont pas considérés comme des fonds spéciaux et ne bénéficient donc pas de cette garantie des dépôts. Si la banque faisait donc faillite, l'argent de la prévoyance ne serait pas versé aussi rapidement, mais seulement – si tant est qu'il le soit – après une procédure de liquidation qui pourrait durer des années. Toutefois, jusqu'à un montant de 100 000 francs, les fonds sont tout de même privilégiés par le droit des faillites. Cela signifie qu'ils seraient versés avant que d'autres créanciers ne soient servis.

Vous êtes donc bien mieux protégé avec une solution de titres comme celle de Descartes qu'avec une solution d'épargne pure auprès de la banque. 

En principe oui, car le paiement est effectué uniquement sur un compte à votre nom ouvert en Suisse. Pour vous garantir une sécurité supplémentaire, nous vous envoyons un code SMS pour confirmer le paiement. Ce n'est qu'à ce moment-là que l'argent est transféré sur le compte que vous avez indiqué. Si vous transférez l'argent sur le compte à partir duquel vous avez déjà effectué au moins un paiement, votre compte est déjà vérifié. Dans ce cas, on parle de compte de référence.

Vos données sont stockées et gérées en toute sécurité en Suisse. Elles sont protégées selon les mêmes critères stricts que ceux appliqués par les banques. Nous garantissons des normes de sécurité élevées grâce à l'utilisation d'une technologie de cryptage de pointe. C'est la raison pour laquelle nous n'accordons l'accès à votre compte qu'après une authentification à deux facteurs.

Non, vous pouvez commencer avec n'importe quel montant. À partir de 10 francs, les fonds sont investis. Cette règle s'applique à l'ensemble de nos produits: Pilier 3a, Libre passage et Invest.

Vos ordres (versements ou changements de stratégie) sont exécutés une fois par semaine, le mardi, dans le domaine de la prévoyance (pilier 3a et libre passage).

Chez Descartes Invest, vos ordres sont exécutés deux fois par semaine, le mardi et le jeudi.

Toutes les commandes reçues avant 17 h le jour précédant le cycle d'investissement seront traitées. Les cycles d'investissement sont effectués entre 8 h et 10 h.

Pour la période allant du 24 décembre au 7 janvier inclus, la fondation ne procède à aucun ordre d’achat ou de vente.

Exemple:

Le cycle d'investissement a lieu tous les mardis (prévoyance). Pour que les ordres puissent être traités le mardi, ils doivent arriver le lundi précédent avant 17 h. Si l'ordre arrive le lundi après 17 h, il ne sera pas exécuté le mardi. Cela signifie que si vous changez de stratégie, vous continuerez à utiliser l'ancienne stratégie jusqu'au prochain cycle d'investissement. En cas de versement, vos fonds ne seront investis qu'au prochain cycle d'investissement.

Pour le pilier 3a ainsi que pour Invest, vous recevez le numéro IBAN dès l'ouverture. Vous le trouverez en haut de la première page du contrat signé (PDF disponible sur le portail client ou dans l'e-mail que nous vous avons envoyé après la signature du contrat). Vous recevrez la confirmation définitive de l'ouverture du compte par courrier de la fondation UVZH. Vous pouvez également consulter votre numéro de compte IBAN à tout moment sur le portail clients.

Pour le libre passage, nous ne vous indiquons pas de numéro IBAN lors de l'ouverture du compte, car les fonds ne sont pas transférés par vos soins, mais par votre caisse de pension. Après l'ouverture du compte, vous trouverez dans le portail clientèle un formulaire de transfert contenant le numéro IBAN. Vous l'envoyez à votre caisse de pension ou à la fondation avec l'ordre de transférer les fonds à Descartes.

Dans le domaine de la prévoyance libre 3b (Invest), nous ne pouvons accepter, pour des raisons réglementaires, que des clients ayant une adresse permanente en Suisse pour des raisons réglementaires. Nous ne pouvons pas non plus accepter de personnes américaines, pour des raisons réglementaires. 

C'est très simple. Qu'il s'agisse du pilier 3a, du libre passage ou d'un compte Invest, il n'y a que quatre étapes jusqu'à la clôture du compte, sans engagement:

1. Répondre aux questions sur le profil de risque
2. Choisir le modèle de placement et la quote-part d'actions
3. Indiquer les informations personnelles (y compris l'identification numérique pour Invest)
4. Signer

Les clients peuvent ouvrir leur compte dans l'application mobile ou l'application web. 

Oui, vous avez à tout moment la possibilité de procéder gratuitement à une adaptation (modèle de placement, quote-part d'actions) via le portail clientèle. 

L'adaptation a lieu chaque semaine le mardi pour le pilier 3a et le libre passage. Pour Invest, le cycle d'investissement a lieu deux fois par semaine, le mardi et le jeudi.

En raison d'une négociabilité limitée, il n'y aura pas de rééquilibrage entre Noël et le Nouvel An.

Vous pouvez attendre de votre portefeuille un rendement correspondant au marché et adapté au risque. Toutefois, il n'y a aucune garantie que les stratégies atteindront les résultats souhaités. Il n'y a pas non plus de garantie qu'une stratégie basée sur un algorithme atteindra les résultats souhaités à l'avenir. Si la dynamique du marché change, l'efficacité de la stratégie peut s'en trouver réduite.

Vous trouverez ici les rendements obtenus. 

Pour nos produits d'investissement, vous avez le choix entre deux modèles de placement:

• Passif: fonds indiciels responsables
• Actif: minimisation astucieuse des risques (ESG) et réduction massive des émissions de CO₂

Pour en savoir plus sur les styles de placement, consultez nos pages produits «Pilier 3a», «Libre passage» et «Invest». Nous vous invitons également à consulter notre blog.

Pour déterminer la classe de risque qui vous convient, l'application numérique prend en compte votre capacité à prendre des risques (horizon de placement, situation financière) et votre propension au risque (connaissances et expériences financières, rendements attendus, comportement en matière de placement) au moyen d'un questionnaire. Vous évaluez votre capacité objective et subjective à gérer les risques. Le profil d'investissement de votre portefeuille en résulte. Ce profil vous permet ensuite de recevoir des propositions de portefeuille modèle. Les profils vont de 20% à 100% d'actions, sachant qu'une allocation à 100% d'actions n'est disponible que pour les placements 3a et Invest pour des raisons réglementaires. 

Nous considérons le bitcoin comme un complément stratégique du portefeuille, à l’instar de l’or, avec une part maximale de 5%. Nous créons ainsi la possibilité de profiter du potentiel de rendement à long terme du bitcoin tout en maintenant le risque à un niveau gérable grâce à la faible pondération. Le bitcoin n’est pas lié aux bénéfices des entreprises ou aux taux d’intérêt et offre un potentiel de rendement élevé associé à une volatilité élevée. En tant que réservoir de valeur numérique – comparable à l’or – il présente une faible corrélation (par moments négative) avec les actions et peut ainsi accroître judicieusement la diversification au sein d’un portefeuille.

Nous proposons deux stratégies: seule la stratégie optimisée en matière de risques de notre partenaire OLZ («Minimum Risk») recourt au bitcoin comme élément fixe. En revanche, notre stratégie de placement indicielle de Swisscanto (passive) n’investit pas dans le bitcoin. Notre clientèle a ainsi le choix. 

Lisez notre FAQ détaillée sur l'ajout de bitcoin.

La plupart du temps, la réponse est non. La plupart de nos clientes et clients s’en sortent mieux avec des solutions d'investissement avantageuses et largement diversifiées. Notre Private Banking peut toutefois s’avérer rentable dans certaines conditions. Découvrez ici si c’est également votre cas.

Oui, vous pouvez le faire à tout moment, en adaptant vous-même le montant de votre placement sur le portail clientèle. Si vous réduisez le montant de votre placement, les instruments sont généralement vendus dans les trois jours ouvrables.

Grâce à nos frais tout compris équitables, vous n'aurez pas de mauvaises surprises: il n'y a pas de frais cachés chez Descartes. Consultez notre page sur les frais pour savoir quels sont les frais fixes et quels sont les produits. Nous présentons l'ensemble de la structure des coûts de manière transparente.

Les frais sont débités chaque trimestre par Descartes et Lienhardt & Partner Privatbank Zurich.

Le relevé fiscal annuel de votre compte Invest sera établi au plus tard fin février pour l'année précédente et mis à votre disposition dans le portail client. Si vous ne trouvez pas le document, vous pouvez également en faire la demande à info@descartes.swiss.

Vous trouverez ces documents sur le portail clients. Vous pouvez les télécharger et les imprimer à partir de là.

Cogito utilise l'intelligence artificielle (IA) pour répondre à vos questions et vous aider dans vos décisions financières. Il combine les connaissances provenant de sources officielles suisses avec les produits et services de Descartes.

Voici comment fonctionne Cogito:

• Cogito analyse vos demandes en temps réel et reconnaît les termes clés sur des sujets tels que la prévoyance ou les investissements.
• Cogito fournit des réponses précises basées sur des sources officielles suisses, des données financières actuelles et des offres spécifiques de Descartes
• VVous pouvez également ouvrir un compte depuis le chat en cliquant sur un lien qui vous mènera à notre page produit.

Cogito est à votre disposition 24 heures sur 24 et est conçu pour répondre rapidement, de manière fiable et individuelle à vos besoins, sans pour autant renoncer à un conseil personnalisé.

Cogito est votre assistant financier virtuel chez Descartes. C'est bien plus qu'un simple chatbot: c'est votre compagnon intelligent pour toutes les questions relatives aux placements, à la prévoyance et à la planification financière.

Il vous aide à:

• comprendre des questions financières complexes
• calculer des objectifs d'épargne et d'investissement individuels
• trouver des stratégies d'investissement efficaces qui vous conviennent.

Que vous ayez une question sur le pilier 3a, le libre passage ou les investissements, Cogito réfléchit avec vous et vous aide à avancer.

Cogito couvre un large éventail de sujets économiques et financiers. En particulier:

• les questions de prévoyance: informations sur le pilier 3a, les comptes de libre passage, les caisses de retraite et autres aspects de la prévoyance vieillesse
• les questions d'investissement: stratégies d'investissement, ETF, marchés boursiers, gestion des risques et constitution de patrimoine à long terme
• questions économiques générales: macro- et microéconomie, évolutions économiques actuelles et marchés financiers
• explications de termes économiques: explications compréhensibles de termes financiers et économiques pour rendre des sujets complexes accessibles.

Il répond à vos questions sur la prévoyance, les investissements et la planification financière.

Lorsque vous interagissez avec Cogito, vous n'avez pas d'accès direct pour supprimer vos propres données.

Oui, vous pouvez prendre rendez-vous via Calendly.

Oui, mais nous l'améliorons constamment.

Le nom vient de la célèbre phrase de René Descartes: «Cogito, ergo sum.» – «Je pense, donc je suis.»

Cogito est synonyme de réflexion financière intelligente: il vous aide à prendre des décisions judicieuses, de manière simple, efficace et ciblée.

Régulièrement, pour fournir les meilleures réponses.

Oui, lorsque vous utilisez Chatbase, les données que vous saisissez sont traitées et stockées. Pendant l'interaction avec le chatbot, des données telles que les questions que vous posez et les réponses que vous recevez sont enregistrées. En outre, des informations techniques telles que votre adresse IP, les fichiers journaux, les données de localisation et d'autres métadonnées peuvent être collectées. Ces données sont stockées sur les serveurs du fournisseur de Chatbase. Il est donc conseillé de ne pas transmettre d'informations sensibles ou personnelles via le chatbot.

Veuillez noter que les pratiques exactes de Chatbase en matière de protection des données peuvent varier en fonction de la mise en œuvre et de l'utilisation. Pour des informations détaillées, il est recommandé de consulter les directives spécifiques de Chatbase en matière de protection des données ou de se renseigner directement auprès du fournisseur.