Ciao CASH: apprendre à gérer son argent en jouant

Note de transparence: nous ne recevons aucune rémunération pour cette recommandation. Adriano Lucatelli a personnellement testé Ciao CASH avec sa petite-nièce et le recommande sur la base de cette expérience.

Les adultes parlent beaucoup d’argent.

Salaires. Hypothèques. Impôts. Bourse. Inflation.

Avec les enfants, nettement moins.

Pourtant, les premières décisions financières arrivent bien avant le premier salaire.

Avec l’argent de poche apparaît déjà l’une des grandes questions de la gestion financière:

Dépenser maintenant ou garder pour plus tard?

C’est précisément là que Ciao CASH entre en jeu.

Créé par le service bâlois de conseil en matière d’endettement Plusminus, ce jeu de cartes destiné aux enfants dès 10 ans transforme des notions assez abstraites en décisions concrètes.

Je l’ai testé avec ma petite-nièce.

Et j’ai rapidement constaté une chose:

Quand apprendre devient un jeu, inutile d’expliquer aux enfants qu’ils sont en train d’apprendre.

En bref

• Ciao CASH est un jeu de cartes destiné aux enfants dès 10 ans qui permet d’aborder l’argent de manière ludique.

• Les enfants doivent gérer revenus, dépenses, objectifs d’épargne, investissements et imprévus.

• Ils découvrent surtout qu’une décision financière prise aujourd’hui influence les possibilités de demain.

• Le jeu constitue un excellent point de départ pour parler d’argent en famille sans transformer la discussion en cours de finance.

• Une partie ne suffit évidemment pas à construire une culture financière. L’essentiel est de poursuivre la discussion dans la vie quotidienne.

• Pour aller plus loin, les enfants peuvent également découvrir le fonctionnement des marchés financiers ou suivre l’évolution d’un petit portefeuille pour enfant.

Comment j’ai découvert Ciao CASH

Je travaille quotidiennement avec des sujets comme l’investissement, la prévoyance et la gestion de patrimoine.

Mais une autre question m’intéresse tout autant:

Comment parler de finance à un enfant sans perdre son attention au bout de deux minutes?

Lorsque j’ai entendu parler de Ciao CASH, j’ai donc voulu essayer.

J’ai proposé une partie à ma petite-nièce.

Les règles ont été comprises rapidement.

Mais le plus intéressant est venu ensuite.

Est-ce que je dépense cet argent?

Est-ce que je le garde?

Que se passe-t-il si une dépense imprévue arrive?

Pourquoi renoncer à quelque chose aujourd’hui pourrait-il être utile demain?

Au fond, ce sont exactement les questions auxquelles les adultes sont confrontés.

Avec généralement quelques zéros de plus.

Ciao CASH, c’est quoi exactement?

Ciao CASH est un jeu de cartes développé par le service bâlois de conseil en matière d’endettement Plusminus pour les enfants dès 10 ans.

L’objectif consiste à gérer son budget tout en accumulant le plus de points de bonheur possible.

Et cette nuance est intéressante.

Car dans la vraie vie aussi, accumuler de l’argent n’est pas une fin en soi.

L’argent sert avant tout à créer des possibilités.

Profiter de quelque chose aujourd’hui.

Épargner pour un projet.

Faire face à un imprévu.

Ou investir pour un objectif plus lointain.

Ciao CASH place les enfants devant ce type de choix dans un environnement où ils peuvent essayer, se tromper et recommencer.

Une mauvaise décision peut coûter une partie.

Pas le loyer du mois prochain.

C’est tout de même plus confortable pour apprendre.

Que découvrent les enfants en jouant?

Pour un enfant, l’argent est devenu particulièrement abstrait.

Une carte passe devant un terminal.

Un téléphone fait bip.

Et le paiement est terminé.

Les mécanismes derrière la transaction restent largement invisibles.

Ciao CASH en rend certains beaucoup plus concrets.

Il y a des revenus.

Des dépenses.

Des objectifs d’épargne.

Des investissements.

Et bien entendu des imprévus.

Parfois agréables.

Parfois moins.

Comme dans la vraie vie.

Les enfants découvrent ainsi une règle financière fondamentale:

Si tout est dépensé aujourd’hui, il reste moins de possibilités demain.

Mais ils comprennent également qu’épargner ne signifie pas simplement renoncer.

Cela peut permettre de financer plus tard quelque chose qui compte davantage.

Derrière ce mécanisme se cache une notion économique assez sophistiquée: le coût d’opportunité.

Un franc ne peut être dépensé qu’une seule fois.

À 10 ans comme à 50.

Apprendre à épargner, c’est bien. Apprendre à choisir, c’est mieux.

L’éducation financière des enfants est souvent résumée à une seule idée:

Il faut apprendre à épargner.

C’est important.

Mais savoir gérer son argent va plus loin.

Il faut apprendre à arbitrer.

Qu’est-ce qui compte pour moi aujourd’hui?

Qu’est-ce que je veux pouvoir faire demain?

De quelle réserve ai-je besoin?

Quel risque suis-je prêt à accepter?

Et à quel moment peut-il être pertinent de ne plus seulement épargner, mais d’investir à long terme?

C’est précisément ce que j’apprécie dans Ciao CASH.

Le jeu ne se contente pas de dire:

«Tu devrais économiser davantage.»

Il laisse les enfants découvrir les conséquences de leurs choix.

La différence est importante.

Une leçon que l’on expérimente soi-même reste souvent plus longtemps qu’une règle apprise par coeur.

La partie la plus intéressante commence après le jeu

Pour les parents, le principal intérêt de Ciao CASH ne se trouve peut-être même pas dans les cartes.

Mais dans les conversations qu’elles déclenchent.

Pourquoi as-tu choisi cette option?

Qu’est-ce que cette décision a changé?

Ferais-tu la même chose la prochaine fois?

Aurais-tu dû conserver une réserve?

Petit à petit, le jeu rejoint la vie réelle.

L’argent de poche.

L’épargne pour un vélo.

Le premier compte bancaire.

Et plus tard, l’investissement.

L’objectif n’est évidemment pas de transformer un enfant de 10 ans en gestionnaire de portefeuille.

Une idée beaucoup plus simple suffit déjà:

L’argent crée des possibilités. Et les décisions d’aujourd’hui influencent celles de demain.

C’est une excellente base.

Passer du jeu à la vraie vie

L’étape suivante consiste à rendre ces principes concrets au quotidien.

L’argent de poche est un bon point de départ.

L’enfant dispose d’un montant limité et décide lui-même de ce qu’il souhaite dépenser ou mettre de côté pour un projet plus important.

Plus tard, il est également possible d’aborder l’investissement.

Pourquoi l’argent peut-il croître sur une longue période?

Qu’est-ce qu’une action?

Pourquoi la Bourse monte-t-elle et baisse-t-elle?

Pourquoi vaut-il mieux ne pas tout investir dans une seule entreprise?

Nous expliquons certains de ces concepts à l’aide d’images simples dans notre article «Les marchés de capitaux expliqués aux enfants».

Descartes propose également d’autres contenus consacrés à l’éducation financière des plus jeunes dans son InvestHub.

Et pour passer de la théorie à la pratique, il est possible de montrer à un enfant comment évolue dans le temps un petit portefeuille pour enfant.

Chez Descartes, il est possible de commencer dès 10 francs.

La phrase «l’argent peut travailler à long terme» devient alors beaucoup moins abstraite.

Pourquoi commencer tôt?

Les enfants n’ont pas besoin de savoir calculer la valeur actualisée des flux de trésorerie.

Beaucoup d’adultes s’en sortent d’ailleurs très bien sans cela.

Quelques principes sont bien plus importants.

Ne pas tout dépenser simplement parce que l’argent est disponible.

Faire la différence entre une envie immédiate et un objectif à long terme.

Comprendre que rendement et risque vont ensemble.

Et réaliser que le temps joue un rôle essentiel dans la constitution d’un patrimoine.

Sur ce dernier point, les enfants possèdent un avantage considérable.

Quelque chose qu’aucune somme d’argent ne permettra de racheter plus tard:

du temps. Beaucoup de temps.

C’est précisément ce qui rend l’investissement à long terme pour les enfants si intéressant.

Nous montrons également l’effet du temps et des versements réguliers dans notre article consacré à l’investissement pour un enfant.

À mes yeux, éducation financière et investissement à long terme se complètent donc parfaitement.

La première apporte la compréhension.

Le second permet de l’observer dans la réalité.

Mon avis sur Ciao CASH

Ciao CASH ne réinvente pas l’éducation financière.

Et c’est très bien ainsi.

Il fait quelque chose de plus utile:

Il la rend accessible.

Les enfants prennent des décisions, voient leurs conséquences et parlent d’argent sans avoir l’impression de suivre un cours.

C’est ce qui m’a convaincu.

Après une partie, aucun enfant ne commencera probablement à comparer spontanément le TER de différents ETF.

Ce n’est pas nécessaire.

S’il comprend que l’argent est limité, qu’épargner crée des possibilités et que les décisions d’aujourd’hui ont des conséquences demain, beaucoup est déjà gagné.

Car le meilleur moment pour développer ses compétences financières n’est pas lorsque l’on possède déjà un patrimoine important.

C’est bien avant.

Questions fréquentes sur Ciao CASH et l’éducation financière

À partir de quel âge Ciao CASH est-il adapté?

Le jeu est conçu pour les enfants dès 10 ans. La compréhension des différents concepts dépend naturellement aussi du développement de l’enfant et de son expérience préalable avec l’argent.

Qu’apprennent les enfants avec Ciao CASH?

Le jeu permet d’aborder des notions comme les revenus, les dépenses, le budget, l’épargne, l’investissement et les dépenses imprévues. Son intérêt principal réside dans les décisions que les enfants doivent prendre eux-mêmes.

Pourquoi l’éducation financière est-elle importante pour les enfants?

Les enfants commencent très tôt à prendre des décisions liées à l’argent. Des bases solides peuvent les aider à mieux comprendre plus tard la consommation, l’épargne, le risque, l’investissement et les objectifs financiers à long terme.

Comment parler d’argent avec ses enfants?

L’argent de poche, les objectifs d’épargne et les décisions d’achat quotidiennes constituent de bons points de départ. Plus tard, il est possible d’introduire des notions comme les marchés financiers ou l’investissement pour les enfants.

Vaut-il mieux épargner ou investir pour un enfant?

Cela dépend notamment de l’horizon de placement, de l’objectif et de la capacité à supporter les risques. Sur un horizon long, un portefeuille diversifié peut offrir un potentiel de rendement supérieur à l’épargne traditionnelle, mais il comporte des fluctuations de valeur. Notre article consacré aux placements numériques à long terme pour les enfants approfondit le sujet.

Comment expliquer l’investissement à un enfant?

Les exemples concrets fonctionnent généralement mieux que les définitions. Une action peut être présentée comme une petite part d’une entreprise et la diversification comme le fait de répartir son argent entre de nombreuses entreprises plutôt que de tout miser sur une seule. Nous proposons d’autres analogies dans «Les marchés de capitaux expliqués aux enfants».

Disclaimer: ce Blog est fourni uniquement à titre informatif et ne constitue ni un conseil en placement, ni un conseil juridique, ni un conseil fiscal. Les placements en titres comportent des risques et peuvent perdre de la valeur. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. La forme d’épargne ou d’investissement adaptée à un enfant dépend de la situation individuelle, de l’objectif, de l’horizon de placement et de la capacité à supporter les risques.