Inheritocracy et la Bank of Mum and Dad: des stratégies pour une indépendance financière sans héritage
Dans une «inheritocracy», l'origine détermine les chances: la fortune et l'influence sont héritées, et non acquises. Mais que faire si l'on ne peut pas compter sur la «Bank of Mum and Dad»? Cet article vous montre comment vous pouvez malgré tout construire votre avenir financier.
Le terme «inheritocracy» apparaît de plus en plus souvent. Il est composé des mots «inherit» (hériter) et «-cracy» (domination) et décrit une structure dans laquelle la richesse et le pouvoir ne sont pas transmis de génération en génération par le travail acharné ou par la performance («meritocracy»), mais par héritage. Il est dû à Adrian Wooldridge et à son livre «The Aristocracy of Talent: How Meritocracy Made the Modern World» (2021). Dans son livre, Wooldridge critique le fait que les sociétés modernes, autrefois fondées sur le mérite, dérivent à nouveau vers un système dans lequel la richesse, l'influence et les privilèges sont de plus en plus hérités et ne sont plus acquis par le mérite individuel.
«The West is at risk of becoming an inheritocracy, where the distribution of resources is shaped not by merit, but by the ability to inherit.»
Adrian Wooldridge
Dans une telle société, les enfants dont les parents sont riches ont souvent automatiquement de meilleures conditions de départ et un accès à des ressources qui restent inaccessibles aux autres. La «Bank of Mum and Dad» (banque de maman et papa) en est un exemple particulièrement parlant. Ce terme décrit le soutien financier que de nombreux jeunes reçoivent de leurs parents, par exemple pour acheter une maison ou créer une entreprise.
Qu'est-ce que la «Bank of Mum and Dad»?
Ce soutien financier peut prendre la forme de cadeaux, de prêts sans intérêts ou de garanties. Si ce soutien est souvent décisif pour la réussite des enfants, il renforce également les inégalités sociales. Les enfants de parents aisés ont souvent plus facilement accès à la propriété et à la sécurité économique, tandis que d'autres doivent se battre pour atteindre les mêmes objectifs sans ce soutien.
Critique
Elles mettent en garde contre le fait que la «Bank of Mum and Dad» et l'importance croissante des héritages pourraient conduire à des inégalités profondes à long terme. Les chances d'atteindre la prospérité dépendraient alors de plus en plus de l'origine et de moins en moins des performances individuelles. Dans ce scénario, le risque est que les inégalités entre les classes sociales se renforcent, ce qui pourrait entraîner à long terme des tensions sociales et une réduction de la mobilité sociale.
Il est également possible de se passer de papa et maman: voici comment construire son avenir financier.
Si vous ne pouvez pas compter sur le soutien financier de la «Bank of Mum and Dad», il est important d'adopter une approche proactive et stratégique pour vous constituer une base financière solide.
Voici quelques étapes pratiques à suivre pour vous préparer au mieux:
1. Développer ses connaissances financières
Il est important d'avoir des connaissances financières de base. Comprendre les mécanismes de l'épargne, de l'investissement et de l'endettement permet de prendre de meilleures décisions. Il existe de nombreux cours en ligne, livres, blogs (comme celui de Descartes) et podcasts gratuits qui aident à développer ses compétences financières.
2. Commencer à épargner tôt
L'épargne est la clé de la sécurité financière. Même s'il ne s'agit que de petites sommes régulièrement mises de côté, elles peuvent s'accumuler avec le temps grâce aux intérêts et aux intérêts composés. L'objectif premier devrait être de se constituer une petite réserve qui couvre trois à six mois de frais de subsistance.
3. Planification de carrière ciblée
Une formation solide et une planification de carrière ciblée peuvent apporter des avantages financiers à long terme. Il est utile d'investir dans les compétences qui sont recherchées sur le marché du travail. La formation continue, le réseautage et la recherche d'un emploi bien rémunéré peuvent faire la différence.
4. Budgétisation et gestion de la dette
Un budget réaliste permet de garder une vue d'ensemble des revenus et des dépenses. Évitez les dettes inutiles et concentrez-vous sur le remboursement le plus efficace possible des dettes existantes (par exemple, les prêts étudiants).
5. Investir tôt
Dès que vous avez constitué une petite réserve, vous devriez envisager des investissements à long terme. Investir dans des actions, des ETF ou des biens immobiliers (si possible) peut y contribuer. La perspective à long terme et l'effet des intérêts composés sont décisifs. Les plans d'épargne que nous proposons à partir de 10 francs sont adaptés à cet effet.
6. Utiliser les réseaux et les possibilités de financement
Il existe de nombreux programmes publics ou à but non lucratif qui offrent un soutien financier, comme des bourses, des prêts à taux avantageux ou des programmes de soutien aux créateurs d'entreprise. Les réseaux peuvent également aider à identifier les opportunités professionnelles et entrepreneuriales qui s'offrent à vous sans soutien familial.
7. Activité complémentaire et création d'entreprise
Un emploi à temps partiel ou une petite entreprise peuvent vous aider à générer des revenus supplémentaires et à atteindre vos objectifs financiers à long terme. En mettant vos talents ou vos intérêts au service d'activités lucratives, vous pouvez créer une source de revenus indépendante.
8. Constitution d'un patrimoine en couple
Si vous épargnez et investissez ensemble en couple, vous pouvez considérablement renforcer votre matelas financier. Si vous partagez des objectifs financiers et vous soutenez mutuellement, vous pouvez souvent constituer un patrimoine plus rapidement que si vous étiez seul.
En bref
Constituer une base financière sans la «Bank of Mum and Dad» nécessite de la planification, de la discipline et de l'engagement. En combinant épargne, investissement et planification de carrière, il est possible de se sécuriser financièrement à long terme.
