Plan d’épargne: pilote auto de la constitution de patrimoine

Retraite, propriété foncière, formation: les plans d’épargne en fonds sont un moyen efficace de se créer un patrimoine à long terme pour réaliser ses rêves.

Les plans d’épargne sont l’une des options les plus simples et les plus efficaces pour atteindre des objectifs financiers et s’assurer une sécurité à long terme. L’épargne en fonds ou la prévoyance vieillesse privée dans le cadre du pilier 3a sont indispensables pour votre sécurité financière. Les plans d’épargne vous aident à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Si vous épargnez de manière conséquente, vous bénéficiez d’intérêts composés, qui accélèrent la constitution de patrimoine au fil du temps.

Qu’est-ce qu’un plan d’épargne?

Un plan d’épargne est une possibilité systématique d’épargner régulièrement de l’argent. À intervalles réguliers, par exemple mensuels, un montant fixe est investi dans une forme d’épargne. Cette forme d’épargne peut être un simple compte d’épargne, mais il est également possible d’investir dans des titres tels que des actions, des obligations ou des fonds de placement. Les plans d’épargne en fonds sont des instruments de placement avec lesquels vous investissez un montant fixe régulier dans des fonds de placement. Ceux-ci vous permettent de répartir vos investissements sur une période prolongée et de profiter des rendements à long terme du marché.

«A man who does not plan long ahead will find trouble right at his door.»

Confucius

Comment fonctionnent les plans d’épargne en fonds?

Les cotisations d’épargne régulières sont investies automatiquement dans un portefeuille type sélectionné, composé de fonds ou d’ETF. Il est ainsi possible de constituer un portefeuille diversifié de manière simple et peu coûteuse. Les plans sont flexibles et permettent d’adapter ou de suspendre les cotisations en fonction des besoins. Ils constituent une opportunité idéale d’investir à long terme et de profiter des opportunités qu’offre le marché des capitaux.

Avantages d’un plan d’épargne

• Épargne régulière: le traitement automatique d’un plan d’épargne vous permet d’épargner régulièrement sans avoir à y penser.

• Rentabilité des coûts: avec un plan d’épargne, vous pouvez déjà commencer avec de petits montants, ce qui simplifie votre entrée en matière.

• Répartition des risques: les versements réguliers vous permettent d’acheter à des cours différents, ce qui réduit le risque de débuter à un moment inopportun.

• Effet des intérêts composés: au fil des ans, même de petites cotisations peuvent augmenter considérablement en raison du réinvestissement des intérêts et des revenus.

«The best way to measure your investing success is not by whether you’re beating the market but by whether you’ve put in place a financial plan and a behavioral discipline that are likely to get you where you want to go.»

Benjamin Graham

Comment commencer un plan d’épargne?

• Définir des objectifs: réfléchissez aux raisons pour lesquelles vous voulez épargner. Que ce soit pour la retraite, un gros achat ou les études des enfants.
• Définir un budget: décidez combien vous pouvez et voulez épargner chaque mois.
• Choisir un plan d’épargne: optez pour le plan d’épargne qui convient à vos objectifs et à votre propension au risque. Si vous épargnez à long terme, il est judicieux de placer votre argent dans des actions afin de profiter des perspectives de rendement. Avec Descartes Invest, vous pouvez placer votre patrimoine libre – désormais à partir de dix francs suisses – dans des actions en toute simplicité et à moindres coûts.
• Automatisation: mettez en place un ordre permanent ou un virement automatique pour épargner régulièrement et de manière disciplinée.

Calculez vous-même la valeur future de votre placement à l'aide de cette formule Excel

Si vous souhaitez simuler différents scénarios de performance potentielle d'un plan d'épargne, vous pouvez utiliser notre calculateur ou calculer vous-même la valeur future potentielle de vos investissements dans Excel à l'aide de la formule suivante: VC(taux,npm,vpm,[va],[type])

La syntaxe de la fonction VC comporte:

• taux: représente le taux d’intérêt par période

• npm: représente le nombre total de périodes de remboursement au cours de l’opération

• vpm: représente le montant d’un versement périodique; celui-ci reste constant pendant toute la durée de l’opération

• va: représente la valeur actuelle ou la somme forfaitaire représentant aujourd’hui une série de remboursements futurs. Si l’argument va n’est pas spécifié, la valeur prise en compte par défaut est 0 (zéro), et vous devez inclure l’argument vpm.

• type: peut prendre les valeurs 0 ou 1, et indique l’échéance des paiements. Si vous ne spécifiez pas l’argument type, sa valeur par défaut est 0.

En bref

Un plan d’épargne est un excellent moyen de se constituer un patrimoine à long terme et d’atteindre des objectifs financiers. Les plans d’épargne (y compris les versements réguliers dans le pilier 3a) se caractérisent par:

• La discipline: l’automatisation des contributions régulières favorise une approche disciplinée en matière de placement.
• Le systématisme: les cotisations sont versées automatiquement.
• La croissance à long terme: une réserve financière considérable est constituée au fil du temps.