La mise en gage des avoirs de prévoyance consiste à utiliser son avoir du deuxième pilier ou du pilier 3a comme garantie pour financer un logement à usage propre. Contrairement au versement anticipé, le capital n’est pas versé. Il reste en principe dans la prévoyance.
La mise en gage peut servir de garantie supplémentaire à la banque pour une hypothèque. Selon la solution de prévoyance, on peut mettre en gage l’avoir existant ou certains droits à des prestations futures.
La différence essentielle avec le versement anticipé est que le capital mis en gage reste dans la prévoyance. Le capital de vieillesse n’est donc pas réduit directement par un versement. En contrepartie, l’hypothèque nécessaire peut être plus élevée, ce qui peut augmenter la charge d’intérêts et les exigences de capacité financière.
Si la personne assurée ne peut plus honorer ses engagements envers la banque, celle-ci peut, dans le cadre légal, faire valoir ses droits sur les avoirs ou les prestations de prévoyance mis en gage. La mise en gage n’est donc pas sans risque.
Le choix entre versement anticipé et mise en gage dépend notamment de la situation financière, de la capacité à supporter l’hypothèque, de la situation de prévoyance et des conséquences fiscales. Pour en savoir plus, lisez notre blog Encouragement à la propriété du logement.