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Clause bénéficiaire du pilier 3a, vous reprenez la main dès 2027

Votre testament n'a presque rien à dire sur votre pilier 3a. Dès juin 2027, vous pourrez faire passer enfants et partenaire de vie au premier rang et fixer vous-même les parts, à condition de le faire par écrit.

Retraite anticipée et pilier 3a: commencer tôt pour garder le choix

Prendre sa retraite plus tôt? Beaucoup en rêvent, nettement moins pensent pouvoir se le permettre. Le pilier 3a peut contribuer à constituer le capital nécessaire, surtout lorsque les versements sont investis à long terme et que les économies fiscales continuent elles aussi à travailler.

Passif ne veut pas dire identique: pourquoi les performances peuvent autant varier

Deux stratégies investissent passivement, détiennent presque 100 pour cent d’actions et sont largement diversifiées. Pourtant, après quelques années, leurs performances nettes peuvent être sensiblement différentes. La raison est simple: «passif» décrit une méthode de gestion, pas un portefeuille unique.

Frais ou performance: que faut-il vraiment comparer?

Une solution coûte 0,2 pour cent de moins qu’une autre. Bonne affaire? Peut-être. Mais si elle réalise durablement 0,5 pour cent de rendement en moins, l’économie perd rapidement de son charme. Les frais comptent. Ce qui reste après les frais compte davantage.

Fiscalité à la retraite en Suisse: comment optimiser vos retraits?

Une bonne planification des retraits peut réduire la charge fiscale à la retraite. L’essentiel est de coordonner le retrait de votre caisse de pension, de vos avoirs du pilier 3a et de libre passage au bon moment.

Rachat dans la caisse de pension: quand est-ce intéressant?

Un rachat dans la caisse de pension peut renforcer votre prévoyance tout en réduisant votre revenu imposable. Mais l’avantage fiscal ne suffit pas à en faire une bonne décision. Taux marginal d’imposition, qualité de la caisse, liquidités disponibles et projets de retraite doivent être considérés ensemble.

Placement sûr en Suisse: comment placer son argent en limitant les risques?

Compte d’épargne, dépôt à terme ou titres? Lorsqu’on souhaite placer son argent en sécurité, on pense d’abord au risque de perte. Mais la sécurité ne se résume pas aux fluctuations des cours. Inflation, horizon de placement, liquidité et objectif financier jouent également un rôle essentiel.

Interactive Brokers et VWCE: pourquoi un bon ETF ne suffit pas à définir une stratégie patrimoniale

Interactive Brokers et le Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE) forment une combinaison appréciée des investisseurs suisses: frais compétitifs, large diversification et mise en œuvre relativement simple. Mais choisir un bon courtier et un bon ETF ne répond pas encore à la question essentielle: quelle stratégie convient réellement à votre patrimoine, à vos objectifs et à votre situation personnelle?

Retraite anticipée en Suisse: de quel patrimoine avez-vous vraiment besoin?

Un million, deux millions ou davantage? Pour une retraite anticipée en Suisse, le bon montant dépend surtout de vos dépenses, de l’âge auquel vous souhaitez arrêter de travailler et de vos futures prestations de prévoyance. Découvrez comment calculer votre besoin de capital, planifier la phase de transition et éviter les erreurs les plus fréquentes.