Comparaison Robo-Advisor avec Plan d’Épargne

Quels sont les meilleurs Robo-Advisors suisses qui proposent des plans d'épargne? Nous les comparons.

Les plans d'épargne sont une bonne chose, car ils permettent de constituer un patrimoine à long terme grâce à l'effet d'«dollar cost averaging» et à l'effet des intérêts composés. Les Robo-Advisors qui automatisent le processus d'investissement sont particulièrement efficaces. Ces prestataires sont de plus en plus populaires. Nous comparons les principaux Robo-Advisors suisses proposant des plans d'épargne sur la base de critères clairement définis.

Les critères les plus importants pour évaluer un Robo-Advisor

Un bon Robo-Advisor doit être transparent, flexible et peu coûteux. Un autre aspect important est l'indépendance du Robo-Advisor: le prestataire est-il vraiment indépendant ou appartient-il à une banque ou à une compagnie d'assurance? Si un établissement financier est impliqué, cela peut avoir un impact sur le choix des produits et la structure des frais. Cela entraîne inévitablement des conflits d'intérêts.

Comparaison des meilleurs Robo-Advisors en Suisse

Nous avons comparé et évalué les principaux Robo-Advisors avec fonction de plan d'épargne sur la base des critères suivants:

Fournisseur	Descartes	Viac	Findependent	Finpension	Yuh	Neon	Selma	True Wealth
Rendement	5 (récompensé par Bilanz)	4	4	4	n.a. / 3	n.a. / 3	n.a. / 3	n.a. / 3
Frais	4	5	5	5	5	5	4	5
Services	4	4	4	4	3	3	5 (conseil en IA)	4
Montant	5 (à partir de 10)	5 (à partir de 1)	4 (à partir de 500)	5 (à partir de 1)	5 (à partir de 1)	5 (à partir de 1)	3 (à partir de 2 000)	3 (à partir de 8 500)
Flexibilité	5	5	5	5	5	5	5	3 (uniquement 1 compte)
Innovation	4	5	5	4	5	5	4	5
Bonus	Oui	Non	Oui	Oui	Non	Oui	Oui	Oui
Total	4,5/5	4,5/5	4,4/5	4,4/5	4,4/5	4,4/5	3,9/5	3,8/5
Total + Bonus	5,5/6	4,5/6	5,4/6	5,4/6	4,4/6	5,4/6	4,9/6	4,8/6

Notre évaluation repose sur les sept critères principaux suivants:

 

1. Performance (30%)

• Performance historique: comment les stratégies se sont-elles développées?
• Réinvestissement des revenus: les dividendes sont-ils automatiquement réinvestis?
• Coûts d'investissement: quel est le TER (Total Expense Ratio) des fonds proposés?

2. Frais (20%)

• Frais fixes et variables: y a-t-il des frais de dépôt ou des frais de transaction?
• Coût par ordre d'achat: combien coûte l'achat de nouvelles parts?
• Frais de gestion: quel est le montant total des frais annuels?

3. Services (20%)

• Adaptabilité: le taux d'épargne peut-il être modifié de manière flexible?
• Qualité du service et de l'assistance à la clientèle.
• Modalités de paiement: le capital est-il disponible à tout moment?

4. Niveau d'entrée (10%)

• Montant minimum d'investissement: y a-t-il des obstacles importants à l'entrée?
• Taux d'épargne mensuel minimum: quel doit être le taux d'épargne mensuel?
• Accès pour les débutants: la plateforme est-elle facile à utiliser et compréhensible?

5. Flexibilité et nombre de comptes (10%)

• Plusieurs plans d'épargne sont-ils possibles? Peut-on suivre différentes stratégies en parallèle?
• Séparation des objectifs de placement: est-il possible de gérer séparément différents placements?

6. Innovation (10%)

• Automatisation et Robo-Advisor: existe-t-il des stratégies de placement intelligentes?
• Intégration avec le pilier 3a ou d'autres produits financiers: existe-t-il des synergies?
• Possibilités d'investissement durable: des investissements conformes aux critères ESG sont-ils proposés?

7. Indépendance du fournisseur (point bonus)

• Indépendant ou faisant partie d'une banque ou d'une assurance?
• L'appartenance influence-t-elle le choix des produits?
• Existe-t-il des conflits d'intérêts possibles?

Notre recommandation: trouvez le robot-conseiller qui vous convient

Le choix du bon robot-conseiller dépend des besoins et des priorités de chacun. Après une évaluation approfondie, quatre prestataires se sont particulièrement distingués:

Findependent – Le meilleur choix pour une gestion de patrimoine numérique automatisée

• Robot-conseiller intelligent à faible coût
• Solution simple avec des performances solides
• Fournisseur indépendant avec une stratégie d'investissement claire

Descartes – Le meilleur choix pour un rendement à long terme et une gestion de fortune professionnelle

• Stratégies gérées de manière professionnelle pour des opportunités de rendement maximales
• Stratégies d'investissement flexibles et investissements à partir de 10 CHF
• Fournisseur indépendant avec une structure de coûts transparente

Yuh et Neon – Le meilleur choix pour les investisseurs «do-it-yourself»

• Indépendance maximale et contrôle total
• Conception de portefeuille individuelle
• Un très bon rapport qualité-prix

Quel que soit le robot-conseiller que vous choisissez, tous les fournisseurs comparés ici sont supérieurs aux banques traditionnelles en termes de transparence, de structure de coûts et de flexibilité. Les différences se situent dans les détails: alors que certains fournisseurs misent sur une automatisation maximale, d'autres proposent plus de flexibilité ou des frais moins élevés. Si vous souhaitez constituer un patrimoine à long terme, toutes les solutions présentées ici constituent une alternative moderne et axée sur le rendement à la banque classique.

Vous pouvez également combiner les plans d'épargne de différents Robo-Advisors

Il peut être judicieux de combiner plusieurs prestataires afin de couvrir de manière optimale différents objectifs d'épargne, selon que l'on préfère une gestion professionnelle ou un contrôle maximal.

Disclaimer: nos articles spécialisés ont pour but de rendre accessibles et compréhensibles des sujets financiers importants. Nous nous efforçons de traiter les contenus de manière indépendante et objective. Malgré des recherches minutieuses et des mises à jour régulières, nous ne pouvons toutefois pas garantir l'exactitude ou l'exhaustivité des informations.