Comparatif des Robo-Advisors en Suisse 2026: quel prestataire vous convient?

Les Robo-Advisors se sont imposés comme une alternative aux banques traditionnelles et à la gestion de fortune classique. Ils permettent d’investir de manière largement automatisée, souvent avec des montants relativement faibles et des frais transparents.

Mais les offres disponibles en Suisse diffèrent sensiblement. Certains prestataires misent avant tout sur des coûts bas et une expérience entièrement numérique. D’autres proposent davantage de possibilités de personnalisation ou combinent gestion de fortune numérique et conseil personnel. Les montants minimums, les stratégies de placement et les prestations incluses varient également.

Comparer uniquement les frais de gestion ne suffit donc pas. Une offre apparemment moins chère peut utiliser des produits plus coûteux ou proposer moins de services. À l’inverse, des frais légèrement plus élevés peuvent inclure des prestations dont vous avez réellement besoin.

Dans ce blog, nous comparons plusieurs Robo-Advisors disponibles en Suisse selon des critères identiques. Nous examinons leurs coûts, leurs stratégies de placement, les montants minimums, l’automatisation, la flexibilité et le conseil afin de vous aider à identifier le type de solution qui correspond à vos besoins.

En bref

• Il n’existe pas un Robo-Advisor qui soit le meilleur pour tout le monde. L’essentiel est de choisir des prestations adaptées à vos besoins.
• Si les coûts sont importants pour vous, ne comparez pas uniquement les frais de gestion. Tenez également compte des coûts des produits, des transactions, du dépôt et des opérations en devises.
• Les différences entre libre-service et conseil sont importantes. Certains prestataires sont presque entièrement numériques, tandis que d’autres associent gestion de fortune numérique et conseil personnel.
• Le montant minimum et la flexibilité peuvent être déterminants si vous souhaitez commencer avec un petit capital ou investir régulièrement au moyen d’un plan d’épargne.
• La performance ne constitue pas à elle seule un critère de sélection pertinent. Les rendements doivent toujours être considérés en tenant compte du risque, de la stratégie de placement, de la période observée et des coûts.

Remarque sur la transparence: ce comparatif est publié par Descartes. Descartes propose lui-même des solutions de gestion de fortune numérique et a donc un intérêt économique dans ce domaine. Dans la mesure du possible, les informations sur les prestataires et leurs frais reposent sur les données publiées par les prestataires eux-mêmes. Nos critères de comparaison et notre méthodologie sont présentés ci-dessous.

Les principaux Robo-Advisors en Suisse en comparaison

Prestataire	Frais de gestion p.a.	Coûts des produits p.a.	Montant minimum	Conseil	Positionnement
Descartes	0,45–0,60%	0,21–0,25%	dès 10 francs	Conseil personnel inclus	Gestion de fortune numérique + conseil
VIAC Invest	0,25%	0,21–0,27%	dès 1 franc	Numérique	Libre-service axé sur les coûts
finpension Invest	0,39%	0,08–0,15%	dès 1 franc	Numérique	Investissement numérique axé sur les coûts
findependent	jusqu’à 0,40%*	0,12–0,25%	dès 500 francs	Numérique	Libre-service numérique simple
True Wealth	0,50%**	0,12–0,21%	dès 8 500 francs	Numérique	Gestion de fortune automatisée
Selma Finance	0,68%***	env. 0,22%	dès 2 000 francs	Numérique	Investissement automatisé avec accompagnement numérique

* findependent: jusqu’à 0,40% de frais de gestion pour un patrimoine compris entre 2 000 et 50 000 francs.

** True Wealth: 0,50% de frais de gestion jusqu’à 500 000 francs de patrimoine investi.

*** Selma Finance: 0,68% de frais de gestion jusqu’à 50 000 francs de patrimoine investi.

Remarque sur les coûts: les modèles tarifaires et les prestations incluses diffèrent et ne peuvent donc pas toujours être comparés directement. Les coûts des produits varient également selon la stratégie et les instruments utilisés. Données selon les informations des prestataires, état août 2026.

Quel type de prestataire vous convient?

Vous recherchez avant tout des coûts bas?

Examinez de près les offres numériques en libre-service axées sur les coûts. Mais ne vous arrêtez pas aux frais de gestion. Comparez autant que possible les coûts totaux.

Vous souhaitez gérer le moins de choses possible vous-même?

Une gestion de fortune numérique largement automatisée peut être intéressante.

Le conseil personnel est important pour vous?

Vérifiez quels prestataires vous donnent réellement accès à une conseillère ou un conseiller en plus de la gestion numérique de votre portefeuille.

Vous souhaitez choisir vous-même vos ETF et la composition de votre portefeuille?

Dans ce cas, vous n’avez peut-être pas besoin d’un Robo-Advisor. Un courtier et un portefeuille géré de manière autonome peuvent mieux correspondre à vos attentes.

Investir soi-même ou choisir un Robo-Advisor: quelle solution vous convient?

Qu’est-ce qu’un Robo-Advisor?

Un Robo-Advisor est une forme numérique de gestion de fortune. Une stratégie de placement est définie en fonction de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre propension au risque. Le portefeuille est ensuite géré de manière largement automatisée.

Selon le prestataire, les services peuvent notamment comprendre la constitution d’un portefeuille diversifié, l’investissement des nouveaux versements, le rééquilibrage du portefeuille et le suivi de l’allocation. Certains prestataires proposent également des plans d’épargne, des plans de retrait ou un conseil personnel.

L’étendue concrète des prestations varie donc sensiblement d’un prestataire à l’autre.

Un Robo-Advisor est-il vraiment la bonne solution pour vous?

Avant de comparer les prestataires, une question mérite d’être posée: souhaitez-vous choisir et gérer vous-même vos placements ou préférez-vous déléguer la gestion de votre portefeuille?

Investir soi-même ou choisir un Robo-Advisor: quelle solution vous convient?

À qui s’adresse un Robo-Advisor?

Un Robo-Advisor s’adresse notamment aux investisseuses et investisseurs qui souhaitent investir à long terme sans devoir gérer continuellement leur portefeuille.

Une gestion de fortune numérique peut être intéressante si vous souhaitez investir régulièrement, accordez de l’importance à la diversification et ne voulez ni sélectionner vous-même chaque placement ni rééquilibrer votre portefeuille.

En revanche, si vous aimez choisir vos ETF, passer vos propres ordres de bourse et contrôler votre allocation d’actifs, vous n’avez pas forcément besoin d’un Robo-Advisor.

Comment reconnaître un bon Robo-Advisor?

Lorsqu’on compare les prestataires, le premier réflexe consiste souvent à regarder les frais de gestion. C’est compréhensible, mais insuffisant.

Pour ce comparatif, nous retenons sept critères susceptibles de jouer un rôle dans le choix d’un Robo-Advisor. Leur importance dépend de vos besoins personnels.

1. Comparer les coûts totaux

Des frais de gestion de 0,4 pour cent semblent à première vue plus intéressants que 0,6 pour cent. Mais encore faut-il savoir quels autres coûts s’ajoutent et quelles prestations sont comprises.

Il peut notamment s’agir des coûts des produits ou TER, des frais de dépôt, des frais de transaction, des frais de change, des droits de timbre, des frais liés aux documents fiscaux et des éventuels frais de conseil.

Parmi les Robo-Advisors comparés ici, les frais de gestion annoncés se situent entre 0,25 et 0,68 pour cent par an, selon le prestataire, le montant investi et le modèle choisi. À cela s’ajoutent généralement les coûts des produits.

Les frais de gestion ne suffisent donc pas pour déterminer quelle solution est effectivement la moins chère. Dans la mesure du possible, comparez les coûts totaux d’une stratégie comparable ainsi que les prestations comprises.

Chez Descartes Invest, les frais de gestion se situent entre 0,45 et 0,60 pour cent par an hors TVA, selon le modèle de placement. Le modèle Passif coûte 0,60 pour cent, tandis que Minimum Risk et Minimum Risk BTC coûtent 0,45 pour cent. À cela s’ajoutent des coûts de produits d’environ 0,21 à 0,25 pour cent par an. Le conseil personnel, la tenue du dépôt, les frais de transaction et les frais de change sont inclus dans l’offre.

2. La stratégie de placement

Deux Robo-Advisors proposant la même part d’actions peuvent construire des portefeuilles très différents.

Il vaut notamment la peine d’examiner l’indexation, la gestion du risque, la diversification et les produits utilisés.

Le portefeuille cherche-t-il à reproduire les marchés de manière aussi efficace et avantageuse que possible? Comment le risque est-il géré? Dans quelle mesure les placements sont-ils répartis entre différents pays, secteurs et classes d’actifs? Le prestataire utilise-t-il des ETF, des fonds indiciels, des fonds institutionnels ou ses propres produits?

Descartes propose actuellement trois modèles fondés sur des règles: Passif, Minimum Risk et Minimum Risk BTC.

3. La performance, mais comparée correctement

Les rendements historiques sont intéressants, mais ne devraient jamais être comparés isolément.

Un portefeuille avec une part d’actions très élevée peut naturellement réaliser un rendement supérieur à celui d’un portefeuille plus défensif. Cela ne signifie pas automatiquement que le premier prestataire est un meilleur gestionnaire de fortune.

La question plus pertinente est la suivante: quel rendement net après frais a été obtenu pour quel niveau de risque?

Il faut pour cela comparer autant que possible des profils de risque similaires sur des périodes identiques.

Les performances passées ne constituent pas un indicateur fiable des résultats futurs.

4. Plan d’épargne et automatisation

L’un des principaux avantages de la gestion de fortune numérique réside dans la possibilité d’automatiser en grande partie les investissements réguliers.

Dans l’idéal, vous mettez en place un ordre permanent. Les nouveaux versements sont investis conformément à la stratégie choisie et le portefeuille est régulièrement surveillé et rééquilibré.

Cette approche peut également être utile sur le plan comportemental. Au lieu de vous demander chaque mois si le moment est idéal pour investir, vous suivez un processus défini à l’avance.

5. Montant minimum et flexibilité

Un Robo-Advisor doit correspondre à votre situation financière et à vos objectifs de placement.

Vérifiez notamment avec quel montant vous pouvez commencer, s’il existe un versement minimum régulier, si vous pouvez interrompre vos versements ou retirer de l’argent, si plusieurs portefeuilles sont possibles et si le prestataire propose un plan de retrait.

La possibilité de gérer plusieurs portefeuilles peut être intéressante si vous poursuivez plusieurs objectifs, par exemple la constitution d’un patrimoine à long terme, des placements pour vos enfants ou de futurs retraits à la retraite.

6. Le conseil personnel

Les gestionnaires de fortune numériques se distinguent fortement par le niveau de conseil personnel proposé.

Avec une solution en libre-service, une grande partie des interactions se déroule exclusivement en ligne. Cela peut parfaitement suffire si vous avez peu besoin de conseil.

Certaines questions sont toutefois plus complexes. Faut-il d’abord investir dans le pilier 3a ou dans son patrimoine libre? Comment investir le capital retiré de sa caisse de pension? Quel niveau de risque peut-on encore prendre à l’approche de la retraite? Faut-il modifier sa stratégie après une forte baisse des marchés?

Dans de telles situations, pouvoir s’adresser à une spécialiste ou un spécialiste peut être utile.

Chez Descartes, le conseil personnel fait partie de l’offre. Les questions peuvent être traitées par e-mail, vidéo ou lors d’un entretien personnel.

7. Indépendance et conflits d’intérêts

La structure et le modèle économique du prestataire méritent également votre attention.

Il vaut notamment la peine de vérifier si le prestataire utilise ses propres produits, perçoit des rétrocessions, limite le choix des produits ou entretient d’autres relations susceptibles de créer des conflits d’intérêts.

La banque dépositaire et la manière dont le prestataire gagne de l’argent sont également importantes.

Un prestataire sérieux devrait présenter de manière transparente son modèle économique et les éventuels conflits d’intérêts.

Méthodologie de notre comparatif des Robo-Advisors

Pour ce comparatif, nous utilisons les informations publiquement disponibles des différents prestataires.

Nous examinons notamment les frais de gestion, les coûts des produits, le montant minimum, la stratégie de placement, l’automatisation et le rééquilibrage, la flexibilité, le conseil personnel ainsi que les autres prestations pertinentes.

Date de référence des informations sur les prestataires: août 2026.

Les frais et les prestations peuvent évoluer à tout moment. De plus, les modèles tarifaires ne sont pas toujours directement comparables. Chez certains prestataires, certaines prestations sont incluses dans les frais de gestion, tandis que chez d’autres elles sont facturées séparément ou ne sont pas proposées.

La performance n’est pas utilisée comme critère de classement isolé. Les rendements historiques ne peuvent être comparés de manière pertinente qu’en tenant notamment compte du risque, de l’allocation, de la période considérée et des coûts.

Conflit d’intérêts: Descartes publie ce comparatif tout en étant lui-même prestataire de gestion de fortune numérique. Nous indiquons explicitement cette situation et cherchons à présenter les différents prestataires de manière factuelle sur la base de critères transparents.

Quel Robo-Advisor choisir en Suisse?

Plutôt que de chercher «le meilleur Robo-Advisor», il est plus utile de déterminer quel prestataire correspond le mieux à vos besoins.

VIAC Invest, une solution en libre-service axée sur les coûts

VIAC Invest s’adresse aux investisseuses et investisseurs qui recherchent une solution numérique avantageuse et souhaitent choisir leur stratégie de manière largement autonome.

Frais de gestion: 0,25% par an
Coûts des produits: environ 0,21 à 0,27% par an selon la stratégie
Montant minimum: dès 1 franc
Conseil: numérique
Positionnement: investissement en libre-service axé sur les coûts

findependent, une entrée simple dans l’investissement numérique

findependent se positionne comme une solution numérique simple, axée sur une gestion autonome du patrimoine.

Frais de gestion: jusqu’à 0,40% par an dans la tranche de patrimoine indiquée
Coûts des produits: environ 0,12 à 0,25% par an selon la solution
Montant minimum: dès 500 francs
Conseil: numérique
Positionnement: entrée simple et libre-service

finpension Invest, numérique et axé sur les coûts

finpension est notamment connu sur le marché suisse de la prévoyance et propose également des solutions pour le patrimoine libre.

Frais de gestion: 0,39% par an
Coûts des produits: environ 0,08 à 0,15% par an selon la stratégie
Montant minimum: dès 1 franc
Conseil: numérique
Positionnement: investissement numérique axé sur les coûts

True Wealth, gestion de fortune numérique automatisée

True Wealth fait partie des Robo-Advisors établis en Suisse et propose une gestion de fortune fortement automatisée. Le montant minimum est plus élevé que chez plusieurs autres prestataires de ce comparatif.

Frais de gestion: 0,50% jusqu’à 500 000 francs de patrimoine investi
Coûts des produits: environ 0,12 à 0,21% par an selon le portefeuille
Montant minimum: dès 8 500 francs
Conseil: numérique
Positionnement: gestion de fortune largement automatisée

Selma Finance, investissement automatisé avec accompagnement numérique

Selma adopte une approche fortement automatisée et met l’accent sur une expérience numérique simple.

Frais de gestion: 0,68% jusqu’à 50 000 francs de patrimoine investi
Coûts des produits: environ 0,22% par an
Montant minimum: dès 2 000 francs
Conseil: numérique
Positionnement: investissement automatisé avec accompagnement numérique

Descartes, gestion de fortune numérique avec conseil personnel

Descartes associe une gestion de fortune numérique fondée sur des règles à un conseil personnel. En plus du patrimoine libre, le pilier 3a et les avoirs de libre passage peuvent également être investis auprès de Descartes.

Pour Descartes Invest, trois modèles sont actuellement proposés: Passif, Minimum Risk et Minimum Risk BTC. Une fois la stratégie choisie, la gestion concrète du portefeuille est déléguée.

Frais de gestion: entre 0,45 et 0,60% par an hors TVA selon le modèle
Coûts des produits: environ 0,21 à 0,25% par an
Montant minimum: dès 10 francs
Conseil: conseil personnel inclus
Positionnement: gestion de fortune numérique destinée aux investisseuses et investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur portefeuille tout en conservant l’accès à un conseil personnel

Robo-Advisor ou acheter soi-même des ETF?

En achetant vous-même des ETF par l’intermédiaire d’un courtier, vous conservez davantage de contrôle sur la sélection des produits et la composition du portefeuille. Vous pouvez également réduire les frais de gestion.

En contrepartie, vous devez vous charger vous-même de la sélection des placements, des investissements, du suivi du portefeuille et du rééquilibrage.

Avec un Robo-Advisor, tout ou partie de ces tâches est déléguée.

Le choix dépend donc principalement du temps dont vous disposez, de vos connaissances en matière de placement, du niveau de contrôle souhaité et de votre besoin de conseil.

Investir soi-même ou choisir un Robo-Advisor: quelle solution vous convient?

Robo-Advisor ou banque?

Là encore, il n’existe pas de réponse universelle.

Les banques traditionnelles proposent souvent une gamme de services plus large, allant du trafic des paiements aux hypothèques et à la gestion de fortune. Les gestionnaires de fortune numériques se concentrent davantage sur le processus d’investissement et peuvent proposer d’autres modèles de coûts et de services grâce à l’automatisation.

La question ne devrait donc pas seulement être «combien cela coûte-t-il?», mais aussi «qu’est-ce que j’obtiens en contrepartie?».

Une solution numérique en libre-service, une gestion de fortune hybride avec conseil personnel et un mandat classique de gestion de fortune sont des services différents.

Peut-on utiliser plusieurs Robo-Advisors en même temps?

Oui. Techniquement, c’est généralement possible. Reste à savoir si cela est pertinent dans votre situation.

Plusieurs prestataires peuvent par exemple servir à séparer différents objectifs de placement. Mais cela augmente également la complexité, multiplie les documents fiscaux et peut créer des chevauchements entre les placements.

Utiliser trois Robo-Advisors proposant des portefeuilles d’actions mondiales très similaires n’améliore pas automatiquement votre diversification.

Ce qui compte, c’est la diversification des placements sous-jacents, pas le nombre de plateformes utilisées.

Les Robo-Advisors sont-ils sûrs en Suisse?

En matière de sécurité, il faut distinguer le risque de placement, le prestataire et la conservation des actifs.

Les actions, obligations et fonds peuvent perdre de la valeur. Ce risque de marché existe également avec un Robo-Advisor.

Vérifiez également qui fournit effectivement le service de gestion de fortune, quelle est la structure réglementaire, auprès de quelle banque ou institution dépositaire les actifs sont conservés, quels coûts s’appliquent et quels conflits d’intérêts peuvent exister.

Un prestataire devrait communiquer ces informations de manière transparente.

Questions fréquentes sur les Robo-Advisors en Suisse

Quel est le meilleur Robo-Advisor en Suisse en 2026?

Il n’existe pas un Robo-Advisor qui soit le meilleur pour tout le monde. Le prestataire le plus adapté dépend notamment des coûts, de la stratégie de placement, du montant minimum, du niveau d’automatisation souhaité, du conseil personnel et des autres prestations proposées.

Quel est le Robo-Advisor le moins cher?

Parmi les offres comparées ici, VIAC Invest affiche des frais de gestion particulièrement bas, à 0,25 pour cent. Mais comparer uniquement ces frais donne une image incomplète.

Selon le prestataire, des coûts de produits et d’autres frais peuvent s’ajouter. Les prestations incluses diffèrent également.

Il est donc préférable de comparer les coûts totaux d’une stratégie similaire ainsi que les prestations comprises.

Un Robo-Advisor est-il intéressant pour de petits montants?

Cela peut être le cas si le prestataire exige un montant minimum peu élevé et ne facture pas de frais fixes importants. Certains prestataires suisses permettent de commencer avec de très petits montants.

Outre le montant minimum, les coûts totaux et les prestations proposées restent déterminants.

Un Robo-Advisor est-il préférable à un plan d’épargne en ETF?

Un Robo-Advisor peut lui-même investir dans des ETF ou des fonds indiciels. La principale différence réside dans le service fourni.

Avec un Robo-Advisor, la répartition du portefeuille, les investissements et le rééquilibrage sont largement pris en charge. Avec un plan d’épargne en ETF géré de manière autonome, ces décisions et tâches restent sous votre responsabilité.

Investir soi-même ou choisir un Robo-Advisor: quelle solution vous convient?

Peut-on investir chaque mois avec un Robo-Advisor?

Oui. De nombreux Robo-Advisors permettent d’effectuer des versements réguliers au moyen d’un plan d’épargne ou d’un ordre permanent. La manière dont les versements sont investis et les éventuels montants minimums dépendent du prestataire.

Puis-je retirer mon argent à tout moment?

Pour les placements dans le patrimoine libre, un retrait est en principe possible, même si la vente des placements et le versement de l’argent peuvent prendre un certain temps.

Pour les solutions de prévoyance liée comme le pilier 3a, les conditions légales de retrait s’appliquent en revanche.

Les Robo-Advisors sont-ils sûrs?

Un Robo-Advisor ne supprime pas le risque de placement. Les actions, obligations et autres placements peuvent perdre de la valeur.

Il convient également de vérifier la structure réglementaire, la banque dépositaire, la conservation des actifs et les coûts du prestataire concerné.

Ai-je besoin d’un conseil personnel avec un Robo-Advisor?

Pas nécessairement. Une solution en libre-service peut parfaitement convenir aux investisseuses et investisseurs qui recherchent avant tout une gestion largement automatisée.

Pour des questions liées à la prévoyance, à la retraite ou à des décisions financières plus complexes, l’accès à un conseil personnel peut toutefois apporter une valeur supplémentaire.

Conclusion: quel Robo-Advisor vous convient?

Il n’existe pas un Robo-Advisor qui soit le meilleur pour tout le monde. Ce qui compte, c’est de trouver les prestations adaptées à vos besoins.

Si vous souhaitez investir de manière numérique en privilégiant les coûts, comparez en particulier les coûts totaux, la stratégie de placement et la flexibilité.

Si vous souhaitez déléguer la gestion de votre portefeuille tout en conservant un accompagnement personnel, examinez également attentivement l’étendue du conseil proposé.

Ne comparez donc pas uniquement les frais de gestion. Regardez l’ensemble constitué par les coûts, la stratégie de placement, l’automatisation, la flexibilité, le conseil et la transparence.

Vous hésitez encore entre gérer vous-même vos placements et déléguer votre portefeuille?

Investir soi-même ou choisir un Robo-Advisor: quelle solution vous convient?

État des informations: août 2026. Les frais et les prestations des différents prestataires peuvent évoluer.

Disclaimer: ce comparatif est publié par Descartes. Descartes propose lui-même des solutions de gestion de fortune numérique et a donc un intérêt économique dans ce domaine. Nous cherchons à présenter les différents prestataires de manière factuelle et transparente et publions les critères sur lesquels repose notre comparaison.