La finance intégrée. Le bon service au bon endroit

La course se termine et le paiement est déjà réglé. Aucun billet à chercher, aucune autre application à ouvrir. Voilà une illustration concrète de la finance intégrée, ou Embedded Finance. Un service financier prend place dans un parcours que vous utilisez déjà.

La technologie se fait discrète. L’utilité, elle, doit rester évidente. Ajouter un bouton financier ne suffit pas à rendre une application plus intéressante.

L’essentiel en bref

• La finance intégrée insère des services financiers dans des applications et des parcours existants.

• Elle concerne notamment les paiements, le financement, l’assurance, les placements et la prévoyance.

• Des interfaces relient la plateforme aux prestataires financiers concernés.

• La facilité d’accès ne dispense pas d’examiner les frais, les conditions et les risques.

Que recouvre la finance intégrée?

Le principe consiste à proposer une prestation financière au sein d’une autre offre. L’exemple est particulièrement parlant lorsqu’une entreprise extérieure au secteur financier l’adopte, comme une boutique en ligne qui permet de financer un achat.

Une application financière peut également accueillir de nouvelles prestations fournies par des partenaires. Ce qui compte est la continuité du parcours. Un simple lien vers la page d’accueil d’un prestataire ne suffit pas à créer une solution intégrée.

Une application peut réunir plusieurs prestataires

Les connexions reposent souvent sur des API. Ces interfaces permettent aux logiciels d’échanger des données et d’utiliser certaines fonctions. Derrière l’écran peuvent intervenir un opérateur de plateforme, un prestataire de paiement ou une banque.

La finance intégrée désigne la manière dont le service rejoint le parcours. Le Banking as a Service concerne la fourniture de prestations bancaires par des partenaires. Le Wealth as a Service se concentre sur la technologie et les services de placement et de gestion de fortune. Ces approches peuvent se combiner.

La clientèle doit néanmoins savoir auprès de qui elle s’engage et à qui adresser ses questions. Un écran unique n’implique pas un seul partenaire contractuel.

Moins de démarches, toujours des choix à faire

Une intégration bien pensée peut éviter les détours et les saisies répétées. Pour l’entreprise, elle peut enrichir l’offre et ouvrir de nouvelles sources de revenus. Encore faut-il que la prestation réponde à un besoin réel.

La simplicité du parcours invite aussi à prendre un instant avant de confirmer. Une mensualité modeste peut faire oublier le coût total d’un crédit. Une assurance supplémentaire peut couvrir un risque déjà assuré. Et un placement conserve ses risques, même lorsqu’il se souscrit en quelques gestes.

Comparez les prestations et les frais, examinez l’utilisation des données et les conditions de résiliation, de remboursement ou de retrait. Une bonne intégration allège les démarches. Elle doit aussi laisser les informations essentielles à portée de main.

La prévoyance intégrée avec Descartes

Pour le pilier 3a de Yuh, Descartes fournit la plateforme et l’intégration technique nécessaires à l’offre dans l’application. Le pilier 3a intégré de neon s’appuie également sur notre technologie. La prévoyance rejoint ainsi un environnement déjà familier à la clientèle.

Notre offre destinée aux partenaires B2B associe des solutions numériques de placement et de prévoyance à plusieurs possibilités d’intégration. Selon le modèle, Descartes assume des tâches technologiques et de gestion de fortune. Les banques et fondations partenaires fournissent leurs prestations respectives.

Vous envisagez d’enrichir votre offre? Parlons de votre projet pour voir comment une telle solution pourrait répondre aux besoins de votre clientèle.

Questions fréquentes sur la finance intégrée

Toute application bancaire relève-t-elle de la finance intégrée?

Non. Une banque qui donne accès à ses propres services en ligne fait d’abord de la banque numérique. La finance intégrée insère une prestation financière dans un parcours plus large, souvent avec l’intervention de partenaires.

Les banques et autres prestataires deviennent-ils inutiles?

Non. Leurs services peuvent être mobilisés en arrière-plan. L’accès change pour la clientèle, mais les fonctions des différents intervenants restent nécessaires.

Une offre intégrée coûte-t-elle moins cher?

Pas nécessairement. La facilité d’utilisation ne dit rien du prix. Il faut comparer l’ensemble des frais et des prestations.

Disclaimer: ce Blog fournit des informations générales. Il ne constitue ni un conseil personnalisé en placement, droit, fiscalité ou assurances, ni une offre contractuelle. Les exemples sont simplifiés. La disponibilité, les frais, les responsabilités et les exigences réglementaires dépendent de l’offre et des entreprises concernées. L’intégration dans une application ne garantit ni la sécurité ni un avantage économique. Les placements peuvent perdre de la valeur, les crédits entraînent des obligations de remboursement et les avoirs de prévoyance sont soumis aux conditions légales de retrait. Les contrats et documents des produits font foi. Malgré une recherche attentive, Descartes ne garantit pas l’exactitude, l’exhaustivité ou l’actualité des informations. Vérifiez l’adéquation de la prestation à votre situation avant de souscrire.