Wealth as a Service. Une expertise de placement au service de votre offre

Tout commence parfois par une idée simple. Proposer des placements dans une application que la clientèle utilise déjà. Puis viennent les questions de gestion, de dépôt des titres et d’exploitation. Dessiner le bouton «Investir» reste la partie facile.

Le Wealth as a Service, ou WaaS, permet de réunir ces compétences avec l’aide de partenaires spécialisés. Une entreprise s’appuie sur leur technologie et leurs prestations pour développer son offre de placement ou de prévoyance. Le travail trouve sa place chez les bons intervenants.

L’essentiel en bref

• Le Wealth as a Service permet d’intégrer des prestations de placement et de gestion de fortune à une offre existante.

• Il peut couvrir certains composants ou une plateforme avec son exploitation.

• Intégration dans une application, marque blanche et modèle de partenariat répondent à des besoins différents.

• Pour la clientèle, la qualité des placements, la transparence des frais et la clarté des responsabilités restent essentielles.

Un modèle de collaboration entre entreprises

Un prestataire WaaS peut fournir une plateforme, des processus d’investissement et leur fonctionnement au quotidien. L’entreprise partenaire s’en sert pour construire son offre. La répartition des tâches entre ce prestataire, la banque dépositaire et les autres intervenants dépend du projet.

Lorsque la solution prend place directement dans une application existante, elle relève aussi de la finance intégrée. Le Banking as a Service concerne principalement les services bancaires, comme les comptes ou les paiements. Le Wealth as a Service se concentre sur les placements et la gestion de fortune.

Le robo-advisor désigne, lui, une offre numérique de placement faisant appel à des processus automatisés. Le WaaS explique comment une entreprise peut obtenir les composants nécessaires à cette offre ou à d’autres solutions d’investissement. Toute gestion numérique n’est donc pas, par définition, du WaaS.

Choisir la forme de collaboration

Avant de parler interfaces, une question s’impose. Quelle place cette nouvelle offre doit-elle occuper? Une fonction dans l’application, un service sous sa propre marque ou un accès à une plateforme partenaire n’impliquent pas le même projet.

Ces approches peuvent se combiner. La marque blanche concerne surtout la présentation de l’offre, tandis que l’intégration décrit son insertion technique. Le contrat doit préciser ce que recouvrent ces mots dans le projet concerné.

La technologie simplifie le parcours

Les API permettent aux systèmes d’échanger des données. L’automatisation prend en charge certaines tâches récurrentes, et une infrastructure cloud peut soutenir l’exploitation. L’intelligence artificielle n’est pas indispensable au WaaS. Un processus bien conçu n’a pas besoin du sigle IA pour rendre service.

La simplicité doit aussi se retrouver dans l’information. Qui gère les avoirs? Où sont-ils déposés? Quels frais et quels risques faut-il comprendre? Une interface agréable facilite l’accès au placement. Elle ne change pas sa nature ni son risque de perte.

Pour l’entreprise, l’évaluation doit porter sur toute la collaboration. Le traitement des incidents, l’assistance à la clientèle, les frais récurrents et les possibilités d’évolution méritent autant d’attention que le lancement. Il faut aussi prévoir un éventuel changement de prestataire. Réutiliser une infrastructure peut réduire le travail de développement. La pertinence économique se juge sur la durée d’exploitation envisagée.

Le rôle de Descartes dans le placement et la prévoyance

L’offre B2B de Descartes propose plusieurs façons d’intégrer des solutions numériques de placement et de prévoyance. Descartes intervient comme gestionnaire de fortune et partenaire technologique. Les prestations bancaires et celles des fondations sont assurées par les partenaires concernés.

Pour le pilier 3a de Yuh, Descartes fournit la plateforme et l’intégration technique. La solution de prévoyance intégrée de neon s’appuie également sur notre technologie. La clientèle retrouve sa prévoyance dans son application habituelle. Chaque entreprise contribue au service selon son rôle.

Vous souhaitez enrichir votre offre de placements ou de prévoyance? Parlons de votre projet pour définir les tâches que vous souhaitez conserver et celles que vous pourriez nous confier.

Questions fréquentes sur le Wealth as a Service

Le WaaS se limite-t-il à un logiciel?

Non. Selon l’accord, il peut aussi comprendre les processus d’investissement, la gestion de fortune et l’exploitation de la plateforme. L’appellation ne suffit pas à connaître les prestations incluses.

L’intelligence artificielle est-elle nécessaire?

Non. Les interfaces et l’automatisation fondée sur des règles peuvent fonctionner sans IA. L’essentiel est que la technologie serve le processus de placement et le suivi de la clientèle.

Le prestataire assume-t-il toutes les responsabilités?

Le terme WaaS ne permet pas de le conclure. Les tâches, les contrats et les exigences réglementaires doivent être examinés et attribués dans le cadre de chaque collaboration.

Disclaimer: ce Blog est fourni à titre d’information générale. Il ne constitue ni un conseil en placement, juridique ou fiscal, ni une offre contractuelle. Les modèles et exemples sont simplifiés. Les prestations et responsabilités dépendent de la collaboration et des dispositions applicables. Le recours à une plateforme ne garantit ni la conformité réglementaire ni la rentabilité du projet. Les placements comportent des risques de perte que les processus numériques ne suppriment pas. Les offres, partenariats et conditions techniques peuvent évoluer. Malgré une préparation attentive, Descartes ne garantit pas l’exactitude, l’exhaustivité ou l’actualité des informations. Faites examiner les aspects juridiques, techniques et économiques de votre projet par des spécialistes qualifiés.