Was versteht man unter Wealth as a Service?

Mit Wealth as a Service (WaaS) erschliessen Unternehmen neue Geschäftsfelder im Finanzbereich – effizient, skalierbar und ohne grossen eigenen Aufwand. Dank moderner Technologien können sie ihren Kundinnen und Kunden zusätzliche Finanzdienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Finanzplanung oder Altersvorsorge einfach und nahtlos anbieten.

In der digitalen Finanzwelt entstehen laufend neue Ansätze, die bestehende Geschäftsmodelle herausfordern – und enorme Chancen eröffnen. «Wealth as a Service» ist eines dieser Konzepte: Es demokratisiert den Zugang zur Vermögensverwaltung und macht ihn durch die Nutzung von APIs, Cloud-Plattformen und automatisierten Prozessen deutlich individueller, kosteneffizienter und skalierbarer. Für Unternehmen bedeutet das: Sie können ohne eigene Banklizenz oder regulatorische Infrastruktur attraktive Mehrwertdienste anbieten – und sich so stärker im Alltag ihrer Kundinnen und Kunden verankern.

Welche technischen Schlüsselkomponenten braucht es für Wealth as a Service?

• APIs (Application Programming Interfaces): APIs ermöglichen es, dass verschiedene Softwareanwendungen miteinander kommunizieren und Daten austauschen können. Finanzdienstleister stellen APIs bereit, über die Unternehmen die Vermögensverwaltung in ihre Plattformen integrieren können.

• Cloud Computing: Cloud-basierte Lösungen bieten die Flexibilität und Skalierbarkeit, die erforderlich sind, um eine grosse Anzahl von Nutzer:innen zu bedienen und Daten sicher zu verwalten. Descartes läuft auf der Schweizer Cloud von SSC mit dem Prädikat «Swiss Hosting».

• Artificial Intelligence: Diese Technologien analysieren Daten und treffen fundierte Entscheidungen, um personalisierte Anlageempfehlungen und Finanzpläne zu erstellen.

«Every business is a software business now.»

Dean Leffingwell

Beispiele für Wealth as a Service

• Robo-Advisors: Digitale Plattformen wie Descartes bieten automatisierte Anlagestrategien an, die auf den individuellen Bedürfnissen und Risikoprofilen der Nutzer:innen basieren.

• Finanzplanungs-Tools: Apps und Plattformen, die Nutzer:innen helfen, ihre Finanzen zu planen und zu verwalten, indem sie personalisierte Ratschläge und Analysen bieten.

• Integration in Banking-Apps: Einige Banken und Fintech-Unternehmen integrieren Vermögensverwaltungs-Services direkt in ihre mobilen Apps, sodass Kund:innen ihre Investitionen überwachen und verwalten können, ohne die Plattform wechseln zu müssen. Bekannte Beispiele sind Yuh und Avenirplus, die ihre Vorsorgelösungen über die API von Descartes beziehen.

Vorteile von Wealth as a Service

• Zugänglichkeit: WaaS macht Vermögensverwaltung für eine breitere Zielgruppe zugänglich, einschliesslich Personen, die sich traditionell keine Vermögensverwaltung leisten konnten.

• Kosteneffizienz: Automatisierte Prozesse und digitale Plattformen senken die Kosten für die Bereitstellung von Vermögensverwaltungs-Services.

• Convenience: Nutzer:innen können alle ihre finanziellen Angelegenheiten an einem Ort verwalten, was Zeit und Aufwand spart.

Mehrwert von Wealth as a Service

Wealth as a Service macht professionelle Finanzdienstleistungen einer deutlich breiteren Zielgruppe zugänglich. Durch die nahtlose Integration in bestehende digitale Anwendungen wird das persönliche Finanzmanagement einfacher, intelligenter und alltagstauglicher. Ob Vermögensaufbau, Altersvorsorge oder Finanzplanung – Nutzerinnen und Nutzer erhalten Zugang zu relevanten Services genau dort, wo sie ihn brauchen.

Für die Finanzwelt bedeutet das einen fundamentalen Fortschritt: mehr Effizienz, höhere Nutzerbindung und spürbarer Mehrwert auf beiden Seiten – für Endkundinnen und -kunden wie auch für Unternehmen, die neue digitale Erlösquellen erschliessen wollen.