Wealth as a Service. Anlagekompetenz für Ihr digitales Angebot

Eine App um eine Anlagelösung zu erweitern, klingt überschaubar. Bis Fragen zu Portfolios, Depotführung und laufendem Betrieb auf dem Tisch liegen. Der neue Menüpunkt ist schnell entworfen. Das Angebot dahinter braucht etwas mehr.

Hier setzt Wealth as a Service, kurz WaaS, an. Spezialisierte Partner stellen Technologie und Dienstleistungen bereit, mit denen Unternehmen Anlage- oder Vorsorgelösungen anbieten können. Die Arbeit wird sinnvoll verteilt. Verschwinden muss sie dafür nicht.

Kurz zusammengefasst

• Wealth as a Service ermöglicht die Einbindung von Anlage- und Vermögensverwaltungsleistungen in bestehende Angebote.

• Der Leistungsumfang kann von einzelnen Komponenten bis zur betriebenen Plattform reichen.

• Integration in eine eigene App, White Label und ein Partnermodell bieten unterschiedliche Wege der Zusammenarbeit.

• Für die Kundschaft zählen passende Anlagen, verständliche Kosten und klare Ansprechpersonen.

Was hinter Wealth as a Service steckt

WaaS beschreibt ein Modell der Zusammenarbeit zwischen Unternehmen. Ein Anbieter stellt beispielsweise die Plattform, Anlageprozesse und den laufenden Betrieb bereit. Ein Partner nutzt diese Leistungen für sein eigenes Angebot. Welche Aufgaben beim Anbieter, bei einer Depotbank oder beim Partner liegen, wird für die konkrete Lösung festgelegt.

Wird die Anlagelösung direkt in eine bestehende App eingebaut, ist das zugleich ein Beispiel für Embedded Finance. Banking as a Service konzentriert sich dagegen auf Bankdienstleistungen wie Konten oder Zahlungen. Bei Wealth as a Service stehen Anlagen und Vermögensverwaltung im Mittelpunkt.

Ein Robo-Advisor bezeichnet wiederum ein digitales Anlageangebot mit automatisierten Prozessen. WaaS beschreibt, wie Unternehmen die Bausteine für solche oder andere Anlagelösungen beziehen können. Nicht jede digitale Vermögensverwaltung ist deshalb automatisch ein WaaS-Angebot.

Wie die Zusammenarbeit aussehen kann

Die passende Lösung hängt davon ab, wie viel ein Unternehmen selbst gestalten möchte. Geht es um eine Funktion in der eigenen App, ein Angebot unter eigener Marke oder den Zugang zu einer bestehenden Plattform? Diese Frage gehört vor die technische Detailplanung.

Diese Modelle können sich überschneiden. White Label beschreibt vor allem den Markenauftritt, Integration die technische Einbindung. Entscheidend ist die konkrete Vereinbarung, nicht die Bezeichnung auf der Präsentation.

Gute Technik macht den Zugang einfach

Schnittstellen, sogenannte APIs, ermöglichen den Datenaustausch zwischen den beteiligten Systemen. Automatisierte Abläufe können wiederkehrende Aufgaben übernehmen. Cloud-Infrastruktur kann den Betrieb unterstützen. Künstliche Intelligenz ist hingegen keine Voraussetzung für Wealth as a Service. Ein klar definierter Anlageprozess braucht kein KI-Etikett, um zu funktionieren.

Für die Kundschaft sollte die Technik vor allem Wege verkürzen. Sie muss trotzdem erkennen können, wer das Vermögen verwaltet, wo es verwahrt wird und welche Kosten und Risiken entstehen. Eine einfache Bedienung macht aus einer Anlage noch keine risikolose Anlage.

Unternehmen sollten deshalb die gesamte Zusammenarbeit prüfen. Wie werden Störungen behandelt? Wer beantwortet Kundenfragen? Welche laufenden Gebühren fallen an? Und wie lässt sich die Lösung später weiterentwickeln oder wechseln? Bestehende Infrastruktur kann Aufwand sparen. Ob sie wirtschaftlich passt, zeigt erst die Rechnung über die geplante Betriebsdauer.

Wie Descartes Anlage und Vorsorge verbindet

Das B2B-Angebot von Descartes umfasst digitale Anlage- und Vorsorgelösungen mit unterschiedlichen Integrationsmöglichkeiten. Descartes ist dabei Vermögensverwalter und Technologiepartner. Bank- und Stiftungsleistungen werden durch die jeweiligen Partner eingebunden.

Bei der Säule 3a von Yuh stellt Descartes die Plattform und die technische Anbindung bereit. Auch die integrierte Vorsorgelösung von neon nutzt unsere Technologie. Die Kundschaft greift in der vertrauten App auf ihre Vorsorge zu, während die beteiligten Unternehmen die Leistungen dahinter erbringen.

Sie möchten Ihr Angebot um Anlagen oder Vorsorge erweitern? Im Gespräch mit Descartes klären wir, welche Aufgaben Sie selbst übernehmen möchten und wo wir Sie unterstützen können.

Häufige Fragen zu Wealth as a Service

Ist Wealth as a Service nur Software?

Nein. Je nach Vereinbarung umfasst das Angebot auch Anlageprozesse, Vermögensverwaltung und den Betrieb der Plattform. Der Begriff allein sagt noch nicht, welche Leistungen enthalten sind.

Ist dafür künstliche Intelligenz nötig?

Nein. Schnittstellen und regelbasierte Automatisierung können ohne KI auskommen. Entscheidend ist, ob die eingesetzte Technik den Anlageprozess und die Betreuung sinnvoll unterstützt.

Übernimmt der Anbieter sämtliche Verantwortung?

Das lässt sich aus der Bezeichnung WaaS nicht ableiten. Aufgaben, Verträge und regulatorische Anforderungen müssen für die konkrete Zusammenarbeit geprüft und zugeordnet werden.

Disclaimer: Dieser Blog dient der allgemeinen Information und stellt weder eine Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung noch ein verbindliches Leistungsangebot dar. Die Modelle und Beispiele sind vereinfacht. Der tatsächliche Leistungsumfang und die Zuständigkeiten ergeben sich aus der konkreten Zusammenarbeit und den geltenden Vorschriften. Die Nutzung einer Plattform garantiert weder regulatorische Konformität noch wirtschaftlichen Erfolg. Anlagen unterliegen Risiken und können an Wert verlieren. Digitale Prozesse beseitigen diese Risiken nicht. Angebote, Partnerschaften und technische Voraussetzungen können sich ändern. Trotz sorgfältiger Bearbeitung übernimmt Descartes keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der Angaben. Lassen Sie die rechtlichen, technischen und wirtschaftlichen Voraussetzungen eines konkreten Vorhabens durch geeignete Fachpersonen prüfen.