Embedded Finance. Finanzdienstleistungen dort, wo Sie sie brauchen

Die Fahrt ist zu Ende, die Zahlung bereits erledigt. Sie mussten weder Bargeld suchen noch eine andere App öffnen. Solche Abläufe zeigen, was Embedded Finance im Alltag leisten kann. Eine Finanzdienstleistung wird Teil eines bestehenden Angebots.

Die Technik rückt in den Hintergrund. Der Nutzen sollte dafür umso deutlicher sein. Denn ein zusätzlicher Finanzbutton macht eine App noch nicht besser.

Kurz zusammengefasst

• Embedded Finance integriert Finanzdienstleistungen direkt in bestehende Anwendungen und Abläufe.

• Typische Beispiele sind Zahlungen, Finanzierungen, Versicherungen sowie Anlage- und Vorsorgelösungen.

• Schnittstellen verbinden die Plattform mit den beteiligten Finanzdienstleistern.

• Ein einfacher Zugang ersetzt nicht die Prüfung von Kosten, Bedingungen und Risiken.

Was bedeutet Embedded Finance?

Embedded Finance heisst auf Deutsch «eingebettete Finanzdienstleistungen». Gemeint ist, dass eine finanzielle Leistung innerhalb eines anderen Angebots verfügbar wird. Besonders anschaulich ist das bei Unternehmen ausserhalb der Finanzbranche, etwa einem Onlineshop mit integrierter Finanzierung.

Auch bestehende Finanz-Apps können zusätzliche Leistungen von Partnern einbinden. Entscheidend ist der zusammenhängende Ablauf. Eine Verlinkung auf die Startseite eines Finanzanbieters allein schafft noch keine integrierte Lösung.

Eine Oberfläche, mehrere Beteiligte

Häufig verbinden APIs die Systeme. Das sind technische Schnittstellen, über die Programme Daten austauschen und Funktionen aufrufen können. Hinter der vertrauten Oberfläche arbeiten beispielsweise ein Plattformbetreiber, ein Zahlungsdienstleister oder eine Bank zusammen.

Embedded Finance beschreibt dabei die Einbettung in das Angebot. Banking as a Service bezeichnet die Bereitstellung von Bankdienstleistungen über Partner. Wealth as a Service konzentriert sich auf Technologie und Leistungen für Anlagen und Vermögensverwaltung. Diese Ansätze können sich ergänzen.

Für die Kundschaft muss erkennbar bleiben, mit wem sie einen Vertrag abschliesst und wer bei Fragen zuständig ist. Ein gemeinsamer Bildschirm bedeutet nicht automatisch einen einzigen Vertragspartner.

Bequem ist gut. Verständlich ist besser.

Eine gut integrierte Lösung kann Umwege und doppelte Eingaben vermeiden. Unternehmen können ihr Angebot sinnvoll erweitern und zusätzliche Erlösquellen erschliessen. Ob das gelingt, hängt jedoch davon ab, ob die Finanzdienstleistung zum tatsächlichen Bedarf passt.

Gerade weil der Abschluss einfach wird, lohnt sich ein bewusster Blick auf die Bedingungen. Eine kleine Monatsrate kann von den Gesamtkosten ablenken. Eine zusätzlich angebotene Versicherung kann bereits vorhandenen Schutz doppeln. Und eine Anlage bleibt eine Anlage, auch wenn sie nur wenige Klicks entfernt ist.

Vergleichen Sie deshalb Leistungen und Kosten, prüfen Sie die Datenbearbeitung und lesen Sie die Regeln für Kündigung, Rückzahlung oder Auszahlung. Gute Integration spart Aufwand bei der Bedienung. Sie sollte keine wichtigen Informationen verstecken.

Wie Descartes Vorsorge in Apps bringt

Bei der Säule-3a-Lösung von Yuh liefert Descartes die Plattform und die technische Anbindung für das Angebot innerhalb der App. Auch die integrierte Säule 3a von neon nutzt unsere Technologie. Beide Beispiele zeigen, wie eine bestehende Anwendung um Vorsorge ergänzt werden kann.

Unser Angebot für B2B-Partner verbindet digitale Anlage- und Vorsorgelösungen mit unterschiedlichen Integrationsmöglichkeiten. Descartes übernimmt je nach Modell technische und vermögensverwaltende Aufgaben. Die jeweiligen Bank- und Stiftungspartner erbringen ihre eigenen Leistungen.

Sie planen eine solche Erweiterung? Im Gespräch mit Descartes klären wir, wie die Lösung zu Ihrem Angebot und Ihrer Kundschaft passen könnte.

Häufige Fragen zu Embedded Finance

Ist jede Banking-App ein Beispiel für Embedded Finance?

Nein. Eine Bank, die ihre eigenen Leistungen digital zugänglich macht, betreibt zunächst digitales Banking. Embedded Finance beschreibt die Integration einer Finanzleistung in einen übergeordneten Nutzungskontext, häufig mit Partnern.

Verschwinden dadurch Banken und andere Finanzdienstleister?

Nein. Ihre Leistungen können im Hintergrund eingebunden sein. Für die Kundschaft wird der Zugang anders organisiert; die Aufgaben der beteiligten Anbieter bleiben bestehen.

Sind integrierte Finanzangebote günstiger?

Nicht automatisch. Eine bequeme Bedienung sagt nichts über den Preis aus. Entscheidend ist der Vergleich der gesamten Kosten und Leistungen.

Disclaimer: Dieser Blog dient der allgemeinen Information und stellt weder eine individuelle Anlage-, Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung noch ein verbindliches Leistungsangebot dar. Die Beispiele sind vereinfacht. Verfügbarkeit, Kosten, Zuständigkeiten und regulatorische Anforderungen hängen vom konkreten Angebot und den beteiligten Unternehmen ab. Eine Integration in eine App garantiert weder Sicherheit noch wirtschaftliche Vorteile. Anlagen können an Wert verlieren; Kredite begründen Rückzahlungspflichten und Vorsorgegelder unterliegen gesetzlichen Bezugsbedingungen. Massgebend sind die jeweiligen Verträge und Produktinformationen. Trotz sorgfältiger Recherche übernimmt Descartes keine Gewähr für Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität. Prüfen Sie vor einem Abschluss, ob die Leistung zu Ihrer persönlichen Situation passt.