La retraite vous semble encore loin, mais il ne vous reste en fait qu’une dizaine d’années pour la préparer? Alors il est urgent d’assurer votre indépendance et votre sécurité financières. Heureusement, vous pouvez compter sur nous pour trouver les bonnes réponses à vos questions.
Pour entamer sereinement cette nouvelle phase de la vie à 66 ans, plusieurs éléments sont à réunir. Notamment sur le plan financier. Voici les quatre points essentiels pour une bonne planification financière:
1. Une prévoyance vieillesse complète
Vivre uniquement de l’AVS et de la caisse de pension implique des pertes financières importantes pour une majorité des personnes résidant en Suisse. D’où l’importance de bénéficier des avantages fiscaux du pilier 3a, d’envisager les rachats dans la caisse de pension et de se constituer un patrimoine en prévoyance libre.
Descartes peut vous accompagner dans cette démarche en vous proposant des solutions adaptées (Pilier 3a, Libre passage, Invest), régulièrement saluées par le magazine économique «Bilanz» et le journal «Handelszeitung» pour leurs frais réduits et leurs bonnes performances.
2. Une stratégie de placement pour la retraite
Même après la retraite, investir son argent reste important. Il convient de privilégier des investissements et des solutions à moindres risques, qui assureront un rendement continu. Une stratégie de versement flexible (plan d’utilisation) peut vous aider à planifier vos placements.
Chez Descartes, nous vous proposons les mêmes produits de placement éprouvés, avant ou après la retraite, également en investissement libre. Vous êtes en quête d’une solution personnalisée? Alors notre service de Private Banking éveillera peut-être votre intérêt.
3. Optimisation fiscale avant et après la retraite
Vous pouvez retirer vos fonds du pilier 3a et de la caisse de pension de manière échelonnée. Ainsi, vous réaliserez d’importantes économies d’impôts. Il convient toutefois de bien planifier votre stratégie de retrait en amont.
Une autre solution intéressante pour alléger ses impôts et bénéficier d’une «mini-retraite» est la retraite partielle. Celle-ci consiste à réduire progressivement son taux d’activité avant le départ en retraite effectif. Ainsi, contrairement à un départ en retraite anticipé, nettement plus coûteux, vous continuez à percevoir un revenu fixe et à cotiser à votre régime de prévoyance.
Bien sûr, d’autres éléments entrent en ligne de compte. Vous souhaitez peut-être vendre ou acheter un logement, changer de lieu de résidence, voire même quitter la Suisse? Nous tenons compte de toutes ces questions et, bien sûr, des règles fiscales applicables à chaque canton.
4. Protection du patrimoine et planification successorale
Quelles personnes vous sont les plus chères? Quelles sont les causes qui vous tiennent le plus à cœur? Pour planifier sa succession, mieux vaut s’y prendre à l’avance. Vous pouvez par exemple permettre à un enfant d’acquérir un logement en opérant une avance d’hoirie.
Planifier clairement votre succession vous assurera de transmettre votre patrimoine selon vos souhaits tout en évitant les discordes au sein de votre famille.
À vos côtés.
Notre CEO Adriano Lucatelli (né en 1966) est expert sur les questions de retraite. Il se fera un plaisir de vous conseiller sur les solutions à votre disposition pour vous constituer un patrimoine avant la retraite, alléger vos impôts lors de la perception de votre pension et profiter ainsi pleinement de votre retraite sans préoccupations financières.
N’hésitez pas à prendre contact et à demander un rendez-vous sans engagement au +41 44 750 58 58 ou à l’adresse info@descartes.swiss ou cliquez ici pour fixer directement un entretien.
