La retraite vous semble encore loin, mais il ne vous reste en fait qu’une dizaine d’années pour la préparer? Il est alors urgent d’assurer votre indépendance et votre sécurité financières. Heureusement, vous pouvez compter sur nous pour vous aider à trouver les réponses à vos questions.
Pour entamer sereinement cette nouvelle phase de la vie à 65 ans, plusieurs éléments sont nécessaires. Notamment sur le plan financier.
Pour profiter d’une retraite sans souci financier, il faut commencer par planifier tôt. En effet, l’AVS et la caisse de pension ne suffisent souvent pas à maintenir le niveau de vie habituel. En agissant à temps, vous pouvez obtenir des résultats significatifs grâce à une prévoyance vieillesse bien pensée, une stratégie de placement adaptée, une optimisation fiscale ciblée et une planification successorale claire.
Descartes vous accompagne dans cette démarche avec des solutions intelligentes pour toutes les phases de la vie, des frais réduits et des produits de placement maintes fois primés. Ainsi, vous restez flexible, indépendant et bien couvert, même à un âge avancé.
Vivre uniquement de l’AVS et de la caisse de pension entraîne en effet des pertes financières significatives pour la plupart des résidents suisses. Il est donc essentiel de profiter des avantages fiscaux du pilier 3a, d’envisager des rachats dans la caisse de pension et de constituer un patrimoine grâce à la prévoyance libre.
Descartes vous accompagne dans cette démarche avec des solutions sur mesure (pilier 3a, libre passage, investissement), régulièrement distinguées par le magazine économique Bilanz et le journal Handelszeitung pour leurs faibles frais et leurs excellentes performances.
Il est également important de faire fructifier son capital même après le départ à la retraite. Il est recommandé d’opter pour des placements à faible risque afin d’assurer un rendement stable tout en préservant son patrimoine. Un plan de retrait flexible peut vous aider à optimiser la structuration de vos investissements.
Chez Descartes, nous vous proposons les mêmes produits de placement éprouvés, qu’il s’agisse de plans de retrait ou d’investissements libres. Vous recherchez une solution sur mesure ? Notre service de banque privée est là pour vous accompagner.
Il est possible de réaliser des économies fiscales substantielles en effectuant un retrait échelonné des avoirs du pilier 3a et de la caisse de pension. Il est toutefois essentiel de planifier soigneusement votre stratégie de retrait suffisamment en amont.
Une autre approche efficace pour alléger la charge fiscale tout en bénéficiant d’une «mini-retrait» est la retraite partielle. Cette dernière consiste à réduire progressivement votre taux d’activité avant de prendre votre retraite complète. Contrairement à une retraite anticipée, souvent plus coûteuse, vous continuez à percevoir un revenu régulier tout en maintenant vos cotisations à la prévoyance.
Bien entendu, d’autres aspects peuvent entrer en ligne de compte: projet de vente ou d’achat immobilier, changement de lieu de résidence, voire départ à l’étranger. Chez Descartes, nous prenons en compte tous ces éléments dans notre conseil, en tenant compte des spécificités fiscales de chaque canton.
Quelles sont les personnes qui vous tiennent le plus à cœur? Quelles causes aimeriez-vous soutenir? Pour organiser votre succession en toute sérénité, il est essentiel d’anticiper.
Vous pouvez par exemple aider un enfant à acquérir un bien immobilier en lui faisant une avance d’hoirie. Une planification claire de votre succession vous permettra de transmettre votre patrimoine comme vous l’avez toujours voulu, tout en prévenant d’éventuels conflits familiaux.
Adriano Lucatelli, notre CEO né en 1966, est un expert reconnu en matière de prévoyance et de retraite. Il se fera un plaisir de vous conseiller personnellement et de vous proposer des solutions adaptées à votre situation: constitution de patrimoine avant la retraite, optimisation fiscale au moment de percevoir votre pension, et planification d’une retraite sereine, sans souci financier.
N’hésitez pas à prendre contact et à demander un rendez-vous sans engagement au +41 44 750 58 58, à envoyer un e-mail ou à réserver une consultation en ligne.
«Grâce aux solutions personnalisées, j'ai pu sécuriser mon épargne et la développer de manière ciblée pour mon avenir.»
«Mes investissements sont sélectionnés en fonction de mon profil de risque et travaillent efficacement pour ma retraite – exactement ce que je recherchais.»
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