Ein Haftungsdach ist eine rechtliche und organisatorische Struktur, unter der selbstständige Finanzdienstleister ihre Dienstleistungen im Rahmen der regulatorischen Bewilligung und Verantwortung eines übergeordneten Finanzinstituts anbieten können.
Das Haftungsdach stellt die notwendige regulatorische und organisatorische Infrastruktur bereit. Dazu können unter anderem Compliance, Dokumentationspflichten, Prozesse zum Kundenschutz sowie die Überwachung der angeschlossenen Partnerinnen und Partner gehören.
Für Finanzberaterinnen und Finanzberater kann ein Haftungsdach den Zugang zu regulierten Finanzdienstleistungen vereinfachen, da sie bestimmte regulatorische Anforderungen nicht vollständig über eine eigene Bewilligung und Infrastruktur abdecken müssen. Welche Tätigkeiten unter einem Haftungsdach ausgeübt werden können und welche Anforderungen gelten, hängt jedoch von der jeweiligen Rechtsordnung und dem konkreten Geschäftsmodell ab.
Das übergeordnete Finanzinstitut übernimmt dabei nicht nur administrative Aufgaben, sondern trägt im Rahmen der jeweiligen regulatorischen Struktur auch Verantwortung für die Tätigkeiten der angeschlossenen Partnerinnen und Partner. Entsprechend sind klare Prozesse, Kontrollen und Verantwortlichkeiten ein wesentlicher Bestandteil eines Haftungsdachs.
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