Banking as a Service: Eine Revolution mit vielen Chancen
Banking as a Service verspricht, die Finanzdienstleistungsbranche zum Positiven umzukrempeln. Firmen können auf einmal auf einfache Weise Finanzlösungen anbieten. Dieser Blog thematisiert die vielen Chancen dieser Revolution, denen sich Entscheidungsträger:innen bewusst sein sollten.
Banking as a Service (BaaS) ist eine Innovation im Finanzsektor. Sie ermöglicht es Finanzinstituten und auch Nichtbanken, den eigenen Kund:innen Bankdienstleistungen über APIs (Application Programming Interfaces) anzubieten. Entscheidungsträger:innen in der Finanzwelt sollten sich bewusst sein, welche neue Möglichkeiten sich durch BaaS eröffnen, nämlich: Innovationsfähigkeit steigern, Marktpräsenz ausweiten, das Kundenerlebnis verbessern und gleichzeitig alle regulatorischen Anforderungen erfüllen.
Was ist Banking as a Service?
Banking as a Service ermöglicht es Firmen, Finanzdienstleistungen in ihr eigenes Angebot (Produkte und Dienstleistungen) zu integrieren, ohne selbst eine Banklizenz zu besitzen. Dazu nutzt man einfach die Infrastruktur und gewisse Dienstleistungen einer bestehenden Bank. Alles wird über APIs zur Verfügung gestellt. Diese APIs ermöglichen den Zugriff auf Funktionen wie Zahlungsabwicklung, Kontoverwaltung, Kreditvergabe und vieles mehr, die dann nahtlos in die eigene Plattform integriert werden können.
Die Vorteile von Banking as a Service
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Schnellere Markteinführung: Durch den Einsatz von BaaS können Unternehmen Finanzdienstleistungen schneller und kostengünstiger einführen, da sie keine eigene Infrastruktur von Grund auf aufbauen müssen.
- Innovationsfähigkeit: BaaS ermöglicht es Unternehmen, sich auf ihre Kernkompetenzen zu konzentrieren und gleichzeitig Zugang zu den neuesten Finanztechnologien und -dienstleistungen zu haben. Dies fördert Innovationen und ermöglicht es Unternehmen, sich flexibel an neue Marktbedingungen anzupassen.
- Verbesserte Kundenerfahrung: Die Integration von Finanzdienstleistungen in das eigene Angebot kann die Kundenbindung stärken und die Kundenerfahrung insgesamt verbessern, da die Kunden weniger Plattformen nutzen müssen, um ihre Bedürfnisse zu befriedigen.
- Regulatorische Unterstützung: Durch die Zusammenarbeit mit etablierten Finanzdienstleistern erhalten Unternehmen Zugang zu deren regulatorischer Expertise und können sicherstellen, dass ihre Angebote den geltenden Vorschriften entsprechen.
«Banking is necessary, but banks are not.»
Bill Gates
Herausforderungen und Überlegungen
Natürlich gibt es auch Herausforderungen, die berücksichtigt werden müssen, wie Sicherheitsbedenken, Datenschutzfragen und die Auswahl eines vertrauenswürdigen BaaS-Partners. Entscheidungsträger:innen sollten sorgfältig prüfen, wie BaaS in ihre langfristige Geschäftsstrategie passt und welche rechtlichen und technologischen Anforderungen damit verbunden sind.
Durch eine fundierte Entscheidung und die Wahl des richtigen Partners kann BaaS zur treibenden Kraft für zukünftiges Wachstum und Erfolg werden.
BaaS-Angebot von Descartes
Wer an den Banking-as-a-Service-Dienstleistungen von uns interessiert ist, kann sich auf unserer Seite für B2B-Partner informieren, die Case Study von Yuh, AVENIRPLUS oder Glarner Regionalbank lesen, oder uns jederzeit für ein unverbindliches Gespräch kontaktieren.
