Ein Robo-Advisor ist eine digitale Vermögensverwaltung, bei der wesentliche Teile des Anlageprozesses automatisiert werden. Anlegerinnen und Anleger beantworten typischerweise Fragen zu Anlageziel, Anlagehorizont und Risikoprofil. Auf dieser Grundlage wird eine passende Anlagestrategie beziehungsweise ein Portfolio vorgeschlagen und anschliessend digital verwaltet.
Anders als der Name vermuten lässt, sitzt dabei kein Roboter vor mehreren Börsenbildschirmen. Hinter einem Robo-Advisor stehen Anlagemodelle und definierte Prozesse, die beispielsweise die Aufteilung des Vermögens auf verschiedene Anlageklassen steuern.
Viele Robo-Advisors setzen auf breit diversifizierte und kostengünstige Anlagestrategien. Verändert sich die Zusammensetzung eines Portfolios durch unterschiedliche Marktentwicklungen, kann ein Rebalancing dafür sorgen, dass die ursprünglich festgelegte Vermögensaufteilung wiederhergestellt wird.
Der Automatisierungsgrad unterscheidet sich allerdings erheblich. Bei rein digitalen Robo-Advisors läuft die Vermögensverwaltung weitgehend ohne persönliche Beratung. Hybride Anbieter kombinieren digitale Prozesse dagegen mit menschlicher Beratung. Descartes verfolgt diesen hybriden Ansatz.
Für Anlegerinnen und Anleger können Robo-Advisors den Zugang zu professioneller Vermögensverwaltung vereinfachen. Bei der Auswahl sollten aber nicht nur Gebühren berücksichtigt werden. Relevant sind unter anderem Anlagestrategie, Diversifikation, Transparenz, Unabhängigkeit, Risikomanagement und der Umfang der persönlichen Beratung.
Welche Unterschiede zwischen selbstständigem Investieren, Robo-Advisors und professioneller Vermögensverwaltung bestehen, erklären wir im Blog Geld selbst anlegen oder doch besser Robo Advisor oder Vermögensverwalter?. Einen aktuellen Vergleich verschiedener Schweizer Anbieter finden Sie im Blog Robo-Advisor Vergleich Schweiz.