Was versteht man unter Wealth as a Service?
Mit Wealth as a Service können Firmen ihren Kund:innen ohne viel eigenen Aufwand (weitere) Finanzdienstleistungen wie Wealth Management, Finanzplanung oder Altersvorsorge anbieten. Dies ist der Technologie zu verdanken.
In der digitalen Finanzwelt tauchen ständig neue Konzepte auf, die das Potenzial haben, traditionelle Geschäftsmodelle auf den Kopf zu stellen. Zum Beispiel «Wealth as a Service» (WaaS). WaaS verändert die Vermögensverwaltung grundlegend. Durch die Integration digitaler Plattformen und moderner Technologien wie APIs wird die Vermögensverwaltung zugänglicher, individueller und kostengünstiger.
Welche technischen Schlüsselkomponenten braucht es für Wealth as a Service?
- APIs (Application Programming Interfaces): APIs ermöglichen es, dass verschiedene Softwareanwendungen miteinander kommunizieren und Daten austauschen können. Finanzdienstleister stellen APIs bereit, über die Unternehmen die Vermögensverwaltung in ihre Plattformen integrieren können.
- Cloud Computing: Cloud-basierte Lösungen bieten die Flexibilität und Skalierbarkeit, die erforderlich sind, um eine grosse Anzahl von Nutzer:innen zu bedienen und Daten sicher zu verwalten. Descartes läuft auf der Schweizer Cloud von SSC mit dem Prädikat «Swiss Hosting».
- Artificial Intelligence: Diese Technologien analysieren Daten und treffen fundierte Entscheidungen, um personalisierte Anlageempfehlungen und Finanzpläne zu erstellen.
«Every business is a software business now.»
Dean Leffingwell
Beispiele für Wealth as a Service
- Robo-Advisors: Digitale Plattformen wie Descartes bieten automatisierte Anlagestrategien an, die auf den individuellen Bedürfnissen und Risikoprofilen der Nutzer:innen basieren.
- Finanzplanungs-Tools: Apps und Plattformen, die Nutzer:innen helfen, ihre Finanzen zu planen und zu verwalten, indem sie personalisierte Ratschläge und Analysen bieten.
- Integration in Banking-Apps: Einige Banken und Fintech-Unternehmen integrieren Vermögensverwaltungs-Services direkt in ihre mobilen Apps, sodass Kund:innen ihre Investitionen überwachen und verwalten können, ohne die Plattform wechseln zu müssen. Bekannte Beispiele sind Yuh und Avenirplus, die ihre Vorsorgelösungen über die API von Descartes beziehen.
Vorteile von Wealth as a Service
- Zugänglichkeit: WaaS macht Vermögensverwaltung für eine breitere Zielgruppe zugänglich, einschliesslich Personen, die sich traditionell keine Vermögensverwaltung leisten konnten.
- Kosteneffizienz: Automatisierte Prozesse und digitale Plattformen senken die Kosten für die Bereitstellung von Vermögensverwaltungs-Services.
- Convenience: Nutzer:innen können alle ihre finanziellen Angelegenheiten an einem Ort verwalten, was Zeit und Aufwand spart.
Mehrwert von Wealth as a Service
WaaS ermöglicht es einer breiteren Zielgruppe, professionelle Finanzdienstleistungen zu nutzen. Es vereinfacht das Management persönlicher Finanzen – zum Beispiel weil zusätzliche Finanzservices in bestehende Anwendungen eingebunden werden. Dies markiert einen bedeutenden Fortschritt in der Finanzwelt und bringt mehr Effizienz und Mehrwert für die Nutzer:innen.
