Finanzplanung bezeichnet die systematische Planung der persönlichen finanziellen Situation und zukünftiger finanzieller Ziele. Sie berücksichtigt insbesondere Einnahmen, Ausgaben, Vermögen, Verbindlichkeiten sowie erwartete zukünftige Zahlungsströme.
Ausgangspunkt einer Finanzplanung ist in der Regel eine Bestandsaufnahme der aktuellen finanziellen Situation. Darauf aufbauend können Ziele wie Vermögensaufbau, Wohneigentum, Altersvorsorge, Pensionierung oder die finanzielle Absicherung bestimmter Lebensphasen geplant werden.
Je nach persönlicher Situation können dabei Themen wie Budgetierung, Liquiditätsplanung, Vorsorge, Steuern, Versicherungen und Geldanlage berücksichtigt werden. Bei der Anlageplanung spielen unter anderem Anlagehorizont, Risikofähigkeit, Risikobereitschaft und Asset Allocation eine Rolle.
Eine Finanzplanung ist keine einmalige Momentaufnahme. Veränderungen bei Einkommen, Vermögen, Familie, Vorsorge oder persönlichen Zielen können eine regelmässige Überprüfung und Anpassung erforderlich machen.
Vom Wealth Planning lässt sich Finanzplanung vor allem durch den Umfang abgrenzen: Wealth Planning bezeichnet typischerweise eine umfassendere Vermögensplanung, bei der zusätzlich komplexere Themen wie Nachfolgeplanung, Vermögensübertragung oder die Strukturierung grösserer Vermögen berücksichtigt werden können.