Ihre Pensionierung ist gefühlt weit weg, in Realität sind es aber nur noch rund 10 Jahre? Dann lässt sich die Frage, wie es um Ihre finanzielle Freiheit und Sicherheit steht, nicht mehr aufschieben. Dank uns finden Sie zum Glück die richtigen Antworten.
Damit das Leben mit 66 Jahren wirklich anfängt, muss einiges zusammenkommen. Auch finanziell. Hier die vier zentralen Punkte einer guten Finanzplanung:
1. Eine gute, umfassende Altersvorsorge
Von AHV und Pensionskasse allein zu leben, ist für die allermeisten Menschen in der Schweiz mit deutlichen finanziellen Einbussen verbunden. Umso wichtiger ist, dass Sie die Steuervorteile der Säule 3a ausnutzen, PK-Einkäufe in Erwägung ziehen und auch in der freien Vorsorge Vermögen aufbauen.
Descartes kann Sie dabei mit Lösungen (3a, Freizügigkeit, 3b) unterstützen, die von der Bilanz und der Handelszeitung regelmässig ausgezeichnet werden. Dank tiefer Gebühren und einer guten Performance.
2. Eine Anlagestrategie für den Ruhestand
Auch nach der Pensionierung bleibt Anlegen wichtig. Vermutlich empfehlen sich dann eher risikoärmere Investitionen und Lösungen und solche, die kontinuierlichen Ertrag abwerfen. Eine flexible Auszahlungsstrategie (Entnahmeplan) hilft Ihnen bei der Planung.
Bei Descartes stehen Ihnen nach der Pensionierung dieselben bewährten Anlageprodukte auch fürs freie Anlegen zur Verfügung. Falls Sie eine individuelle Lösung suchen, interessieren Sie sich vielleicht für unser Private Banking.
3. Steueroptimierungen vor und nach der Pensionierung
Die Gelder aus Säule 3a und Pensionskasse können Sie gestaffelt beziehen. Dadurch lässt sich mitunter deutlich Steuern sparen. Eine frühzeitige Planung ist hier wichtig.
Eine weitere interessante Möglichkeit, um Steuern zu sparen und eine Art Mini-Ruhestand zu geniessen ist die Teilpensionierung. Damit gemeint ist eine schrittweise Reduktion des Arbeitspensums vor der ordentlichen Pensionierung. So beziehen Sie – im Gegensatz zur deutlich teureren Frühpensionierung – weiterhin festes Einkommen und zahlen in Ihre Vorsorge ein.
Natürlich spielen noch weitere Aspekte eine Rolle. Vielleicht möchten Sie Wohneigentum verkaufen oder kaufen, vielleicht möchten Sie den Wohnort wechseln oder gar die Schweiz verlassen. Wir berücksichtigen all diese Fragen und natürlich auch kantonale Steuerregeln.
4. Vermögensschutz und Nachlassplanung
Welche Menschen und welche Anliegen sind Ihnen am wichtigsten? Wenn Sie Ihren Nachlass planen, lohnt es sich, dies frühzeitig zu tun. So können Sie zum Beispiel schon jetzt mit einem Erbvorbezug einem Kind ermöglichen, Wohneigentum zu erwerben.
Mit einer umfassenden und klaren Nachlassplanung stellen Sie sicher, dass Ihr Vermögen in Ihrem Sinne weitergegeben wird und verhindern unschönen Zwist in der Familie.
Gerne beraten wir Sie.
Unser CEO Adriano Lucatelli (Jahrgang 1966) kennt sich mit dem Thema Pensionierung zufälligerweise gut aus. Gerne nimmt er sich Zeit für Sie und zeigt Ihnen auf, wie Sie vor der Pensionierung noch Vermögen aufbauen, bei dessen Bezug Steuern sparen und so später finanziell unbeschwert Ihren Ruhestand geniessen.
Melden Sie sich bitte für ein unverbindliches Gespräch unter +41 44 750 58 58, info@descartes.swiss oder buchen Sie eine Beratung.
