Was ist Embedded Finance? Eine einfache Erklärung und Beispiele

Embedded Finance geht so: Sie besuchen einen Onlineshop, wählen ein kostspieliges Produkt und kaufen es. Dort sehen Sie, dass Sie es auch finanzieren (abzahlen) können. Sie müssen dafür nicht zur Bank gehen.

Ein Weiteres Beispiel für Embedded Finance: Sie bestellen Essen über eine App. Die Rechnung können Sie direkt in der App zwischen mehreren Personen aufteilen und später bezahlen. Das sind Finanzdienstleistungen, die in andere Produkte und Dienstleistungen eingebaut sind. Oder eben kurz: Embedded Finance.

Embedded Finance verändert die Art und Weise, wie wir Finanzdienstleistungen nutzen. Denn diese sind jetzt in unseren täglichen Anwendungen und Plattformen direkt verfügbar.

Was bedeutet Embedded Finance?

Embedded Finance heisst, dass Finanzdienstleistungen (Kredite, Versicherungen, Zahlungen oder Bankkonten) direkt in das Angebot von Unternehmen eingebaut werden, die keine Banken sind. Kunden können diese Dienstleistungen direkt dort nutzen, wo sie gerade sind, zum Beispiel in einer E-Commerce-Plattform, einer Buchhaltungssoftware oder einer Ride-Sharing-App.

«Mehr Banking, weniger Bank – die Kurzdefinition für Embedded Finance.»

Adriano Lucatelli, Gründer Descartes

Wie funktioniert Embedded Finance?

Die Technologie spielt dabei eine wichtige Rolle. API ist eine Schnittstelle, über die verschiedene Softwareanwendungen miteinander kommunizieren können. Finanzdienstleister stellen Schnittstellen bereit, damit Unternehmen ihre Finanzprodukte in ihre eigenen Plattformen einbauen können.

Beispiele für Embedded Finance

• Zahlungen: Uber oder Lyft bieten die Möglichkeit, direkt in der App zu bezahlen.
• Kredite: Ein Online-Shop bietet an der Kasse die Möglichkeit, den Kauf später zu bezahlen. Das macht zum Beispiel Klarna.
• Versicherungen: Beim Kauf eines neuen Handys bekommen Sie direkt eine Versicherung dazu. Sie können sie sofort abschliessen.
• Amazon bietet Händlern an, ihre Produkte mit Finanzierungsoptionen zu verkaufen.
• Mit Shopify können Händler Kreditkarten akzeptieren und ihren Kunden Finanzierungen anbieten.
• Apple bietet mit Apple Pay eine Zahlungslösung für seine Geräte an.

Vorteile von Embedded Finance

1. Mehr Convenience: Kund:innen können Finanzdienstleistungen nutzen, ohne die Plattform wechseln zu müssen.

2. Bessere Client Experience: Die Nutzer:innen schätzen es, wenn alles reibungslos funktioniert.

3. Mehr Erträge: Unternehmen können Geld verdienen, indem sie Finanzdienstleistungen anbieten und eine bessere Client Experience und mehr Convenience bieten.

Embedded Finance ist mehr als nur ein Trend. Es ist die Zukunft der Finanzdienstleistungen.