In Krisenjahren bewährt: Minimum Risk.

Bitcoin ist die am weitesten verbreitete und die am besten etablierte Kryptowährung mit einem Marktanteil von über 50 Prozent. Bitcoin wird oft als digitales Gold bezeichnet, da der zugrunde liegende Code eine maximale Menge von 21 Millionen Einheiten festlegt, was seine Knappheit garantiert und es vor Inflation schützt. Andere Kryptowährungen sind oft weniger etabliert, spekulativer und mit höheren Risiken verbunden.

Bitcoin-Transaktionen sind auf der Blockchain öffentlich und nachverfolgbar, was illegale Aktivitäten erschwert. Laut Studien machen kriminelle Transaktionen weniger als 1 Prozent aus. Bargeld wird laut Untersuchungen weitaus häufiger für illegale Zwecke verwendet als Bitcoin.

Wir verfolgen die Entwicklungen rund um Bitcoin genau und analysieren regelmässig seine fundamentalen Eigenschaften. Sollte Bitcoin seine Funktion als stabiler Wertspeicher verlieren, passen wir die Portfoliozusammensetzung an.

Der ETP von 21Shares wird an der Schweizer Börse (SIX) gehandelt und unterliegt strengen regulatorischen Anforderungen der Schweiz.

Ein ETP (Exchange Traded Product) bildet den Bitcoin-Preis ab und wird an der Börse gehandelt. Es ermöglicht Anleger:innen eine einfache, transparente und sichere Investition in Bitcoin. Der Anbieter 21Shares verwahrt die Bitcoins zudem ausserhalb seiner Konzernbilanz, was zusätzliche Sicherheit bietet.

Wir setzen mit unserem Strategiepartner OLZ auf ein ausgewogenes Verhältnis von Risiko und Rendite. Der Bitcoin-Anteil wird abhängig vom Risikoprofil unserer Kundschaft individuell angepasst und liegt zwischen 1 und 5 Prozent (betrifft nur Portfolios mit dem Anlagemodell «Minimum Risk»). Diese geringe Gewichtung ermöglicht es, die Chancen von Bitcoin zu nutzen, ohne das gesamte Portfolio übermässig zu belasten.

Der direkte Kauf und die sichere Verwahrung von Bitcoin sind technisch anspruchsvoll und kostspielig. Mit einem ETP bieten wir eine effiziente und sichere Lösung, die unseren Kund:innen eine einfache Integration von Bitcoin in ihr Portfolio ermöglicht – ohne technische Hürden, Sicherheitsrisiken oder unnötige Kosten.

Wir bieten zwei Strategien an: Nur die risikooptimierte Strategie von unserem Partner OLZ (Minimum Risk) enthält Bitcoin als festen Bestandteil. Unsere Index-Anlagestrategie von Swisscanto (Passiv) hingegen investiert nicht in Bitcoin. Kund:innen können somit auswählen. 

Durch die Reduktion des Aktienrisikos verbessern wir die Rendite-Risiko-Balance und schaffen Platz für innovative Anlageklassen. Unsere Simulationen zeigen, dass Portfolios mit einem kleinen Bitcoin-Anteil eine höhere Sharpe-Ratio erzielen. Eine hohe Sharpe-Ratio bedeutet, dass eine Investition im Vergleich zu ihrem Risiko besonders lohnend ist. Unsere Analyse zeigt, dass die Beimischung von 5 Prozent Bitcoin das Risiko gegenüber dem MSCI World leicht reduziert, die Rendite aber um 1,3 Prozent steigert. Auf unserem Blog erfahren Sie mehr darüber, warum sich risikooptimierte Aktien und Bitcoin perfekt ergänzen.  

Wir sehen Bitcoin als strategische Ergänzung des Portfolios – ähnlich wie Gold – mit einem maximalen Anteil von 5 Prozent. So schaffen wir die Möglichkeit, vom langfristigen Renditepotenzial von Bitcoin zu profitieren, während das Risiko durch die geringe Gewichtung überschaubar bleibt. Bitcoin ist nicht an Unternehmensgewinne oder Zinssätze gebunden und bietet ein hohes Renditepotenzial bei gleichzeitig hoher Volatilität. Als digitaler Wertspeicher – vergleichbar mit Gold – zeigt es eine geringe (phasenweise auch negative) Korrelation zu Aktien und kann so die Diversifikation in einem Portfolio sinnvoll erweitern.

Bitcoin wird bewusst nur in kleinen Anteilen beigemischt, um Kursschwankungen des Gesamtportfolios gering zu halten. Die risikobasierte Strategie unserer Minimum-Risk-Anlagen sorgt dafür, dass das Portfolio jederzeit gut diversifiziert ist. Zudem überwachen wir die Märkte fortlaufend und passen das Portfolio aktiv an, um die Stabilität zu gewährleisten. 

Bitcoin benötigt Energie für das Mining, um die Sicherheit und damit die Existenz des Netzwerks zu gewährleisten. Diverse Studien (zum Beispiel die von KPMG) widerlegen gängige Missverständnisse über Bitcoins Energieverbrauch und zeigen auf, wie Bitcoin-Mining zur Reduzierung von Umweltemissionen beitragen kann. Insbesondere wird überschüssige Energie aus erneuerbaren Quellen genutzt und Methan verwertet, das andernfalls ungenutzt in die Atmosphäre entweichen würde. Damit wird deutlich, dass Bitcoin-Mining zunehmend nachhaltiger wird.

Die geringe Allokation von maximal 5 Prozent in unseren Minimum-Risk-Porfolios bedeutet, dass ein Wertverlust von Bitcoin das Gesamtportfolio nur minimal beeinflusst. Selbst in einem Extremszenario bleibt der Grossteil des Portfolios durch die Diversifikation in Aktien, Obligationen und andere Anlageklassen stabil.

Ja, Sie haben jederzeit die Möglichkeit, im Kundenportal kostenlos eine Anpassung (Anlagemodell, Aktienquote) vorzunehmen. 

Die Anpassung findet für die Säule 3a und die Freizügigkeit wöchentlich am Dienstag statt. Bei Invest-Anlagen findet der Investitionslauf zweimal wöchentlich statt, am Dienstag und Donnerstag.

Zwischen Weihnachten und Neujahr findet aufgrund eingeschränkter Handelbarkeit kein Rebalancing statt.

Sie können einen dem Markt entsprechenden, risikoangepassten Ertrag von Ihrem Portfolio erwarten. Es gibt aber keine Garantie dafür, dass die Strategien die gewünschten Resultate erzielen. Es besteht ebenfalls keine Gewähr dafür, dass eine auf einen Algorithmus basierte Strategie die gewünschten Resultate zukünftig erreichen wird. Verändert sich die Marktdynamik, kann dies die Effizienz der Strategie einschränken.

Um die für Sie passende Risikoklasse zu ermitteln, werden Ihre Risikofähigkeit (Anlagehorizont, finanzielle Situation) und Ihre Risikoneigung (Finanzkenntnisse und -erfahrungen, Renditeerwartungen, Anlageverhalten) anhand eines Fragenkatalogs in der digitalen Anwendung berücksichtigt. Sie beurteilen Ihre objektive und Ihre subjektive Risikofähigkeit. Daraus ergibt sich das Anlageprofil Ihres Portfolios. Das Anlageprofil dient dazu, Ihnen das passende Musterportfolio vorzuschlagen. Die Profile reichen von 20% Aktien bis 100% Aktien, wobei 100% Aktien aus regulatorischen Gründen nur für 3a- und Invest-Anlagen möglich sind.

In den meisten Fällen nicht. Die meisten unserer Kundinnen und Kunden fahren mit breit diversifizierten, kostengünstigen Fondslösungen besser. Unter ganz bestimmten Umständen lohnt sich aber unser Private Banking. Ob das auch für Sie gilt, erfahren Sie hier.

Cogito nutzt künstliche Intelligenz (KI), um Ihre Fragen zu beantworten und Sie bei Ihren Finanzentscheidungen zu unterstützen. Er kombiniert Wissen aus offiziellen Schweizer Quellen mit den Produkten und Dienstleistungen von Descartes.

So funktioniert Cogito:

• Cogito analysiert Ihre Anfragen in Echtzeit und erkennt Schlüsselbegriffe zu Themen wie Vorsorge oder Anlagen.
• Cogito liefert präzise Antworten basierend auf offiziellen Schweizer Quellen, aktuellen Finanzdaten und spezifischen Angeboten von Descartes.
• Sie können direkt über den Chat ein Konto eröffnen, einen Sparplan einrichten oder eine Beratung buchen.

Cogito steht Ihnen rund um die Uhr zur Verfügung und ist so konzipiert, dass er schnell, zuverlässig und individuell auf Ihre Bedürfnisse eingeht, ohne dabei auf eine persönliche Beratung zu verzichten.

Er beantwortet Fragen zu Vorsorge, Investitionen und Finanzplanung.

Wenn Sie mit Cogito interagieren, haben Sie keinen direkten Zugriff, um ihre eigenen Daten zu löschen.

Senden Sie eine formelle Anfrage zur Datenlöschung oder Datenauskunft an Descartes. Geben Sie dabei möglichst genaue Informationen zu Ihrer Interaktion mit dem Chatbot an, wie zum Beispiel den Zeitpunkt der Nutzung und den Inhalt der Kommunikation.

Descartes ist verpflichtet, auf Ihre Anfragen in Übereinstimmung mit den geltenden Datenschutzgesetzen zu reagieren. Für weitere Informationen zu Ihren Rechten und wie Ihre Daten verarbeitet werden, können Sie die Datenschutzerklärung von Chatbase konsultieren.

Ja, bei der Nutzung von Chatbase werden die von Ihnen eingegebenen Daten verarbeitet und gespeichert. Während der Interaktion mit dem Chatbot werden Daten wie Ihre gestellten Fragen und die erhaltenen Antworten erfasst. Zusätzlich können technische Informationen wie Ihre IP-Adresse, Logdateien, Standortdaten und andere Metadaten gesammelt werden. Diese Daten werden auf den Servern des Chatbase-Anbieters gespeichert. Es ist daher ratsam, keine sensiblen oder personenbezogenen Informationen über den Chatbot zu übermitteln.

Bitte beachten Sie, dass die genauen Datenschutzpraktiken von Chatbase je nach Implementierung und Nutzung variieren können. Für detaillierte Informationen empfiehlt es sich, die spezifischen Datenschutzrichtlinien von Chatbase zu konsultieren oder direkt beim Anbieter nachzufragen.

Ja, Sie können einen Termin über Calendly buchen.

Der Name geht auf den berühmten Satz von René Descartes zurück: «Cogito, ergo sum.» – «Ich denke, also bin ich.»

Cogito steht für intelligentes Finanzdenken: Es hilft Ihnen, kluge Entscheidungen zu treffen – einfach, effizient und zielgerichtet.

Ja, aber wir verbessern ihn laufend.

Regelmässig, um die besten Antworten zu liefern.

Cogito ist Ihr virtueller Finanzassistent von Descartes. Er ist mehr als nur ein Chatbot - er ist Ihr intelligenter Begleiter für alle Fragen rund um Anlage, Vorsorge und Finanzplanung.

Es hilft Ihnen dabei:

• Klarheit in komplexen Finanzfragen zu gewinnen
• Individuelle Spar- und Anlageziele zu berechnen
• Effiziente Anlagestrategien zu finden, die zu Ihnen passen

Ob Sie eine Frage zur Säule 3a, zur Freizügigkeit oder Anlagen haben – Cogito denkt mit und bringt Sie weiter.

Cogito deckt ein breites Spektrum von Wirtschafts- und Finanzthemen ab. Dazu gehören insbesondere

• Vorsorgethemen: Informationen zu Säule 3a, Freizügigkeitskonten, Pensionskassen und weiteren Aspekten der Altersvorsorge.
• Anlagethemen: Anlagestrategien, ETFs, Aktienmärkte, Risikomanagement und langfristiger Vermögensaufbau.
• Allgemeine Wirtschaftsfragen: Makro- und Mikroökonomie, aktuelle Wirtschaftsentwicklungen und Finanzmärkte.
• Erklärungen von Wirtschaftsbegriffen: Verständliche Erklärungen von Finanz- und Wirtschaftsbegriffen, um komplexe Themen zugänglich zu machen.