Loud Budgeting: Warum es plötzlich cool ist, über sein Budget zu sprechen

«Nein danke. Das liegt gerade nicht in meinem Budget.» Ein Satz, der lange ziemlich uncool klang. Nach Verzicht. Nach knappem Konto. Vielleicht sogar nach Rechtfertigung. Loud Budgeting dreht diese Logik um.

Nicht auszugeben wird zur bewussten Entscheidung. Nicht unbedingt, weil man sich etwas nicht leisten kann. Sondern weil man sein Geld lieber für etwas anderes verwendet.

Der Begriff wurde Ende 2023 vom amerikanischen Comedian und TikTok-Creator Lukas Battle popularisiert. Er bezeichnete Loud Budgeting als Gegenentwurf zum «Quiet Luxury».

Auf der einen Seite: subtil zeigen, dass man sich sehr teure Dinge leisten kann.

Auf der anderen:

Offen sagen, dass man sein Geld lieber behält.

Loud Budgeting hat weder das Budget noch das Sparen erfunden.

Neu ist etwas anderes:

Es macht finanzielle Prioritäten sichtbar.

Und genau deshalb ist der Trend interessanter, als der TikTok-Ursprung vermuten lässt.

Kurz zusammengefasst

• Loud Budgeting bedeutet, offen über Budgetgrenzen und finanzielle Prioritäten zu sprechen.

• Der Begriff wurde Ende 2023 durch den TikTok-Creator Lukas Battle popularisiert.

• Besonders verbreitet ist die Idee bei Gen Z, das Prinzip funktioniert aber unabhängig vom Alter.

• Loud Budgeting ist keine neue Anlagestrategie. Interessant ist vor allem der psychologische Effekt: sozialer Konsumdruck wird reduziert.

• Der Ansatz kann helfen, Impulskäufe, sozialen Vergleich und FOMO bewusster zu hinterfragen.

• Sparen allein baut allerdings noch kein Vermögen auf. Entscheidend ist, was mit dem gesparten Geld anschliessend passiert.

• Ein Sparplan kann aus guten Vorsätzen einen automatisierten langfristigen Prozess machen.

Was ist Loud Budgeting?

Das Prinzip ist erstaunlich simpel. Sie haben ein Budget. Sie haben Prioritäten. Und Sie machen daraus kein Geheimnis.

Das teure Abendessen mit Freunden passt diesen Monat nicht?

Sagen Sie es.

Sie möchten lieber für eine Reise sparen, statt das neueste Smartphone zu kaufen?

Auch gut.

Sie könnten sich eine Anschaffung problemlos leisten, möchten das Geld aber lieber investieren?

Gleiche Logik.

Loud Budgeting bedeutet deshalb nicht zwingend:

«Ich kann mir das nicht leisten.»

Es kann genauso gut bedeuten:

«Dafür möchte ich mein Geld nicht ausgeben.»

Das ist ein wichtiger Unterschied.

Denn das Budget wird damit von einer Einschränkung zu einer Entscheidung.

Nicht das verfügbare Geld bestimmt allein, was Sie tun.

Ihre Prioritäten tun es.

Warum eigentlich «Loud» Budgeting?

Weil Budgetieren traditionell ziemlich leise stattfindet. Man weiss, was man verdient. Man weiss hoffentlich ungefähr, was man ausgibt. Man versucht etwas zu sparen.

Und beim Abendessen mit Freunden diskutiert man eher selten über die monatliche Sparquote.

Loud Budgeting fügt dem Budget eine soziale Komponente hinzu.

Finanzielle Entscheidungen werden offen kommuniziert.

Das klingt zunächst banal. Ist es aber nicht unbedingt. Denn viele Konsumentscheidungen sind soziale Entscheidungen.

Das Wochenende mit Freunden. Das Restaurant. Die Hochzeit im Ausland. Das neue Smartphone. Die Ferien. Das Abo, das eigentlich niemand braucht.

Wir kaufen Dinge nicht immer nur, weil wir sie brauchen oder besonders schätzen. Manchmal kaufen wir sie auch, weil andere sie kaufen. Und damit landen wir mitten in der Behavioral Finance.

«Loud budgeting is a new concept I am announcing for 2024, it’s the opposite of quiet luxury.»

Lukas Battle, TikTok-Comedian

Der eigentliche Gegner: sozialer Konsumdruck

Wir stellen uns finanzielle Entscheidungen gerne rational vor.

Vergleichen. Rechnen. Abwägen. Optimieren.

Dann bestellt jemand eine Flasche Wein für 120 Franken und plötzlich teilen alle die Rechnung.

Menschen orientieren sich an anderen Menschen. Das gilt auch beim Geld. Social Media verstärkt diesen Effekt zusätzlich.

Ferien. Restaurants. Kleider. Autos. Wohnungen. Luxusuhren.

Wir sehen heute permanent, was andere konsumieren.

Was wir normalerweise nicht sehen:

deren Kontostand.

Oder die Kreditkartenrechnung.

Loud Budgeting setzt genau dort an.

Statt mit einem sichtbaren Lebensstil mitzuhalten, dessen finanzielle Basis man überhaupt nicht kennt, richtet man den Blick zurück auf die eigene Situation.

Mein Budget. Meine Ziele. Meine Prioritäten.

Finanziell ist das keine Revolution.

Psychologisch kann es trotzdem ziemlich hilfreich sein.

Loud Budgeting gegen FOMO

Social Media kann finanziell in zwei Richtungen wirken.

Auf der einen Seite steht FOMO: die Angst, etwas zu verpassen.

Alle reisen. Alle kaufen. Alle investieren plötzlich in dieselbe Aktie.

Und scheinbar sind auch alle damit reich geworden.

Die Versuchung ist gross, mitzumachen.

Loud Budgeting setzt einen fast gegenteiligen Reflex:

Nur weil andere Geld ausgeben, muss ich es nicht auch tun.

Diese Idee funktioniert übrigens nicht nur beim Konsum.

Sondern auch beim Investieren.

Nur weil eine Aktie, Kryptowährung oder Anlagestrategie gerade überall diskutiert wird, muss sie nicht zu Ihrem Portfolio passen.

In beiden Fällen gilt:

Eine vernünftige finanzielle Entscheidung beginnt bei den eigenen Zielen.

Nicht beim Verhalten der anderen.

Hat Gen Z das Sparen neu erfunden?

Nein.

Budgets gibt es schon etwas länger als TikTok.

Sparen ebenfalls.

Und auch der Satz «Das ist mir zu teuer» wurde nicht 2024 erfunden.

Der interessante Teil von Loud Budgeting liegt deshalb weniger in einer neuen Finanzmethode.

Sondern im Narrativ.

«Ich muss sparen» klingt nach Einschränkung.

«Ich priorisiere ein anderes Ziel» klingt nach Entscheidung.

Finanziell kann beides exakt dasselbe bedeuten.

Psychologisch nicht unbedingt.

Gen Z hat also nicht das Sparen neu erfunden.

Sie hat ihm einen neuen Hashtag gegeben.

Das klingt weniger revolutionär.

Ist aber vermutlich näher an der Wahrheit.

«Loud budgeting is part philosophy, part practicality.»

Erica Sandberg, Consumer finance expert 

Sparen bedeutet nicht automatisch verzichten

Das ist vielleicht die stärkste Idee hinter Loud Budgeting.

Ein Budget soll nicht einfach möglichst viele Dinge verbieten.

Es soll ermöglichen, für die richtigen Dinge Geld zu haben.

Wenn Sie dreimal auf eine Ausgabe von 100 Franken verzichten, haben Sie nicht einfach 300 Franken «nicht ausgegeben».

Sie haben 300 Franken für etwas anderes zur Verfügung.

Ferien. Notgroschen. Weiterbildung. Eigenheim. Vorsorge. Oder langfristiges Investieren.

Sparen schafft Optionen.

Deshalb funktioniert ein konkretes Ziel oft besser als eine abstrakte Einschränkung.

«Ich darf weniger ausgeben» ist wenig motivierend.

«Ich möchte bis nächsten Sommer 5000 Franken für meine Reise sparen» gibt dem Verzicht einen Sinn.

Das Budget wird zum Werkzeug.

Nicht zum finanziellen Straflager.

Aber Vorsicht: Auch Sparen kann zur Social-Media-Performance werden

Loud Budgeting besitzt eine gewisse Ironie.

Der Trend kritisiert Konsum, mit dem wir anderen etwas beweisen wollen.

Aber auch Sparsamkeit kann zum Statussymbol werden.

Wer spart am meisten?

Wer hat die höchste Sparquote?

Wer lebt am minimalistischsten?

Wer hat mit 27 bereits das grösste ETF-Portfolio?

Dann wird einfach ein Wettbewerb durch einen anderen ersetzt.

Finanziell ist damit wenig gewonnen.

Ein gutes Budget ist nicht dasjenige, das auf TikTok am beeindruckendsten aussieht.

Es ist dasjenige, das zu Ihrem Einkommen, Ihren Verpflichtungen, Ihren Zielen und Ihrem Leben passt.

Für eine Person sind 300 Franken für ein Restaurant unnötig.

Für eine andere ist genau dieses Erlebnis der Grund, weshalb sie an anderer Stelle spart.

Personal Finance bleibt persönlich.

Auch wenn sie plötzlich laut wird.

Loud Budgeting, Frugalismus und FIRE: Was ist der Unterschied?

Die Konzepte sind verwandt.

Aber nicht identisch.

Frugalismus stellt typischerweise einen bewussten und sparsamen Konsum in den Vordergrund.

FIRE – Financial Independence, Retire Early – verfolgt das Ziel, durch eine hohe Sparquote und langfristiges Investieren möglichst früh finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Loud Budgeting ist weniger ambitioniert.

Es verlangt keinen bestimmten Lebensstil.

Und auch keine Pensionierung mit 40.

Im Kern lautet die Botschaft lediglich:

Definieren Sie Ihre finanziellen Prioritäten – und haben Sie kein Problem damit, sie offen zu kommunizieren.

Sie dürfen also Loud Budgeting betreiben und trotzdem Kaffee kaufen.

Die persönliche Finanzplanung wird es verkraften.

Sparen ist nur der erste Schritt

Hier endet allerdings die Magie des Loud Budgeting.

Eine Ausgabe von 200 Franken nicht zu tätigen spart 200 Franken.

Mehr zunächst nicht.

Das Geld baut nicht automatisch Vermögen auf.

Entscheidend ist, was danach damit passiert.

Für kurzfristige Ausgaben oder eine Liquiditätsreserve kann Cash genau richtig sein.

Bei langfristigen Zielen stellt sich dagegen die Frage, ob das Geld investiert werden sollte.

Ein Sparplan kann beispielsweise regelmässig einen definierten Betrag in ein diversifiziertes Portfolio investieren.

Der Vorteil?

Die Entscheidung wird automatisiert.

Monat für Monat.

Ohne dass Sie jedes Mal erneut entscheiden müssen, ob Sie dieses Mal wirklich investieren möchten.

Das ist weniger viral als ein TikTok-Trend.

Aber langfristig möglicherweise wirkungsvoller.

Loud Budgeting kann finanziellen Spielraum schaffen.

Ein Sparplan kann ihm eine Richtung geben.

Geben Sie Ihrem Geld ein Ziel

Noch besser funktioniert Sparen häufig, wenn das Geld mit einem konkreten Ziel verbunden wird.

Eigenheim. Sabbatical. Selbstständigkeit. Pensionierung. Ausbildung der Kinder. Finanzielle Unabhängigkeit.

Statt abstrakt zu fragen:

«Wie viel sollte ich investieren?»

lautet die sinnvollere Frage:

«Was möchte ich mit meinem Geld erreichen?»

Das Ziel bestimmt den Anlagehorizont.

Der Anlagehorizont beeinflusst, welches Risiko sinnvoll ist.

Und daraus lässt sich eine passende Anlagestrategie ableiten.

Psychologisch ist der Unterschied ebenfalls relevant.

500 Franken pro Monat zu investieren, «weil man investieren sollte», ist abstrakt.

500 Franken für ein konkretes langfristiges Ziel anzulegen, gibt dem Geld eine Funktion.

Ein Budget lässt sich leichter einhalten, wenn man weiss, wofür.

Wie Sie Ihr Einkommen konkret aufteilen, zeigen unsere Blogs zur 50/30/20-Regel und zum Budgetplan mit 5'000 Franken.

Über Geld sprechen kann die Financial Literacy verbessern

Loud Budgeting hat noch einen positiven Nebeneffekt. Es normalisiert Gespräche über Geld. Und Gespräche schaffen Fragen.

• Wie gross sollte eine Liquiditätsreserve sein?

• Was ist eigentlich ein gutes Budget?

• Wann sollte man sparen und wann investieren?

• Wie viel Risiko kann ich tragen?

• Was kosten Anlagen?

• Wie funktioniert der Zinseszinseffekt?

Solche Fragen gehören zur Financial Literacy, also zur Fähigkeit, finanzielle Zusammenhänge zu verstehen und informierte Entscheidungen zu treffen.

Allerdings gilt auch hier: Reichweite ist keine Qualifikation.

Ein Finfluencer mit zwei Millionen Views hat zwei Millionen Views. Nicht automatisch zwei Millionen gute Argumente.

Social Media kann Finanzwissen zugänglicher machen. Die Qualität der Information sollte man trotzdem prüfen.

Wie setzt man Loud Budgeting sinnvoll um?

Die wichtigste Frage lautet nicht:

«Wo kann ich überall sparen?»

Sondern:

«Was ist mir finanziell wichtig?»

Definieren Sie zuerst Ihre Ziele.

Legen Sie danach fest, wie viel Geld Sie für laufende Ausgaben, Liquiditätsreserven und längerfristige Ziele benötigen.

Automatisieren Sie anschliessend möglichst viel.

Ein Dauerauftrag auf ein Sparkonto oder ein automatisierter Sparplan reduziert die Anzahl finanzieller Entscheidungen im Alltag.

Und wenn Sie auf eine Ausgabe verzichten, geben Sie dem gesparten Geld möglichst direkt eine Aufgabe.

Sonst werden aus den 100 Franken, die am Freitagabend «gespart» wurden, am Dienstag erstaunlich schnell 100 Franken für etwas anderes.

Loud Budgeting wird deshalb erst wirklich interessant, wenn aus

«Das gebe ich nicht aus.»

ein

«Dafür verwende ich das Geld stattdessen.»

wird.

Von Loud Budgeting zu langfristigem Vermögensaufbau

Bei Descartes gefällt uns die Grundidee des Loud Budgeting:

Finanzielle Entscheidungen bewusst treffen.

Für langfristigen Vermögensaufbau braucht es allerdings mehr als gute Vorsätze.

Es braucht ein System.

Ziele definieren.

Genügend Liquidität halten.

Langfristiges Kapital passend zur eigenen Risikofähigkeit und Risikobereitschaft investieren.

Diversifizieren.

Kosten im Auge behalten.

Und investiert bleiben, wenn die Börse weniger unterhaltsam wird als TikTok.

Loud Budgeting kann am Anfang stehen:

«Diese 200 Franken möchte ich nicht ausgeben.»

Die finanziell interessantere Frage kommt danach:

«Was machen diese 200 Franken jetzt?»

Mit Descartes Invest lässt sich freies Vermögen regelmässig und breit diversifiziert entsprechend der persönlichen Anlagestrategie investieren.

Weniger laut.

Dafür langfristig gedacht.

Fazit: Ihr Budget ist keine Ausrede. Es zeigt Ihre Prioritäten.

Loud Budgeting hat Personal Finance nicht neu erfunden. Es verändert etwas Subtileres: die Sprache.

«Das liegt nicht in meinem Budget» muss nicht bedeuten, dass das Geld fehlt.

Es kann bedeuten:

Mein Geld hat eine bessere Aufgabe.

Diese Haltung kann helfen, sozialen Konsumdruck zu reduzieren, Impulsausgaben zu hinterfragen und finanzielle Ziele sichtbarer zu machen.

Der entscheidende Schritt kommt allerdings danach.

Sparen schafft finanziellen Spielraum.

Langfristiges Investieren kann daraus Vermögen machen.

Vielleicht ist deshalb nicht entscheidend, wie laut man über sein Budget spricht. Sondern wie klar man weiss, wofür man eines hat.

Häufige Fragen zu Loud Budgeting

Was bedeutet Loud Budgeting?

Loud Budgeting bedeutet, offen über das eigene Budget und finanzielle Prioritäten zu sprechen. Statt aus sozialem Druck Geld auszugeben, wird bewusst kommuniziert, dass eine Ausgabe nicht zum eigenen Budget oder zu den eigenen Zielen passt.

Wer hat Loud Budgeting erfunden?

Der Begriff wurde Ende 2023 durch den amerikanischen Comedian und TikTok-Creator Lukas Battle popularisiert. Er präsentierte Loud Budgeting als Gegenentwurf zum «Quiet Luxury».

Bedeutet Loud Budgeting, möglichst wenig Geld auszugeben?

Nein. Es geht nicht darum, Ausgaben grundsätzlich zu minimieren. Entscheidend ist, Geld bewusst für Dinge einzusetzen, die den eigenen Prioritäten entsprechen.

Warum ist Loud Budgeting bei Gen Z beliebt?

Der Begriff verbreitete sich insbesondere über TikTok und andere soziale Medien. Er verbindet Budgetierung mit offener Kommunikation über Sparziele, finanzielle Grenzen und sozialen Konsumdruck.

Hilft Loud Budgeting gegen FOMO?

Es kann helfen, sozialen Konsumdruck bewusster wahrzunehmen. FOMO verleitet Menschen dazu, dem Verhalten anderer zu folgen. Loud Budgeting setzt dagegen die eigenen finanziellen Ziele und Möglichkeiten in den Mittelpunkt.

Was sollte ich mit dem durch Loud Budgeting gesparten Geld machen?

Das hängt von Ziel und Anlagehorizont ab. Geld für kurzfristige Ausgaben oder eine Liquiditätsreserve sollte entsprechend verfügbar bleiben. Für langfristige Ziele kann ein Sparplan in ein diversifiziertes Portfolio sinnvoll sein, sofern dies zur eigenen Risikofähigkeit und Risikobereitschaft passt.

Was ist der Unterschied zwischen Sparen und Investieren?

Beim Sparen steht typischerweise die sichere beziehungsweise liquide Aufbewahrung von Geld im Vordergrund. Beim Investieren wird Kapital mit Wertschwankungen und Verlustrisiken angelegt, um langfristig Renditechancen zu nutzen.

Ist FinTok eine gute Quelle für Finanzwissen?

FinTok kann Finanzthemen zugänglich machen und Interesse wecken. Popularität garantiert jedoch weder fachliche Qualität noch die Eignung einer Empfehlung für die persönliche Situation. Eine gute Financial Literacy umfasst deshalb auch die Fähigkeit, Quellen kritisch zu beurteilen.

Disclaimer: Dieser Blog dient ausschliesslich zu Informationszwecken und stellt weder eine Anlage-, Finanz-, Rechts- noch Steuerberatung dar. Anlagen in Wertschriften sind mit Risiken verbunden und können an Wert verlieren. Historische Renditen sind keine Garantie für zukünftige Entwicklungen. Welche Finanz- und Anlagestrategie geeignet ist, hängt insbesondere von der persönlichen Situation, den Zielen, dem Anlagehorizont sowie der Risikofähigkeit und Risikobereitschaft ab.