Geld anlegen für Anfängerinnen und Anfänger

Beim ersten Investment fehlt selten die Auswahl. Eher fehlt der Überblick. Aktien, Fonds, ETFs und täglich ein neuer Geheimtipp. Dabei beginnt ein sinnvoller Einstieg mit wenigen Entscheidungen. Die wichtigste davon betrifft Ihr Leben, nicht den Börsenkurs.

Kurz zusammengefasst

• Legen Sie zuerst fest, wofür Sie investieren und wann Sie das Geld benötigen.

• Halten Sie eine Reserve für unerwartete Ausgaben ausserhalb des Aktienportfolios.

• Verteilen Sie Risiken über verschiedene Unternehmen, Branchen und Regionen.

• Wählen Sie einen Aktienanteil, dessen Verluste Sie finanziell und emotional tragen können.

• Investieren Sie nach einem Plan und achten Sie auf die Gesamtkosten.

Aktien, Fonds und ETFs kurz eingeordnet

Mit einer Aktie erwerben Sie einen Anteil an einem Unternehmen. Der Kurs kann steigen oder fallen; bei einer Insolvenz droht ein Totalverlust. Ein Anlagefonds bündelt das Geld vieler Anlegerinnen und Anleger und investiert nach festgelegten Regeln.

Ein ETF ist ebenfalls ein Fonds, dessen Anteile an der Börse gehandelt werden. Viele ETFs bilden einen Index ab, es gibt aber auch aktiv verwaltete ETFs. Die Verpackung allein sagt wenig über das Risiko. Ein breiter Weltaktienfonds und ein enger Branchenfonds können beide ETFs sein.

1. Bestimmen Sie Ihren Anlagehorizont

Geld für eine baldige Ausgabe erfüllt eine andere Aufgabe als Vermögen für die Pensionierung in mehreren Jahrzehnten. Trennen Sie diese Beträge. Prüfen Sie vor dem Investieren auch Ihre laufenden Verpflichtungen und eine ausreichende Notreserve.

Ein langer Horizont kann mehr Spielraum für Aktien schaffen. Er ersetzt aber weder finanzielle Reserven noch die Bereitschaft, Verluste auszuhalten. Die Volatilität beschreibt Renditeschwankungen. Wie stark diese Ihren Alltag belasten, steht in keiner Kursgrafik.

Eine passende Strategie berücksichtigt deshalb beides. Was können Sie finanziell verkraften? Und bei welchem Verlust würden Sie nervös verkaufen? Auch nach vielen Jahren ist ein Gewinn nicht garantiert.

2. Verteilen Sie die Risiken

Mit Diversifikation reduzieren Sie die Abhängigkeit von einzelnen Anlagen. Dafür zählen Unternehmen, Branchen, Regionen und je nach Strategie verschiedene Anlageklassen. Ein breit aufgestellter Fonds kann den Einstieg erleichtern.

Prüfen Sie trotzdem die grössten Positionen und deren Gewichte. Zwei Fonds können dieselben Aktien halten. Und ein Index mit vielen Titeln kann von wenigen Grossunternehmen geprägt sein. Mehr Fondsnamen machen noch kein ausgewogeneres Portfolio.

Streuung kann einzelne Risiken mindern. Bei einem breiten Marktrückgang können jedoch auch viele unterschiedliche Anlagen gleichzeitig verlieren.

3. Setzen Sie Ihren Plan konsequent um

Auf den perfekten Einstieg zu warten, fühlt sich vorsichtig an. Es kann aber auch dazu führen, dass man jahrelang zuschaut. Kurzfristige Wendepunkte lassen sich nicht verlässlich vorhersagen.

Ein Sparplan kann helfen, regelmässig einen tragbaren Teil des Einkommens anzulegen. Das unterscheidet sich vom Entscheid, bereits vorhandenes Kapital auf mehrere Käufe zu verteilen. Eine Einmalanlage bringt dieses Kapital sofort an den Markt. Ein gestaffelter Einstieg verteilt die Kaufzeitpunkte, kann in steigenden Märkten aber Rendite kosten. Beide Wege bleiben mit Verlustrisiken verbunden. Die Unterschiede erläutert Vanguard zur Einmalanlage und zum gestaffelten Investieren, auf Englisch.

Konsequent bedeutet nicht unbeweglich. Überprüfen Sie Ihre Strategie regelmässig und wenn sich Ihre Lebenssituation verändert. Eine Schlagzeile allein muss dagegen nicht gleich einen Verkaufsauftrag auslösen.

Vor dem ersten Kauf auch die Kosten prüfen

Vergleichen Sie Produktkosten, Depotgebühren, Transaktionskosten und mögliche Währungsgebühren. Gerade bei kleinen Einzahlungen können fixe Gebühren ins Gewicht fallen. Unser Blog über die Kosten der Vermögensverwaltung hilft beim Einordnen.

Notieren Sie Ziel, Anlagehorizont, Reserve, Sparbetrag und gewünschte Aufteilung. Erst dann wählen Sie die passende Lösung. Der erste Kauf ist schnell gemacht. Ein Plan hilft auch beim zweiten schlechten Börsentag.

Häufige Fragen

Wie viel Geld brauche ich zum Start?

Das hängt vom Anbieter und Produkt ab. Wichtiger als ein grosser Anfangsbetrag sind ein tragbarer Sparbetrag und angemessene Kosten. Investieren Sie nur Geld, das Sie für Ihre laufenden Ausgaben und Reserven nicht benötigen.

Ist ein ETF für den Einstieg geeignet?

Ein breit diversifizierter, kostengünstiger ETF kann geeignet sein. Entscheidend sind seine Anlagen, das Risiko und Ihr Ziel. Das Kürzel ETF ist kein Gütesiegel für Sicherheit.

Muss ich täglich mein Depot prüfen?

Nein. Bei einer langfristigen Strategie genügt ein geplanter Rhythmus zur Überprüfung. Häufiges Nachsehen ersetzt keine Strategie und kann zu unnötigen Transaktionen verleiten.

Disclaimer: Dieser Blog dient der allgemeinen Information und stellt weder eine persönliche Anlageberatung noch eine Kauf- oder Verkaufsempfehlung dar. Anlagen können an Wert verlieren. Diversifikation, regelmässige Einzahlungen und ein langer Anlagehorizont garantieren weder Kapitalerhalt noch Gewinne. Vergangene Ergebnisse sind keine verlässlichen Indikatoren für zukünftige Renditen. Massgebend sind Ihre finanzielle Situation, Ihre Anlageziele und die aktuellen Produkt- und Vertragsunterlagen.