Geld anlegen für Anfänger – diese 3 Punkte sollten Sie beachten

Geld in Aktien anlegen kann jeder – doch wenn Sie ein Newbie sind und noch nie Geld in einen Fonds investiert haben, ist es wichtig, dass Sie folgende drei Punkte beachten. 

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld anzulegen. Eine Möglichkeit ist es, Aktien zu kaufen. Aktien sind Anteile an Unternehmen, und wenn das Unternehmen erfolgreich ist, könnten die Aktien an Wert gewinnen. Eine andere Möglichkeit ist es, Geld in einen Investmentfonds zu stecken. Ein Investmentfonds ist wie eine Schachtel, die viele verschiedene Arten von Investitionen enthält. Wenn Sie Geld in einen Investmentfonds investiersen, sind Sie nicht nur in ein einzelnes Unternehmen investiert, sondern in viele. Diese drei Punkte sind zentral, wenn Sie anfangen, in Aktienfonds zu investieren. 

1. Je länger man das Geld anlegt, desto höher der Aktienanteil

Der Wert von Aktien kann kurzfristig stark schwanken. Das Auf und Ab mag an Ihren Nerven nagen, ist aber weiter nicht schlimm, wenn Sie solche hektische Phasen «aussitzen» können. 

Dies ist bei jungen Menschen mit einem langen Anlagehorizont von bis zu 40 Jahren der Fall. Wenn Sie nicht auf das Geld angewiesen sind und es lange investiert lassen können, ist es viel cleverer, einen Fonds mit viel Aktien zu wählen. Zum Beispiel, wenn Sie Geld für die gebundene, private Altersvorsorge investieren (Säule 3a). Das Geld ist bis zur Pensionierung blockiert.

Weil der Aktienmarkt historisch gesehen durchschnittlich vier bis sechs Prozent Rendite abwirft, ist bei einer Anlage mit viel Aktien der erwartete Gewinn (nach vielen Jahren) einiges höher, als bei einem Portfolio mit weniger Aktien. Bei langfristigen Investments wie der Vorsorge sind daher Portfolios mit 100-prozentigen Aktienanteil sinnvoll.

Beim Anlegen geht es um Geduld. Die Märkte können sich von Tag zu Tag ändern, aber wenn Sie langfristig investieren, haben Sie bessere Chance, Gewinne zu erzielen. Es ist wichtig, nicht in Panik zu geraten und Investitionen zu verkaufen, wenn die Märkte schwanken.

Wenn Sie aber jederzeit auf das Geld zugreifen wollen, ist die Situation anders. Wenn Sie gerade in einer Schwächephase kurzfristig Ihre Aktien verkaufen müssen, ist das ärgerlich, denn niemand verkauft gerne mit Verlust. Doch um solche Situationen zu verhindern, können Sie Ihre Anlagedauer auf wenige Jahre festlegen und weniger Aktien im Portfolio halten. 

2. Diversifikation ist das A und O beim Geld anlegen

Hätte man eine Glaskugel, könnte man genau die Aktien kaufen, die bald durch die Decke schiessen und Sie in kurzer Zeit zum Multimillionär machen. Die Realität sieht leider anders aus; es ist schlichtwegs nicht möglich, die Kursentwicklungen der Aktien vorauszusehen. 

Aus diesem Grund ist es sinnvoll, verschiedene Aktien aus verschiedenen Branchen und Ländern zu halten. Wer also «diversifiziert», verteilt seine Chancen auf mehrere Standbeine. Man wird dabei nicht superreich, reduziert jedoch das Verlustrisiko.

Aber aufgepasst: wenn Sie die gängigen Indexfonds oder ETFs wie den Weltindex MSCI World oder den marktbreiten US-Index S&P 500 kaufen, dann sind Sie nur ungenügend diversifiziert. Denn wenn Sie heute in den Weltindex MSCI World investieren, kaufen Sie bis zu 71 Prozent US-Aktien, während beim S&P 500 die Top drei Tech-Firmen Apple, Amazon und Microsoft stolze 18 Prozent (Stand April 2024) ausmachen. Beide Index-Anlagen bergen Klumpenrisiken – sind somit also bei beiden Indizes nicht sehr breit gestreut. 

3. Market Timing funktioniert nicht – dagegen empfielt sich die Haltestrategie

Versuchen Sie nicht, den günstigsten Zeitpunkt für einen Ein- beziehungsweise Ausstieg bei Aktien zu bestimmen. Es mag verlockend sein, günstig zu kaufen und teuer zu verkaufen. Nur ist es in der Praxis unmöglich, die richtigen Zeitpunkte zu erwischen. 

Im Gegensatz zu diesem Timing empfiehlt sich die Haltestrategie (engl. «Buy and Hold»), wo Sie über die gesamte Zeitdauer immer investiert bleiben. Dieser Ansatz hat an der Börse höhere Renditen eingebracht, als der Versuch, kurzfristig Preisschwankungen auszunutzen.

Ebenso haben Anleger mehrheitlich mehr verdient, die Einmalzahlungen gemacht haben, gegenüber jenen, die regelmässig und gestaffelt investieren (DCA-Methode). 

Für den Anlageerfolg ist also nicht der Zeitpunkt entscheidend («Market Timing»), sondern die Zeit im Markt («Time in the market»).

Was sollen Sie nun tun?

Überlegen Sie sich beim Geld Anlegen:

• wie lange Sie Ihr Geld investiert lassen wollen (je länger, desto mehr Aktienanteil ist sinnvoll)

• in welche unterschiedlichen Aktien Sie aktiv investieren wollen oder ob Sie einen passiven Indexfonds bevorzugen

• ob Ihnen wertorientiertes Anlegen wichtig ist, und Sie beispielsweise nur in verantwortungsbewusste Firmen investieren wollen: Dazu bieten sich ESG-Anlagen an – gerade in der privaten Vorsorge einfach umsetzbar. 

Wählen Sie Ihren Anbieter anschliessend entsprechend Ihren Kriterien. Falls Sie noch etwas unsicher sind, bieten wir Ihnen eine 30-minütige, kostenlose Beratung an.