Die besten Vermögensverwalter der Schweiz: BILANZ-Auszeichnungen
Descartes gehört laut BILANZ weiterhin zu den besten Vermögensverwaltern der Schweiz. Hier finden Sie die Testergebnisse seit 2023. Zum Schluss geben wir Tipps, wie Sie den passenden Vermögensverwalter für Sie auswählen können.
Inhalt
- Beste Vermögensverwalter der Schweiz 2025 – laut BILANZ
- Beste Vermögensverwalter der Schweiz 2024 – laut BILANZ
- Beste Vermögensverwalter der Schweiz 2023 – laut BILANZ
- Wie im BILANZ-Rating getestet wurde
- Nach diesen Aspekten wählen Sie den passenden Vermögensverwalter
Beste Vermögensverwalter der Schweiz 2025 – laut BILANZ
Für diese Analyse wurden 146 echte, anonymisierte Kundendepots von 37 Banken und Vermögensverwaltern ausgewertet. Die erzielten Bruttorenditen wurden um die tatsächichen Transaktionskosten und Depotgebühren korrigiert.
Die besten Vermögensverwalter 2025 über 36 Monate sind:
In der Gesamtwertung «Vermögensverwalter des Jahres 2025» belegen wir über einen Zeitraum von 36 Monaten hinweg den hervorragenden dritten Rang. Damit gehören wir zum dritten Mal in Folge zu den Top 3 – ein klarer Beweis dafür, dass unsere Erträge kein Zufallsprodukt sind. Wir liefern unseren Kundinnen und Kunden konstant solide Performance und nachhaltigen Mehrwert.
Beste Vermögensverwalter der Schweiz 2024 – laut BILANZ
Für diese Auswertung wurden 138 reale, anonymisierte Kundendepots von 35 Banken und Vermögensverwaltern analysiert. Dabei wurden echte Transaktions- und Belastungsbelege berücksichtigt. Dies verleiht dem Rating eine besondere Glaubwürdigkeit.
Die besten Vermögensverwalter 2024 über 24 Monate sind:
In der Gesamtwertung «Vermögensverwalter des Jahres 2024» belegen wir über 24 Monate hinweg den hervorragenden zweiten Rang.
Diese Auszeichnung belegt, dass unsere regelbasierten Musterportfolios – bei uns kann zwischen drei Anlagestrategien gewählt werden – in unterschiedlichen Marktphasen ausgezeichnete Ergebnisse für unsere Kund:innen erzielen.
Beste Vermögensverwalter der Schweiz 2023 – laut BILANZ
Das Wirtschaftsmagazin untersuchte 125 reale Portfolios von 35 Schweizer Vermögensverwaltern (Banken, digitale Wealth Manager und unabhängige Vermögensverwalter) und bewertete diese wiederum nach dem Risiko-Rendite-Verhältnis (Bilanz, 03/2023, Seite 90).
Die besten Vermögensverwalter 2023 über 12 Monate sind:
Wie im BILANZ-Rating getestet wurde
Das Rating «Vermögensverwalter des Jahres» basiert auf der Sharpe-Ratio, welche die erzielte Rendite im Verhältnis zum eingegangenen Risiko misst. Die Bewertung erfolgt in drei von vier Risikoklassen – es reicht also nicht aus, nur in einer Kategorie gut abzuschneiden. Grundsätzlich gilt: Je höher die Sharpe Ratio, desto effizienter das Rendite-Risiko-Verhältnis.
BILANZ analysiert die Performance der Vermögensverwalter unter anderem auch anhand der Schiefe (Skewness) und der Wölbung (Kurtosis). Diese Werte unterstützen die Risikoanalyse eines Portfolios, fliessen aber nicht direkt in die Gesamtbewertung ein, da sie keine primären Rankingkriterien sind.
Das Schweizer Wirtschaftsmagazin verleiht diese Auszeichnung seit 2012.
Im BILANZ-Rating «Die besten Vermögensverwalter der Schweiz 2023» belegt Descartes im 12-Monatsvergleich über drei Risikoklassen den hervorragenden dritten Platz. Das Rating finden Sie direkt hier auf handelszeitung.ch.
Das Argument, dass digitale Vermögensverwaltung in schwierigen Börsenzeiten weniger gut funktioniert, hält sich hartnäckig. Descartes hat dies ein für alle Mal widerlegt: Die Aktien-Portfolios haben im schwierigen Jahr 2022 besser abgeschnitten als fast alles auf dem Schweizer Markt. Die Auswertungen von Bilanz 2023 haben dies klar bestätigt.
Nach diesen Aspekten wählen Sie den passenden Vermögensverwalter
Allein in der Schweiz gibt es rund 2’500 Vermögensverwalter und rund 130 Banken. Dieses grosse Angebot macht es nicht einfach für Sie, zu entscheiden, wer Ihr Vermögen professionell anlegen soll.
Der beste Vermögensverwalter ist der, der zu Ihnen passt. Achten Sie dabei auf diese Aspekte:
1. Rendite und Gebühren
Ein transparenter Vermögensverwalter weist sein Portfolio aus, sodass Sie sehen können, wie gut es in den letzten Jahren abgeschnitten hat. Der Vergleich mit dem Gesamtmarkt verrät Ihnen nicht nur die Performance, sondern oft auch die Risikobereitschaft eines Vermögensverwalters.
Eine wichtige Bestätigung können externe Auszeichnungen sein. Finanzpublikationen, wie die BILANZ, bewerten jährlich rund 140 reale Portfolios von 35 Banken und Vermögensverwaltungen. Oder die Handelszeitung wertet jeweils halbjährlich die Performance der Säule 3a von 38 Anbietern mit 194 Produkten aus.
Natürlich lässt sich von der vergangenen Performance keine Aussage über die Zukunft treffen – mit einer Ausnahme. Die Gebühren schmälern Ihre Rendite. Und diese sind bekannt. Beachten Sie, dass bei manchen Anbietern versteckte Kosten für Transaktionen, Fremdwährungen und andere Posten anfallen können. Fragen Sie im Zweifelsfall lieber zweimal nach, wie viel Sie für Ihre Vermögensverwaltung bezahlen.
Der Wirtschaftsnobelpreisträger Eugene Fama hat mit seiner Effizienzmarkthypothese gezeigt, dass es tatsächlich extrem schwierig ist, den Markt langfristig zu schlagen. Anleger:innen sollten daher besonders auf die Kosten achten, denn sie sind der einzige sichere Faktor, der die Rendite schmälert. Hohe Gebühren für aktives Management zahlen sich in der Regel nicht aus – kosteneffiziente Strategien wie Indexfonds oder systematische Portfolios sind langfristig erfolgreicher.
Descartes weist Performance und Kosten sehr klar aus
Bei uns können Sie bei allen Portfolios die Rendite der letzten 10 Jahre anschauen. Mit dem passiven Portfolio partizipieren Sie an der breiten Marktentwicklung, mit Minimum Risk haben Sie eine geringere Volatilität in beiden Richtungen und mit der Bitcoin-Beimischung profitieren Sie von der asymmetrischen Diversifikationskomponente in Bitcoin.
Ebenfalls sind wir äusserst transparent, was unsere Gebühren betrifft. Bei uns kennen Sie die Gesamtkosten im Voraus und wissen genau, wie sich diese zusammensetzen.
Zudem wurden unsere Portfolios bereits mehrfach ausgezeichnet: Die BILANZ zählt uns zu den besten Vermögensverwaltern der Schweiz. Auch die Handelszeitung hat unsere Portfolios analysiert und zählt uns zu den führenden 3a-Anbietern.
2. Unabhängigkeit
Der Hinweis, dass Anreize viele Probleme verursachen, gilt in der Finanzwelt besonders. Denn im Gegensatz zu Performance und Gebühren wird in unserer Branche nicht so gerne über die Abläufe hinter den Kulissen gesprochen.
Der Grund ist, dass die meisten Finanzinstitute wie Banken oder Versicherungen aber auch viele Vermögensverwalter eigene Produkte haben. Das Problem liegt auf der Hand: Ihre Beraterin beziehungsweise Ihr Berater berät Sie nicht mehr ehrlich, sondern erhält eine Provision, wenn sie beziehungsweise er Ihnen das Angebot des Hauses verkauft. Dies geht auf Ihre Kosten, wenn Sie sich einen schlechten Fonds andrehen lassen.
Der legendäre Investor Charlie Munger brachte es auf den Punkt:
«Never, ever, think about something else when you should be thinking about the power of incentives.»
Es lohnt sich also, wenn Sie Folgendes prüfen:
- Bietet Ihnen Ihr Vermögensverwalter oder Ihr Finanzinstitut eigene Fonds an? Dies ist Grund zur Skepsis. Insbesondere wenn diese Ihnen alternativlos vorgeschlagen werden.
- Ist Ihr Anbieter tatsächlich unabhängig? Gerade bei digitalen 3a- und Vermögensverwaltungs-Lösungen steht oft ein grosses Institut teilweise oder ganz dahinter. Dies ergibt aus Marketingsicht Sinn, verschleiert aber auch allfällige Abhängigkeiten. Ein Blick ins Impressum und eine kurze Google-Suche helfen rasch weiter.
- Retrozessionen, auch als Kickbacks bekannt, sind in der Schweiz leider sehr verbreitet, wie auch die NZZ schreibt.
- Falls Sie nicht sicher sind: Fragen Sie Ihre Beraterin oder Ihren Berater ganz direkt, ob sie oder er durch den Verkauf Vergütungen erhält – und seien Sie gespannt auf die Reaktion.
Descartes ist einer der wenigen wirklich unabhängigen Anbieter
Descartes ist mehrheitlich im Besitz des Managements und somit nicht von einer Bank oder Versicherung abhängig. Ganz bewusst bieten wir Ihnen keine eigenen Produkte an, sondern arbeiten dazu mit anderen – ebenfalls unabhängigen – Partnern zusammen. Wir investieren Ihr Geld nur in Fonds, die wir selbst auch kaufen würden.
3. Eine langfristige Lösung
Inzwischen gibt es unzählige Anlage- und Vorsorge-Apps auf dem Markt. Das ist gut für Sie, denn mehr Wettbewerb führt zu niedrigeren Preisen und einem besseren Angebot.
Was aus Sicht der Kundinnen und Kunden manchmal unbeachtet bleibt: Nicht alle Angebote eignen sich langfristig. Falls Sie zum Beispiel nur ein 3a-Konto über Ihre App eröffnen können, müssen Sie zu einem anderen Anbieter, wenn Sie Ihr Vorsorgeguthaben beziehen. Manchmal sind solche Wechsel nicht nur mit Aufwand, sondern auch mit Extrakosten verbunden.
Descartes bietet Ihnen alles zum Anlegen und Vorsorgen
Bei uns verwalten Sie in derselben Plattform Ihre Säule 3a, das Freizügigkeitsguthaben und Ihre freie Vorsorge (Descartes Invest – Säule 3b). Sie sehen also die Gesamtrendite Ihres Vermögens. Sobald Sie sich Ihre Vorsorgegelder auszahlen lassen, können Sie diese ins freie Vermögen überführen und in die identischen Produkte wie bisher weiterinvestieren. Ziemlich praktisch also.
4. Das Bauchgefühl
Wenn Sie jemandem einen guten Teil Ihres Vermögens anvertrauen, sollten Sie Ehrlichkeit, Diskretion und Sorgfalt unbedingt erwarten dürfen. Vertrauen und Sympathie sind ebenfalls wichtig.
Es lohnt sich also, verschiedene Anbieter persönlich kennenzulernen und auch die menschliche Komponente zu berücksichtigen. Wer spricht Ihre Sprache und versteht Ihre Anliegen am besten? Ein Gespräch über Gott (vielleicht) und die Welt (auf jeden Fall) kann helfen, um herauszufinden, ob Ihr Gegenüber ähnlich tickt und Ihre Werte teilt. Sehr verdächtig hingegen ist es, wenn Sie nach wenigen Minuten zu einer Unterschrift gedrängt werden.
Bei Descartes ist der Kundendienst Chefsache
Wir sind ein kleines Team. Dies bedeutet, dass wir Sie persönlich kennen und Sie bei Fragen nicht in einer Hotline landen, sondern direkt beim CEO Adriano Lucatelli, also bei mir.
Falls Sie mehr über unser Angebot oder unsere Dienstleistungen erfahren möchten, kontaktieren Sie uns bitte unter +41 44 750 58 58, info@descartes.swiss oder buchen Sie direkt hier eine unverbindliche Beratung.
