Vermögens­verwaltung ist wie eine Droge: Machen Sie sich nicht abhängig.

Beides ist freiwilliges Sparen innerhalb der dritten Säule, doch die Spielregeln unterscheiden sich deutlich. Die Säule 3a ist die gebundene Vorsorge. Sie sparen dabei Steuern, dafür bleibt Ihr Geld bis kurz vor der Pensionierung gebunden, bei der Einzahlung gilt ein gesetzliches Maximum, und beim Bezug fällt eine reduzierte Kapitalleistungssteuer an. Die Säule 3b ist dagegen die freie Vorsorge, salopp gesagt Ihr übriges Vermögen wie Lohn- oder Sparkonto, Wertschriften oder Immobilien. Hier gibt es weder Maximalbeträge noch einen Steuerabzug bei der Einzahlung. Das Guthaben wird als Vermögen versteuert, dafür bleibt die Auszahlung steuerfrei und der Zeitpunkt frei wählbar. Bei uns können Sie Ihr freies Vermögen über Descartes Invest chancenorientiert und nachhaltig anlegen.

Ja. Die Descartes Finance AG ist von der FINMA als Vermögensverwalterin gemäss Finanzinstitutsgesetz Art. 17 Abs. 1 (FINIG) zugelassen und steht unter laufender Aufsicht einer Aufsichtsorganisation nach Finanzmarktaufsichtsgesetz Art. 43a ff. (FINMAG). Zuständig ist die OSFINcontrol AG. Weitere Informationen finden Sie in der Liste der von der FINMA bewilligten und überwachten Vermögensverwalter und Trustees.

Konto- und depotführende Bank ist die Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG. Bei ihr werden Ihre Anlage- und Vorsorgedepots geführt und Ihre Wertschriften verwahrt. Für Vorsorgepläne kommt zusätzlich die Unabhängige Vorsorgestiftung Zürich (UVZH) in Zürich (Säule 3a) oder Schwyz (FZ) ins Spiel, die Vorsorgestiftung der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG. Sie legt Ihr Geld in die von Ihnen gewählten Finanzprodukte an.

Ja. Bei Descartes investieren wir Ihr Vermögen in Wertschriften, und Depotwerte bleiben immer Eigentum der Kundinnen und Kunden. Geht das Finanzinstitut einmal unter, werden diese Werte aus der Konkursmasse ausgesondert und an Sie zurückgegeben. Das ist übrigens auch, warum wir bei unseren Anlagen Anleihen gegenüber blosser Liquidität bevorzugen. Warum wir diese Wahl treffen, erklären wir in unserem Blog Warum wir bei unseren Portfolios auf Obligationen statt Cash setzen.

Was viele nicht wissen: Bei klassischen Freizügigkeits- oder Säule-3a-Konten ohne Wertschriften sieht es anders aus. Diese Bankguthaben sind im Konkursfall der Bank nur bis 100'000 Franken privilegiert und fallen nicht unter die Einlagensicherung. Mehr dazu bei der FINMA.

Grundsätzlich ja, denn Auszahlungen erfolgen ausnahmslos auf ein Konto in der Schweiz, das auf Ihren Namen lautet. Als zusätzliche Sicherheit bestätigen Sie jede Auszahlung aus Ihrem Invest-Konto mit einem SMS-Code. Erst danach wird das Geld überwiesen.

Ihre Daten werden sicher in der Schweiz gespeichert und verwaltet, nach denselben strengen Massstäben, wie sie auch Banken einhalten müssen. Führende Verschlüsselungstechnologie sorgt für hohe Sicherheitsstandards, und den Zugang zu Ihrem Konto schützen wir zusätzlich mit einer Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Es stehen Ihnen drei Anlagemodelle zur Auswahl. Passiv setzt auf Responsible-Indexfonds. Aktiv mit cleverer Risikominimierung reduziert zusätzlich den CO₂-Fussabdruck (ESG). Und Aktiv mit cleverer Risikominimierung kombiniert mit Bitcoin ergänzt das Portfolio um einen kleinen Bitcoin-Anteil. Details zu allen drei finden Sie auf unseren Produktseiten «Säule 3a», «Freizügigkeit» und «Invest» sowie in unserem Blog Welche Anlagestrategie passt zu mir?

Sie dürfen einen dem Markt entsprechenden, risikoangepassten Ertrag erwarten, eine Garantie dafür gibt es aber nicht. Auch eine regelbasierte Strategie erzielt nicht zwingend auch künftig die gewünschten Resultate, gerade wenn sich die Marktdynamik verändert. Wie sich unsere Portfolios in der Vergangenheit tatsächlich entwickelt haben, zeigen wir transparent auf unserer Seite Performance.

In den meisten Fällen nicht, denn die meisten unserer Kundinnen und Kunden fahren mit breit diversifizierten, kostengünstigen Fondslösungen schlicht besser. Unter ganz bestimmten Umständen lohnt sich aber unser Private Banking. Ob das auch für Sie zutrifft, erfahren Sie dort.

Weil bei uns die Prozesse weitgehend automatisiert sind. Das senkt nicht nur die Kosten, sondern verbessert auch das Risikomanagement, und weil wir keine physischen Filialen unterhalten, sparen wir gleich nochmals. Zusammen mit kostengünstigen Anlageprodukten ergibt das ein Angebot, das deutlich attraktiver ist als bei etablierten Banken und klassischen Vermögensverwaltungen.

Quartalsweise, sowohl von Descartes als auch von der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich.

Teilweise. Die Depotgebühr von 0,30 Prozent können Sie vom steuerbaren Einkommen abziehen. Die Gebühr für die Vermögensverwaltung, ebenfalls 0,30 Prozent, lässt sich dagegen in der Regel nicht abziehen.

Ganz einfach. Egal ob Säule 3a, Freizügigkeit oder Invest, es braucht nur vier Schritte bis zum unverbindlichen Kontoabschluss: Fragen zum Risikoprofil beantworten, Anlagemodell und Aktienquote wählen, persönliche Angaben erfassen und unterschreiben. Bei einem Invest-Konto kommt zusätzlich eine digitale Identitätsprüfung dazu, dafür halten Sie am besten Ihren gültigen Ausweis oder Reisepass bereit. Sie dauert rund 5 Minuten. Die rechtsverbindliche Unterschrift leisten Sie über eine mehrjährig gültige qualifizierte elektronische Signatur. Eröffnen können Sie Ihr Konto sowohl in der Mobile-App als auch in der Web-App.

Nein. Sie können Ihre bestehende Bankverbindung unverändert behalten. Bei der Kontoeröffnung über Descartes wird lediglich die für Ihre Anlage benötigte Konto- und Depotbeziehung bei der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG eröffnet. Dorthin überweisen Sie Ihre Einzahlungen, das Geld wird anschliessend gemäss Ihrer gewählten Anlagestrategie investiert.

Für Ihre passende Risikoklasse berücksichtigen wir zwei Dinge: Ihre Risikofähigkeit, also wie viel Anlagerisiko Sie aufgrund Ihrer finanziellen Situation und Ihres Anlagehorizonts tragen können, und Ihre Risikobereitschaft, also wie viel Risiko Sie persönlich eingehen möchten. Dabei fliessen unter anderem Ihre Finanzkenntnisse, Ihre Renditeerwartungen und Ihr bisheriges Anlageverhalten ein. Aus diesen Angaben ergibt sich Ihr Risiko- und Anlageprofil, auf dessen Basis wir Ihnen ein passendes Musterportfolio vorschlagen. Die verfügbaren Profile reichen dabei von einer Aktienquote von 20 Prozent bis 100 Prozent.

Ja, jederzeit und kostenlos, ganz einfach im Kundenportal. Bei Säule 3a und Freizügigkeit findet die Anpassung wöchentlich am Dienstag statt, bei Invest-Anlagen zweimal wöchentlich, jeweils am Dienstag und Donnerstag. Zwischen Weihnachten und Neujahr pausiert das Rebalancing wegen eingeschränkter Handelbarkeit.

Sofort bei der Kontoeröffnung. Sie finden sie danach jederzeit im Kundenportal.

Aus regulatorischen Gründen dürfen wir nur Kundinnen und Kunden mit permanenter Adresse in der Schweiz aufnehmen. US-Personen können wir grundsätzlich nicht betreuen.

Unsere App begleitet Sie Schritt für Schritt durch die Kontoeröffnung und hilft Ihnen, die passende Anlagestrategie zu finden, sodass viele Kundinnen und Kunden den Prozess ganz bequem allein abschliessen. Sollten trotzdem Fragen offenbleiben, sind wir für Sie da, im Chat, telefonisch oder, falls gewünscht, in einem persönlichen Beratungsgespräch vor Ort.

Nein. Sie können mit jedem Betrag beginnen, auch schon ab 1 Franken. Investiert wird allerdings erst ab 10 Franken. Das gilt für alle unsere Produkte, Säule 3a, Freizügigkeit und Invest.

Nach demselben Rhythmus wie bei einer Änderung von Anlagemodell oder Aktienquote, den wir bereits unter «Kann ich meine Aktienquote und das Anlagemodell im Nachhinein noch ändern?» erklärt haben: wöchentlich am Dienstag für Säule 3a und Freizügigkeit, zweimal wöchentlich am Dienstag und Donnerstag für Invest, mit Bestellschluss jeweils 17 Uhr am Vortag.

Alles im Kundenportal. Von dort können Sie die Unterlagen jederzeit herunterladen und ausdrucken.

Für Descartes Invest steht Ihnen der e-Steuerausweis etwas später zur Verfügung, spätestens Ende Februar, ebenfalls im Kundenportal. Auch hier gilt: Fehlt das Dokument einmal, schreiben Sie uns einfach an info@descartes.swiss.

Ja, jederzeit. Passen Sie die Anlagesumme einfach im Kundenportal an. Reduzieren Sie sie, werden die entsprechenden Finanzinstrumente in der Regel innerhalb von drei Arbeitstagen veräussert.

Bei einer Auszahlung oder Kontoschliessung erhalten Sie Ihr Geld, sobald alle Finanzinstrumente verkauft sind. Das dauert üblicherweise rund eine Woche, weil die meisten Wertpapiere im Portfolio eine Valuta von zwei Tagen haben.

Ja, auch mit 55 oder später kann sich Anlegen weiterhin lohnen. Entscheidend ist nicht Ihr Alter allein, sondern wann Sie auf das investierte Vermögen angewiesen sind. Je länger Ihr Anlagehorizont, desto eher lassen sich kurzfristige Marktschwankungen aussitzen. Mehr dazu auf unserer Produktseite Anlegen ab 55.

Das hängt davon ab, wann Sie wie viel Geld benötigen. Was Sie in den nächsten Jahren brauchen, gehört eher risikoarm angelegt oder als Liquidität gehalten, Kapital mit längerem Anlagehorizont kann weiterhin investiert bleiben. Eine breite Diversifikation hilft dabei, Risiken zu verteilen. Gerade rund um die Pensionierung lohnt es sich, Anlage- und Entnahmestrategie gemeinsam zu betrachten, mehr dazu in unserem Blog Pensionierung planen mit der 4-Prozent-Regel.

So viel, wie zu Ihrer persönlichen Situation passt. Entscheidend sind unter anderem Ihr Vermögen, Ihre laufenden Einnahmen und Ausgaben, Ihr Anlagehorizont sowie Ihre Risikofähigkeit und Risikobereitschaft. Je näher ein geplanter Kapitalbezug rückt, desto sorgfältiger sollte die Anlagestrategie darauf abgestimmt sein.

Genug, um laufende und absehbare grössere Ausgaben zu decken, ohne Anlagen zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen zu müssen. Mit Blick auf die Pensionierung gehört die Liquiditätsreserve in eine langfristige Finanz- und Entnahmeplanung. Wie Liquiditätsreserven und flexible Entnahmen zusammenspielen, erfahren Sie in unserem Blog Entnahmepläne: Flexibel vorsorgen im Alter.

Mit einem Entnahmeplan, bei dem Sie Ihr investiertes Vermögen schrittweise beziehen: Regelmässig ausgezahlte Beträge, während der Rest weiter investiert bleibt. Wichtig ist, Bezugshöhe, Anlagehorizont und Anlagestrategie aufeinander abzustimmen. Mehr dazu in unserem Beitrag Entnahmeplan: Die flexible Alternative zur Leibrente oder im Artikel Pensionierung planen mit der 4-Prozent-Regel.

Liegt Vermögen langfristig nur als Bargeld oder auf einem Konto, frisst Inflation still und leise an dessen Kaufkraft. Eine diversifizierte Anlagestrategie hilft, diese Kaufkraft über die Zeit besser zu erhalten, wobei Renditechancen und Risiken zu Ihrer persönlichen Situation passen sollten.

Das Konto beziehungsweise die Anlage für ein Kind lautet bei Descartes immer auf den Namen der Person, die es eröffnet. Bis zur Übertragung der Vermögenswerte an das Kind bleibt die schenkende Person verfügungsberechtigt und Eigentümerin oder Eigentümer der Anlage. Entsprechend muss auch diese Person die Gelder deklarieren und versteuern. Im Todesfall gehört das Guthaben zur Erbmasse. Mehr über Funktionsweise und Vorteile auf unserer Produktseite Anlegen für Kinder.

Cogito ist Ihr virtueller Finanzassistent von Descartes, mehr als ein gewöhnlicher Chatbot: ein intelligenter Begleiter für alle Fragen rund um Anlage, Vorsorge und Finanzplanung. Er hilft Ihnen, Klarheit in komplexen Finanzfragen zu gewinnen, individuelle Spar- und Anlageziele zu berechnen und die passende Anlagestrategie zu finden. Cogito deckt dabei ein breites Spektrum ab, von Vorsorgethemen wie Säule 3a, Freizügigkeit und Pensionskasse über Anlagethemen wie Anlagestrategien, ETF, Aktienmärkte und Risikomanagement bis hin zu allgemeinen Wirtschaftsfragen und verständlichen Erklärungen von Finanzbegriffen.

Der Name geht auf den berühmten Satz von René Descartes zurück: «Cogito, ergo sum», auf Deutsch «Ich denke, also bin ich». Cogito steht damit für intelligentes Finanzdenken und hilft Ihnen, einfach, effizient und zielgerichtet kluge Entscheidungen zu treffen.

Ja. Wie jedes KI-basierte System kann Cogito Fehler machen oder unvollständige Informationen liefern. Prüfen Sie wichtige Angaben deshalb sicherheitshalber nach und wenden Sie sich im Zweifelsfall direkt an Descartes.

Ja, jederzeit. Buchen Sie sich einfach einen Termin über Calendly.

Cogito läuft auf der Plattform Chatbase. Ihre Fragen, die Antworten sowie technische Angaben wie IP-Adresse oder Logdateien werden auf den Servern von Chatbase gespeichert und verarbeitet. Chatbase gibt an, keine persönlichen Daten zu verkaufen und diese nur an Dienstleister weiterzugeben, die bei der Bereitstellung des Chatbots helfen. Ihren Chatverlauf können Sie jederzeit selbst löschen, danach ist er nicht mehr einsehbar. Weil die Unterhaltung über einen externen Anbieter läuft, teilen Sie im Chat besser keine sensiblen persönlichen Angaben. Details zu den Datenschutzpraktiken finden Sie direkt bei Chatbase.

Cogito basiert auf der Plattform Chatbase von Chatbase, Inc., einem Anbieter für die Erstellung und den Betrieb von KI-basierten Chatbots für Unternehmen und deren Kundschaft.